2023养老保险行业分析 养老保险领域的投资机会不断增多

养老保险，全称社会基本养老保险，是国家和社会根据一定的法律和法规，为劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险四大险种中最重要的险种之一。养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。

习近平同志在十九大报告中指出，加强社会保障体系建设。全面建成覆盖全民、城乡统筹、权责清晰、保障适度、可持续的多层次社会保障体系。全面实施全民参保计划。完善城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险制度，尽快实现养老保险全国统筹。完善统一的城乡居民基本医疗保险制度和大病保险制度。完善失业、工伤保险制度。建立全国统一的社会保险公共服务平台。

养老保险行业市场发展现状分析

我国的养老保险由四个层次(或部分)组成。第一层次是基本养老保险，第二层次是企业补充养老保险，第三层次是个人储蓄性养老保险，第四层次是商业养老保险。在这种多层次养老保险体系中，基本养老保险可称为第一层次，也是最高层次。

数据显示，截至2021年末，全国基本养老保险参保人数102871万人，比2020年增加3007万人。职工基本养老保险参保人数48074万人，比2020年增加2453万人;其中，参保职工34917万人，参保离退休人员13157万人，分别比2020年增加2058万人和395万人。职工基本养老保险执行企业制度参保人数42228万人，比2020年增加2320万人。城乡居民基本养老保险参保人数54797万人，比2020年增加554万人，实际领取待遇人数16213万人。全年共为2354万困难人员代缴城乡居民养老保险费26.8亿元，5427万困难人员参加基本养老保险，参保率超过99%。

养老保险是在法定范围内的老年人“完全”或“基本”退出社会劳动生活后才自动发生作用的。所谓"完全"，是以劳动者与生产资料的脱离为特征;所谓"基本"，指的是参加生产活动已不成为主要社会生活内容。其中法定的年龄界限才是切实可行的衡量标准。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国养老保险行业发展前景及投资风险预测分析报告》显示：

截至2022年底全国基本养老保险参保人数达10.5亿人。 目前，我国已初步构建起以基本养老保险为基础、以企业(职业)年金为补充、与个人储蓄性养老保险和商业养老保险相衔接的“三支柱”养老保险体系。截至2023年一季度末，我国第一支柱基本养老保险覆盖人口10.52亿人，基金结余约7.7万亿元。第二支柱企业年金和职业年金覆盖职工超过7000万人，积累基金4.4万亿元。2022年末全国参加城镇职工基本养老保险人数50349万人，比上年末增加2275万人。参加城乡居民基本养老保险人数54952万人，增加155万人。

第三支柱方面，个人养老金制度参加人数达3324万人，各类商业养老金融业务稳步发展。但是，我国养老保险体系发展总体还不够平衡，较为依赖基本养老保险，企业年金等补充养老保险覆盖人群和积累规模有限，第三支柱发展还处于起步阶段。2022年，保险机构受托管理企业年金基金1.37万亿元，业务份额超70%。部分保险机构还担任了基本养老保险基金投资管理人。在第三支柱方面，保险机构积极发挥主力军作用。截至目前，共有16家人身险公司的32款产品纳入个人养老金制度。

截至2023年一季度末，具有养老属性的商业保险业务累计积累责任准备金超过6万亿元，专属商业养老保险、商业养老金业务试点稳步推进，业务规模保持增长。 随着中国社会主要矛盾发生变化，城镇化、人口老龄化、就业方式多样化加快发展，建立多层次、多支柱的养老保险体系的重要性逐渐凸显。党的二十大报告明确提出：完善基本养老保险全国统筹制度，发展多层次、多支柱养老保险体系。

养老保险行业未来发展趋势预测

随着人口老龄化趋势的加剧，中国养老保险行业市场规模正在不断扩大。据预测，在“十四五”期间中国老年人口数将超3亿，对应养老保险需求也将随之增加，未来几年，我国养老保险市场空间明显提升。随着人口老龄化的加剧和对养老保险需求的增加，养老保险领域的投资机会也不断增多。

二十届中央财经委员会第一次会议强调，要实施积极应对人口老龄化国家战略，推进基本养老服务体系建设，大力发展银发经济，加快发展多层次、多支柱养老保险体系，努力实现老有所养、老有所为、老有所乐。发展多层次、多支柱养老保险体系被视为积极应对人口老龄化的有效政策工具。此次会议重点突出了“加快”二字，这意味着多层次、多支柱养老保险体系建设已经十分迫切。对于保险业而言，积极参与服务养老保险体系建设也面临着新机遇和新要求。

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