数字人民币试点扎实推进 多地推出具体方案

近期，数字人民币试点持续推进，包括江苏、广东深圳、浙江义乌等多个试点地区推出具体方案。业内人士认为，相关方案的密集推出，为各地因地制宜推广数字人民币提供了政策基础，有利于扩展数字人民币应用场景、提升交易规模，有望在拉动居民消费、助力降本提效、促进数字经济高质量发展等方面发挥更大作用。

除了居民日常消费领域，更多数字人民币应用场景也在加快“解锁”。以浙江省为例，6个试点地区创新成果不断涌现：4家企业成功参与多边央行数字货币桥跨境应用测试，探索数字人民币跨境应用新模式;亚运会主题硬件钱包发布，为境内外人士提供支付新体验;数字人民币在金融服务领域有效突破，成功落地信贷发放、保险赔付、理财购买等新场景。自试点启动以来，数字人民币应用场景不断丰富，交易金额、存量不断增加，截至2022年底，流通中数字人民币存量达到136.1亿元。

多地推出具体方案

今年以来，数字人民币试点发展继续跑出“加速度”，多地推出具体方案，推动应用增量扩面。例如，3月份发布的《深入推进义乌小商品市场数字人民币试点工作方案》提出了全面提升义乌市场数字人民币受理环境、推动交易规模大幅提升、丰富数字贸易应用场景等10条具体措施。

随着《江苏省数字人民币试点工作方案》的印发，江苏成为首个公布数字人民币试点工作方案的省份。方案提出，力争到2025年底，基本形成服务便捷高效、应用覆盖面广、生态较为完善的数字人民币运营管理体系。此前，深圳市发布《关于加快建设深圳国际财富管理中心的意见》，提出联动香港开展数字人民币跨境支付试点，携手打造数字人民币跨境应用示范区。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2027年中国数字货币行业深度分析及发展前景预测报告》显示：

数字货币是一种不受管制的、数字化的货币，通常由开发者发行和管理，被特定虚拟社区的成员所接受和使用。欧洲银行业管理局将虚拟货币定义为：价值的数字化表示，不由央行或当局发行，也不与法币挂钩，但由于被公众所接受，所以可作为支付手段，也可以电子形式转移、存储或交易。

通过联动互联网平台探索试点，数字人民币已成促进消费新手段，近日相关消息不断。海南省计划五月份发放1000万元数字人民币消费券;深圳宝安区推出1亿元数字人民币购车补贴。分析指出，目前数字货币试点城市范围已扩大至23个城市，预计多地发放数字货币版本“消费券”，建议短期看硬件，中期看加密，长期看应用。

数字人民币试点场景已超132万个，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。开立个人钱包2087万余个、对公钱包351万余个，累计交易笔数7075万余笔、金额约345亿元。截至10月，已开立数字人民币个人钱包1.4亿个，企业钱包1000万个，累计交易笔数达到1.5亿笔，交易额接近620亿元。

数字货币行业发展前景分析

中国人民银行自2014年开始研究法定数字货币以来，相继确定了发行数字货币的战略目标，完成了数字人民币的初步研发，并在2019年底正式试点零售型数字人民币。2022年10月，人民银行数字货币研究所参建的多边央行数字货币桥(m-CBDC Bridge)项目取得积极进展，标志着数字人民币在批发领域的尝试拉开帷幕。批发型数字人民币一般用于央行与商业银行、商业银行之间及银行与其他机构之间的大额交易。

全球数字经济的发展驱动了支付方式的演进，电子支付和移动支付日益普及，现金使用率逐年下降，为数字货币的诞生和应用提供了天然的基础。2021年，全球47个主要经济体的数字经济规模达38.1万亿美元，较2020年增长5.1万亿美元，增速超过15%，数字经济规模占GDP的比重已达到45%。同时，后疫情时代的全球经济复苏也为数字经济的发展注入了新的活力。

当前，网络技术和数字经济蓬勃发展，人们对零售支付便捷性、安全性、普惠性、隐私性等方面的需求日益增强，不少国家和地区的中央银行或货币当局积极探索法定货币的数字化形态，全球央行数字货币研发进入了加速期。65个国家或经济体的中央银行中约86%已开展数字货币研究，正在进行实验或概念验证的央行从2019年的42%增加到2020年的60%。

随着数字经济快速发展与数字金融服务需求不断增加，全球货币金融体系迈入数字化变革时代，许多经济体央行数字货币研发按下快进键。美国智库大西洋理事会近日发布的全球央行数字货币发展研究报告显示，目前有105个国家和地区正在探索研究央行数字货币，其中约50个国家和地区已经进入到开发、试点、发行等高级阶段。

央行数字货币的宏观益处主要体现在四大维度，即降低提供现金的成本、提升金融活动的包容性、降低私营部门数字货币的危险、强化货币政策的传导。分析普遍认为，央行数字货币具有众多优势，将为全球货币金融体系注入新活力。

数字货币对国际支付体系也有潜在影响。随着金融基础设施快速升级，信息获取和处理能力不断提升，未来数字货币在交易支付时可以同步完成不同货币的汇兑，将为跨境支付带来巨大便利。这意味着以后人们出境旅行携带手机就可以在境外顺利实现本币支付，将对本币的国际化起到重要推动作用。

在未来数字化经济环境中，资本流动需要在银行、企业、个人及机器间实现无缝衔接，央行数字货币将使未来资金流动与服务实现同步，因此货币数字化是未来的发展趋势。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2027年中国数字货币行业深度分析及发展前景预测报告》。