保险行业发展动态 “保险+期货”模式已成为我国农业风险管理体系的有益补充

保险行业发展动态

国家金融监督管理总局发布信息显示，2023年上半年保险业原保险保费收入3.2万亿元，同比增长12.5%，2020年以来首次实现两位数增长。上半年保险资金年化综合投资收益率为4.32%，同比增加1.5个百分点。

保险，本意是稳妥可靠保障;后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。

从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”;从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

“十四五”规划建议中15次提及“保险”，对农险、三支柱养老保险和长期护理保险等方面提出了明确的建议。

8月29日，中国保险行业协会发布《保险业高质量服务乡村振兴蓝皮书(2023)》。

据《蓝皮书》统计，在提升服务能力方面，截至2022年年底，保险业已建立三农营销服务部9646个，三农保险服务站50642个，三农保险服务点363485个;保险机构积极在农业防灾救灾方面上投入资源，2021年投入防灾减损资金5.21亿元，2022年增加到6.65亿元。

在保险产品供给方面，2022年，服务农业生产方面的保险产品增至11791个，提供3.13万亿元各类风险保障，合计赔付842.29亿元，切实发挥了保险业助力乡村振兴中的托底保障功能。

在保险帮扶模式方面，统计数据显示，2021年-2022年，保险业直接捐赠帮扶资金超4亿元(2021年1.91亿元、2022年2.20亿元)、选派挂职干部(含第一书记)6033人次(2021年2940名、2022年3093名)，全力服务支持乡村振兴战略落地实施。

“保险+期货”模式已成为我国农业风险管理体系的有益补充

同时，《蓝皮书》显示，2021年至2022年，保险业全面升级“保险+”模式，继续发挥“保险+期货”“保险+信贷”“保险+碳汇”“保险+公益”“政银企户保”等多主体协同模式作用，充分聚合各金融主体市场优势和政府资源优势。其中，“保险+期货”模式已成为我国农业风险管理体系的有益补充，2021年“保险+期货”为278.96万户次提供风险保障417.53亿元，支付赔款10.41亿元;2022年，为263.55万户次提供风险保障934.99亿元，支付赔款25.42亿元。

保险业协会近日还发布《关于充分发挥保险优势全面服务乡村振兴的倡议书》，倡议保险公司提高站位，强化服务大局意识;找准落点，突显保险功能作用;创新举措，扩宽行业服务边界，全面高质量服务推进乡村振兴。

根据BrandFinance发布的《2022全球保险品牌价值100强排行榜》，中国一共有12家公司上榜。其中，品牌价值大于400亿美元的是中国平安;品牌价值大于100亿美元的有：中国人寿、太平洋保险、友邦保险;品牌价值小于100亿美元的上榜公司有：中国人保、国泰人寿、新华人寿、富邦人寿、中国太平、中国再保险集团、台湾人寿、南山人寿。

据中研产业研究院《2023-2028年中国保险行业市场前瞻与未来投资战略分析报告》分析：

保险业理赔半年报

理赔服务是兑现保险承诺的最终体现，也是评判保险公司自身实力以及运营能力的重要指标。国家金融监督管理总局最新披露的数据显示，今年上半年，保险业累计实现原保费收入3.21万亿元，同比增长12.54%;原保险赔付支出9151亿元，同比增长17.8%。

截至7月31日，包括中国人寿、平安人寿、太保寿险、新华保险、太平人寿、阳光人寿、富德生命人寿等在内的40多家保险公司，均已披露2023年上半年理赔报告，内容包括理赔金额、理赔数量、获赔率、理赔时效等。

需要注意的是，多家险企理赔金额、理赔件数、人次均呈现大幅度增长。其中，理赔数量超过百万件的有中国人寿、平安人寿、新华保险、泰康养老、人保寿险等险企。例如中国人寿2023年上半年赔付件数达到1009万件，创下历史新高，同比增长21.5%;赔付金额同比增长了18.7%。平安人寿的赔付件数和总赔付金额分别同比增长了10.8%、7.5%。此外，中国人寿和平安人寿的日均赔付额度分别达到了1.65亿元、1.21亿元。

从多家险企赔付支出情况来看，重疾险赔付占比较大，商业医疗险继续担当基本医保的重要补充。在受理的理赔案件中，97%以上都能顺利赔付给客户。同时，保险科技在理赔端发挥的作用逐渐扩大，理赔服务速度和时效进一步提升。

2022年1月，银保监会发布的《银行业保险业数字化转型的指导意见》中指出要“加快数字经济建设，全面推进银行业保险业数字化转型，推动金融高质量发展”，《指导意见》旨在通过数字化转型改变过去金融行业同质、低效的痛点，但是在数字化转型过程中要注意网络、数据安全问题，与国家顶层规划一致，同时要提高自主可控，明确“关键技术自主可控原则，降低外部依赖、避免单一依赖”。

报告对我国保险行业的供需状况、发展现状、子行业发展变化等进行了分析，重点分析了国内外保险行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。报告还综合了保险行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。

想要了解更多保险行业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2023-2028年中国保险行业市场前瞻与未来投资战略分析报告》。