数字人民币行业市场多大?2023数字人民币市场发展现状及前景分析

数字人民币行业市场多大?数字人民币未来三年或将步入快速发展期、有望赋能更多数字经济细分领域。伴随数字人民币生态合力日益增强及部分试点地区加大推广力度，预计未来三年或是数字人民币快速发展期。1)部分金融机构及企业对数字人民币系统升级或有一定需求，相关基础设施服务商有望率先受益;2)数字人民币对支付产业的短期影响或有限、且长期影响仍待观察，其中钱包侧支付宝及微信支付料将继续领跑、收单侧头部机构及优质商户服务商或有望撬动更多场景并提升市场份额;3)伴随数字人民币应用领域延伸、产品服务创新，其在非C2B支付领域亦或有较大潜力，长期或有望促进产业数字化协作、赋能更多数字经济细分领域。

随着经济快速发展，人们的支付方式发生了巨大变化，从现金支付、刷卡支付到移动支付，数字人民币应运而生。

据中研普华产业院研究报告《2023-2028年中国数字人民币行业投资潜力及发展前景分析报告》分析

数字人民币行业市场深度分析

从产业链生态图谱来看，发行层包括央行等机构;流通层包括指定机构(如银行)、第三方支付机构(如支付宝)、电信运营商(如中国电信，601728.SH)及清算机构(如中国人民银行清算中心)等;应用层包括餐饮购物(如美团)、出行娱乐(如字节跳动)、手机厂商(如华为)等。另外技术支持包括软件系统(如蚂蚁集团、商汤科技)、硬件系统(如紫光国微，002049.SZ)等。

近日，数字人民币传出不少大消息，预示着数字人民币落地脚步加快。截至2023年4月，数字人民币试点范围已扩大至17个省(市)的26个地区，江苏、广东深圳、浙江义乌等多个试点地区推出了具体方案。

由于各家央行采用的技术不同，对应数字货币产业链存在差异。我国数字人民币产业链包含发行、投放与流通、支付结算环节。由于数字人民币采用双离线技术，因此需要对支付机具进行改造，同时为用户开发带有智能卡的钱包。

从市场来看，2013年以来，我国第三方移动支付的交易规模呈爆发式增长，即便是在特殊的2020年，整体仍旧可以保持稳定的增长态势。2021年上半年，我国第三方支付交易规模接近150万亿元，市场交易体量庞大，同期数字人民币的交易规模为345亿元。

当然，仍需提醒的是，发放数字人民币需要考虑年纪较大员工及退休群体的需求，不能“一刀切”。另外，数字人民币发工资目前还处于试点阶段，一些基础配套仍需完善。比如，如何平衡运营机构和非运营机构之间的关系，数字人民币如何发放收回等，都需要试点地区积极探索。

央行本月初召开的2023年货币金银和安全保卫工作电视会议提出，稳妥推进数字人民币研发试点，持续完善顶层设计，积极探索应用创新。

虽然，我国数字人民币支付体系相对第三方支付体系具有安全性、便捷性以及成本的优势，但从目前看来，第三方支付体系拥有庞大的用户基础和交易量，以及在“钱包”相关的技术较为成熟。

首先，从用户基础来看，2021年上半年我国网络支付用户规模达8.72亿人。其中数字人民币用户个人钱包2087万个，相较于接近9亿人的网络支付用户规模为“冰山一角”，未来数字人民币的用户规模将在这部分人群中扩张。

出于对人民币的存储安全、携带便捷以及投资价值考虑，人们通常会选择某家银行开具账户，然后将人民币存入该账户。而持有数字人民币，公众通过指定运营机构兑换，可以选择持有银行账户，也可以选择不持有银行账户。持有数字人民币等同于持有现金，不会产生利息。同样，银行也不会收取兑出兑回的服务费。

相比平台支付，数字人民币支付不经过第三方，顾客相当于拿现金支付，对商户而言，无需对账清算，支付就是结算。对消费者而言，除政府部门在权限范围内调查非法交易的情况外，商户、第三方支付平台均无权获取消费者的支付数据，可控匿名，保护用户信息安全不外泄。

数字人民币优点不少，比如节省手续费，可控匿名保护隐私，交易场景“零壁垒”。数字人民币无网无电支付，可以解决手机电量不足、网络信号不好等情况的支付问题，进一步提高支付的便捷性，提升客户体验，培育使用习惯。

数字人民币从2020年10月于深圳最早开始试点，至今已有两年多时间，并已进行了数轮试点并扩容，目前仍在推广阶段。

最近在常熟、苏州等地实行的工资全额数字人民币发放，是数字人民币在政务场景中的一种典型推广方式，具有一定各极效用。

以数字人民币发工资，会推动更多人开设数字人民币钱包，从而进一步拓展数字人民币使用场景。可以想象，如果一个城市所有公务员都用数字人民币发工资，当地政府、当地商家都会更积极地使用数字人民币。今后，在一些地区，可能还会有更多的公共服务收费、市场支付会使用数字人民币。

工资薪酬以数字货币形式发放，被业内称为数字人民币进展迈出的一大步。因为工资是大部分家庭和个人的主要收入，当工资以数字人民币形式发放，将会“解锁”更多数字人民币应用场景，不仅是消费场景，在跨境支付、财政资金使用、收入端等场景中，数字人民币的参与感会越来越强。

数字人民币行业市场前景分析

除数字人民币支付外，我国RFID还广泛的应用于交通、零售、服装、食品、物流、智能制造、保全、医疗、娱乐、个人资讯等多个领域。

数字人民币离我们越来越近，已经有很多人尝试过了。目前，中国人民银行通过工农建交，逐步在海南、深圳、南京、杭州、厦门、大连、哈尔滨等全国28个城市开展数字人民币试点工作和中国邮政储蓄银行，或者吃饭，买菜，或者逛超市，叫外卖等等，都可以使用数字人民币。近日，有消息称支付宝也将接入数字人民币。

随着数字人民币创新场景的不断升级，各种形式的数字人民币消费券、红包为助力消费提振、加快数字人民币的普及应用发挥了积极的作用。

从各地的做法来看，数字人民币的应用场景不断丰富。为加速数字人民币加速“飞入寻常百姓家”，各地均在持续加大推进数字人民币应用场景落地力度。

数字人民币普及后，将与实物人民币长期共存，丰富央行向社会公众提供的现金形态。保障广泛群体和各种场景下法定货币的供应，降低公众获得金融服务的门槛。

数字人民币与普通纸币并无二致。它们作为国家的法定货币，可以在任何场景下使用。唯一不同的是，数字人民币以电子货币的形式存在，而纸币以纸质形式存在。由于数字人民币是一种电子货币，可以追溯自发行之日起这段时间内每一笔资金的流向，这是纸币所不具备的功能。同时，数字货币可以在没有网络、通讯信号甚至手机的情况下进行转账。因此，数字货币的强大优势不容小觑。

数字货币逐步取代现金货币是趋势，也更适应未来数字经济发展的需要。数字人民币的发展，目前最大问题还是推广问题。数字人民币作为后进入者，要发展到有影响力的程度，还有不小的距离。数字人民币的推广将促进金融科技的发展，包括大数据、人工智能等技术的应用和创新。金融科技板块将成为数字人民币发展的重要组成部分。

欲了解更多关于数字人民币行业的市场数据及未来行业投资前景，可以点击查看中研普华产业院研究报告《2023-2028年中国数字人民币行业投资潜力及发展前景分析报告》。