智慧金融行业市场分析：业内聚焦金融机构数智化转型

用友金融信息技术股份有限公司总裁郑海伟在致辞中表示，受到国际环境、宏观经济影响，以及金融机构业务模式加速创新，金融行业数智化转型加速，转型方向主要集中在业务创新、客户服务和中后台运营管理(如财务管理、税务管理、人力资源管理、采购管理、运营管理、风险管理等)。据介绍， 用友金融在产业数字金融、数智人力、智能财务、实物资产管理、数智税务、数智采购、养老金三支柱等领域，有多样化的解决方案和头部金融机构实践案例。

数智化转型成为当下提升竞争力的必由之路，近年来，券商纷纷加大科技投入，加快转型步伐。券商全面数字化转型的重点落实在促进商业模式创新、驱动业务增长、提升客户体验、优化运营协作效率、拓展业务创新生态等方面。利用前沿技术变革业务流程，提升经营管理效能，提供更加高效和精准的客户服务，通过科技引领数智化转型。

在数字化转型的浪潮下，金融行业的营销手段也在不断升级和变革。在数字经济时代，金融机构只有加快数字化转型,大力发展数字金融，才能提升与数字经济的“适配性”，提升服务实体经济的能力。

随着近年来人工智能、大数据、云计算、区块链的广泛应用,产业互联网飞速发展遇上金融行业深刻变革,产业数字金融应运而生,开辟了新的市场空间。

如果你想了解智慧金融行业的内外部环境、行业发展现状、产业链发展状况、市场供需、竞争格局、标杆企业、发展趋势、机会风险、发展策略与投资建议等进行了分析……我们研究院撰写的《2023-2028年中国智慧金融行业投资价值分析及发展趋势预测报告》。重点分析了我国智慧金融行业将面临的机遇与挑战，对智慧金融行业未来的发展趋势及前景作出审慎分析与预测。

多位业内专家表示，从商业银行实践看，尤其是大型商业银行，内部控制管理复杂以及网点分布区域广，线下需要投入大量的运营成本，面临着高成本、低流量的挑战。压降人工投入、用户数据管理成本等因素不断促使金融机构坚定走“AI+金融”之路，通过自动化、智慧化赋能人工，为用户提供有效优质的智慧金融服务。

以人工智能、云计算、大数据及区块链等新兴技术为核心的数字金融主要是通过技术溢出、金融创新及市场竞争等途径来影响商业银行的运行效率。数字金融除了在运行效率上优于传统商业银行外，还可以拓展商业银行的业务范围，从而有望提升传统金融业的盈利能力。以往研究通过将数字金融纳入银行存贷收益模型中来探讨数字金融对商业银行经营绩效的潜在影响，结果发现两者之间是一种“倒U 型”联系，而非简单的线性相关性，且大中型商业银行的绩效受其影响的程度更大。

为进一步激发金融领域市场主体创新活力，引导金融机构强化企业标准建设，提升金融业整体服务质量和水平，助力高标准市场体系建设，在国家市场监督管理总局的大力支持下，中国人民银行等金融管理部门共同组织开展了2022年度金融领域企业标准“领跑者”活动，广大金融机构和相关企业积极响应和踊跃参与。

作为企业标准“领跑者”活动的第三方评估机构，中国互联网金融协会(以下简称协会)具体承担2022年智慧金融服务、网上银行服务、移动金融客户端应用(包括银行业、保险业和非银行支付三个行业)、金融分布式账本技术应用四个领域企业标准“领跑者”活动的评估工作。

遵循公开、公平、公正原则，协会根据智慧金融服务等四个领域的企业标准评估方案对企业标准进行评估，最终形成2022年智慧金融服务企业标准“领跑者”6家、网上银行服务企业标准“领跑者”30家、移动金融客户端应用(包括银行业、保险业和非银行支付三个行业)企业标准“领跑者”28家、金融分布式账本技术应用企业标准“领跑者”12家。

其中，在金融行业，通过人工智能技术，可为客户提供数字化身份认证及生物特征识别、智慧网点数字化运营管理、信贷风险管理等智能化场景应用。数据显示，2020年我国智慧金融市场规模已达到2265.2亿元，据相关机构预测，2022年中国的智慧金融市场规模达3220.7亿元。

