2023反欺诈行业报告 反欺诈行业市场现状及前景分析

近年来，侵犯公民个人信息案件涉及的领域愈发广泛，覆盖政府、医疗、教育、房地产、物流、电商等多个行业。同时，以公民个人信息为核心，滋生出电信诈骗、骚扰电话、抢号抢票、网络水军、“人肉搜索”“呼死你”“薅羊毛”等一系列黑灰产业。

截至2022年11月底，全国共破获电信网络诈骗案件39.1万起，同比上升5.7%，抓获犯罪嫌疑人数同比上升64.4%，立案数同比下降17.3%，造成财产损失总价值同比下降1.3%，实现了“两升两降”工作目标。

公安部建立分级分类预警劝阻机制，累计向各地推送预警指令2.4亿条;工信部持续提升行业监测、预警、处置能力，累计拦截诈骗电话21亿次、短信24.2亿条，处置涉案域名网址266万个;中央网信办封堵境外涉诈网址79.9万个、IP地址3.8万个;人民银行持续优化涉诈资金查控，协助公安机关紧急拦截涉案资金3180余亿元。

2023年国家医保局联合最高人民检察院、公安部、财政部、国家卫生健康委在全国范围开展医保领域打击欺诈骗保专项整治工作。2023年，国家医保局将在大数据监管方面着重发力，开展大数据监管试点，通过强化已有医保反欺诈大数据模型应用，推动建立一批重点领域的反欺诈大数据模型，逐步构建非现场监管和现场监管有机结合的监管新模式，推进医保基金监管能力提升。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国反欺诈行业发展现状分析及未来投资战略规划报告》显示：

反欺诈是对包含交易诈骗，网络诈骗，电话诈骗，盗卡盗号等欺诈行为进行识别的一项服务。在线反欺诈是互联网金融必不可少的一部分，常见的反欺诈系统有：用户行为风险识别引擎，征信系统，黑名单系统等组成。

消费金融欺诈可以分为两方面。从身份欺诈来说，可以利用指纹识别、人脸识别、虹膜识别等技术判断借款人的真实身份，比如，借款人上传个人证件后，反欺诈系统可以自动识别其身份信息，随后利用人脸识别技术，引导用户进行活体识别，再与身份证上照片信息进行对比判断。从行为欺诈方面来说，机器学习作为人工智能最重要的技术手段之一，通过对借款人的消费数据、行为数据进行分析，可以分辨出借款人的特征和行为，进而对借款人的真实意图做出判断。

在反欺诈技术涉及的推理机制方面,中邮消费金融知识图谱风险检测平台亦在之前自主研发的网络反欺诈系统“中邮星网”的基础上实现了新突破。通过易操作的图形化页面,使用者可灵活组合知识和推理规则,挖掘潜在的信息与风险;可以支持基于规则的直接推理,通过推理挖掘潜在事实,实现对已有数据的充分利用;推理规则的可拓展性更好,未来将支持基于图与模型的概率性推理。这对于提升反欺诈效率、防范化解金融风险具有重要作用。

2023反欺诈行业报告 反欺诈行业市场现状及前景分析

在互联网等快速发展的同时，网络欺诈手段也越发多样，并逐渐形成规模庞大的网络黑产。近年来，反欺诈行业迎来了发展机构，包括BAJ等互联网巨头、大型金融机构以及新兴科技公司均在发力金融反欺诈。融合大数据+机器学习的反欺诈系统能够有效帮助互联网金融平台降低欺诈风险，因此互联网欺诈的泛滥会推动反欺诈行业的快速发展。

数字化推动金融机构更快发展。数字化交易使得金融机构能够提供更加便捷、高效的服务，客户可以随时随地通过手机或电脑完成各种金融操作，节省了时间和精力。数字化为金融机构提供了更广阔的市场空间，通过线上化渠道，中小型金融机构可以打破地域限制，将服务扩展到更多的客户群体，提升了市场竞争力。

数字化也带来了一系列的安全风险，金融机构需要高度警惕。欺诈分子利用各种技术手段进行诈骗，骗贷、套现、虚假交易等各类欺诈愈加频繁复杂。尤其是受资金、人员和技术投入方面相对较少的中小金融机构在，安全体系建设不足，更容易遭到不法分子的欺诈。

全球网络欺诈每年造成的财务损失为5.38万亿美元，其中85%的欺诈与合成身份欺诈有关，并且大量发生在移动设备端。犯罪分子越来越多地利用数字化技术，以更高的效率和复杂性实施金融犯罪，以至于金融犯罪和网络犯罪现在总是联系在一起。大量的金融欺诈是通过数字技术发生。

在目前的金融反欺诈市场上，大体上形成了三类反欺诈公司：一类是互联网巨头，包括百度金融推出的“磐石”反欺诈、蚂蚁金服“蚁盾”风险评分等;一类是大型金融机构，比如前海征信的“好信盔甲”反欺诈系统;一类是同盾科技这类的反欺诈创业公司。

随着互联网金融的兴起，各类欺诈行为逐渐渗透到数字金融的各个环节。目前全球每年只有约3%的欺诈案例被识破，通过隐私计算技术可帮助构建跨行业反欺诈生态、联合多个不同行业如运营商、银行、保险机构、公安等机构数据为反欺诈提供海量数据支撑以提升金融反欺诈能力。

本研究咨询报告由中研普华咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、国家经济信息中心、国务院发展研究中心、国家海关总署、全国商业信息中心、中国经济景气监测中心、中国行业研究网、全国及海外相关报刊杂志的基础信息以及反欺诈行业研究单位等公布和提供的大量资料。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国反欺诈行业发展现状分析及未来投资战略规划报告》。