上海银行拟发行100亿元小微企业贷款专项金融债 小微贷款行业发展现状分析

上海银行拟发行100亿元小微企业贷款专项金融债

7月11日，上海银行发布2023年第一期小型微型企业贷款专项金融债券发行文件。上海银行本期拟发行金额100亿元，债券期限3年。募集资金将专项用于发放小型微型企业贷款，加大对小型微型企业信贷支持力度，推动小型微型企业业务稳健、健康发展。

最近三年，上海银行营业收入分别为 507.46亿元、562.30亿元和 531.12亿元;营业利润分别为223.21亿元、235.58亿元和240.25亿元;归属于母公司股东净利润分别为208.85亿元、220.42亿元和 222.80亿元。募集资金将专项用于发放小型微型企业贷款，加大对小型微型企业信贷支持力度，推动小型微型企业业务稳健、健康发展。

作为国民经济发展的“毛细血管”，小微企业量大、面广、有活力，是促进经济提振的主要动力。小微企业几乎涵盖了国民经济所有行业，小微企业已经成为我国实体经济重要的组成部分，并对中国经济发展起到越来越重要的作用。

根据中研普华研究院撰写的《2022-2027年中国小微贷款行业市场全景调研与发展前景预测报告》显示：

小微贷款行业发展现状分析

银保监会日前举行小微金融工作专题(电视电话)会议，要求持续加大对小微企业和个体工商户的金融帮扶力度，各级监管部门、各银行业金融机构抢抓时间窗口，加快政策细化落实进度。股份制银行要在完成现有信贷计划的基础上，对具备条件的地方进一步增加投放。地方法人银行要用好用足普惠小微贷款支持工具、支小再贷款等政策，进一步做大普惠型小微企业贷款增量。

中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、交通银行和中国邮储银行均超额完成了“小微企业贷款增长30%”目标，各自下沉分支机构，向偏远地区和农村地区拓展物理服务网络，打造多层次、广覆盖、商业化普惠金融服务体系，一定程度上解决了贫困地域偏远、贫穷农户分散、物理网点不足问题。

2022年，引导商业银行、非银金融机构加大对实体经济特别是小微企业、科技创新、绿色发展的支持，开展“专精特新”小额信贷服务，拓展人工智能、3D传感器、人脸(指纹)识别技术、机器学习、自然语言处理、交易风控、舆情分析等场景应用，改进获客渠道、营销方式和风控手段，继续降低迭代和试错成本。

相比于大型企业，小微市场主体经济体量小、抗风险能力差，一旦遇到消费低迷、成本增加、资金占用等情况，更容易出现资金链断裂，甚至倒闭。尤其是在经济下行压力加大、后疫情时代背景冲击下，很多小微个体生产停滞，但垫款、工资、厂房租金等硬性成本开支压力不减，出现了严重的短期资金周转问题。小微企业融资难、融资贵问题仍然存在。

为了切实践行“好借”服务理念，还呗金融持续深耕不断扩大服务半径，降低金融门槛，为小微主打开贷款的良好先局。还呗为个人与个体工商户提供了合适的金融产品，帮助个体工商户早日走出困境。针对轻资产、资金流动效率高的小微客群，还呗小微贷可提供短期借款，多方位满足小微受众需求。

小微贷款市场运行环境

大连市积极推动金融机构进一步落实中央金融管理部门工作部署，健全容错安排和风险缓释机制，增强敢贷的信心;强化正向激励和评估考核，激发愿贷的动力;做好资金保障和渠道建设，夯实能贷的基础;推动科技赋能和产品创新，提升会贷的水平，进一步完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”机制。引导金融机构常态化、深层次、多渠道开展银企精准对接活动，主动对接小微企业市场主体，深入了解全生命周期、全方位的金融需求，为企业“一户一策”制定金融服务方案，精准发掘重点领域服务需求，畅通企业融资渠道。

国美小贷凭借多年来拥抱数字化技术的优势，通过先进的云计算、区块链、大数据等核心数字技术建立了自动化、智能化的风控体系和运营体系，并且持续扩大大数据、云计算、虹膜技术等在全消费周期中的安全防护，为消费者建立起一个高效、便捷、健康、安全的使用环境。未来，国美小贷将更加聚焦实体经济和小微企业，不断深挖场景资源，强化自身特色，期待它的进一步表现。

近年来，进出口银行不断深化评审体制机制改革，优化评审流程，加强总分联动，为进出口银行充分发挥政策性金融职能作用，支持实体经济高质量发展提供了坚强保障。江苏省分行在了解到江南农村商业银行有小微转贷资金需求后，第一时间向总行申报了授信方案。在总分两级的协同高效配合下，极短时间内就完成了授信审批、贷款发放等全部业务流程。此笔小微外贸企业风险共担转贷款将进出口银行的政策优势、资金优势与江南农村商业银行的服务优势、客群优势进行了有机结合，具有良好的经济效益和社会效益。下一步，江苏省分行将继续坚持以支持江苏实体经济高质量发展为目标，探索用好风险共担机制，扩大小微企业服务范围，持续降低小微企业融资成本，促进普惠金融业务高质量发展。

优良的金融支撑是促进中小微企业落地生根持续发展的关键。除了国家财政的大力支持，为了解决小微企业融资难题，金融业对于小微企业支持的力度持续加强。

小微贷款行业报告对中国小微贷款行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。还重点分析了重点企业的经营现状及发展格局，并对未来几年行业的发展趋向进行了专业的预判。

本报告同时揭示了小微贷款市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。

未来，小微贷款行业发展前景如何?想了解关于更多行业专业分析，请点击《2022-2027年中国小微贷款行业市场全景调研与发展前景预测报告》。