其中华为已打造了覆盖智慧金融、制造等10余个行业的场景化解决方案，成立数字金融军团也是为了强化服务企业数字化的能力。华为还与超过25家企业共同启动了智慧金融伙伴出海计划(FPGGP)。目前金融行业已有21家伙伴加入了华为的国产高斯数据库生态。华为目前有全球的业务平台，可以触发海外市场的更多需求。

推进数字化转型离不开技术的支持。透过工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行的年报可以看出，工行侧重基础设施关键核心领域技术攻关和安全生产运营，建行侧重全面云化转型和对内与对外赋能相融并进。

云原生、数据智能、AIGC的兴起不仅仅是流行语,而是正在改变金融格局的革新型技术。这些技术可以帮助金融机构将旧流程进行现代化改造,设计个性化的客户体验,更敏捷的创造更多的金融新产品和服务。我相信,我们对数字化转型都有非常明确的目标,但这个过程中充满了挑战。

目前，我国金融业的发展已经实现由金融信息化——互联网金融——科技金融——智慧金融的发展 历程，进入技术与金融高度融合，促进相关生态的发展阶段。为加速传统金融改革与转型升 级，国家相继发布政策支持互联网、人工智能、大数据、云计算等新兴技术在金融领域的应 用和融合创新，且在出台政策支持智慧金融发展的同时，也重视对行业监管规范的约束。

从智慧金融发展深度来看，证券业好于其他两个金融行业;从智慧金融发展绩效来看，保险业成果比较显著;从智慧金融生态环境来看，不同行业差距不大;从智慧金融服务与评价来看， 保险行业的融合度、认可度和满意度较好。

中国的数字金融市场主要集中在数字支付和数字证券领域。随着移动支付的普及，越来越多的人开始使用手机进行支付。同时，中国的数字证券市场也在不断发展壮大，越来越多的企业开始涉足这一领域。此外，中国的数字银行也在快速发展，越来越多的人开始使用网上银行进行转账和理财等操作。

“数据二十条”不仅会加快推动数据要素的市场化应用，激发数字消费、数字生产和数字贸易的提质增效，也有利于提高数据要素在城市管理、园区发展、金融服务、电子政务、医疗健康等公共服务领域的应用价值，提升公共服务可及性和普惠性。其中，对大数据应用密集的金融领域也将会产生积极作用，地方政府搭建的线上金融服务平台(以下简称“地方智慧金融平台”)或因此迎来新的发展契机。

智慧金融投资前景分析

金融业与数字化有着相同的逻辑和机制，都是将现实世界中的生产、生活状态，映射到数字空间中形成数据，再运用技术手段挖掘数据背后的价值，形成最优方案，并从数字空间映射回现实世界产生影响。因此，金融业在数字化转型中有着天然的优势。

近年来，我国人工智能领域发展日新月异。最新数据显示，中国在人工智能领域的专利申请量不仅位居全球第一，而且，比第二名及第三名申请量的总和还要多出一倍。同时，随着人工智能技术在各垂直领域加速渗透，越来越多的行业开启智慧化升级，例如，在智能制造、智慧医疗、智慧金融等领域，人工智能技术正掀起智慧化变革。

在数智化、全球化、国产化三浪叠加的时代背景及财税领域数字化转型最新趋势下，用友金融专家张旭分享财税管理的领先实践，以服务内外部客户为中心的高效用户体验、自动化智能化场景案例、财会监督“穿透式”深入管控、所需而变的决策支持设计、资源与服务趋向共享集约和生态链接。

当前我国金融行业管理会计的发展正处在从第一代类别系统信息化到第二代组合系统数字化的分水岭上，普遍面临着解决跨组织、跨专业、跨业务一体化建模的卡脖子难题，建立管理会计总账科目体系可以有效解决这一难题。

业内人士介绍，管理会计数字芯得名于芯片的联结和通路功能，是打通管理会计各个计量引擎模块运算的中央数据处理器，能够提供异构系统之间业务数据标准一体化建模能力，创建与管理多用途、多版本、可伸缩的管理会计总账科目体系。

随着AI大模型以及大模型应用场景拓展，商业银行不断延伸金融科技服务的广度和深度。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，数字技术与金融融合发展优势明显，一方面数字化金融服务具有天然普惠特性，可以促进金融普惠加快发展;另一方面通过借助数字技术，有助于降低银行金融机构运营成本、提升金融服务效率，丰富金融服务场景，提升客户体验。

未来，智慧金融行业发展前景如何?想了解关于更多行业专业分析，请点击《2023-2028年中国智慧金融行业投资价值分析及发展趋势预测报告》。