中国养老金融行业发展前景预测：如何打造全方位养老金融能力?

随着老龄化的进程加速以及个人养老金制度的落地，养老金融已成为金融机构的“兵家必争之地”。

从“蓝海”到“红海”的过程中，金融机构如何将对养老金融的热情转化为业绩，打造全方位的养老金融能力，以期抓住养老金融未来的巨大市场?

如果你想了解养老金融行业的环境、行业发展现状、产业链发展状况、市场供需、竞争格局、标杆企业、发展趋势、机会风险、发展策略与投资建议等进行了分析……我们研究院撰写的《2023-2028年中国养老金融行业发展前景及投资风险预测分析报告》。重点分析了我国养老金融行业将面临的机遇与挑战，对养老金融行业未来的发展趋势及前景作出审慎分析与预测。

党的二十大报告指出，实施积极应对人口老龄化国家战略。随着人口老龄化持续加深，人民群众对美好养老生活的新期盼日益增长，对新时期的养老服务提出了更高要求。如何把金融服务老龄工作做得“有新”又“走心”，一直是上海银行在高质量建设“精品银行”过程中不断努力的方向。

从中长期来看，随着税收优惠力度的加大、个人从“储蓄养老”向“投资养老”理念的转变以及未来居民收入水平的持续提升，特别是公募基金纳入第三支柱范围后，以追求养老资产长期稳健增值目标的养老目标基金陆续将落地，养老金融市场有望迎来大发展大繁荣，金融机构在养老金融业务板块将可大有作为。

随着我国人口老龄化程度加深，实施个人养老金制度对于满足人民群众多样化养老需求，促进经济社会持续健康发展具有重要意义。其中，税收优惠成为引导民众参与个人养老金制度的重要举措。根据政策安排，对个人养老金实施递延纳税优惠政策。对缴费者按每年1.2万元的限额予以税前扣除，对账户资金的投资收益不征税，领取时按3%较低税率征税。

中国银保监会此前发布消息称，银保监会推动银行保险机构积极参与个人养老金制度建设，稳步推进各类商业养老金融业务发展，取得明显成效。

银保监会有关部门负责人表示，去年以来，银保监会先后发布了商业银行、理财公司和保险公司等开展个人养老金业务的配套政策，稳步推动行业信息平台建设。银行保险机构积极推出相关产品和服务，开展政策宣传和消费者教育，有力支持了个人养老金制度持续健康发展。截至2023年一季度末，相关商业银行均已推出个人养老金储蓄产品，已有18只理财产品、25款人身保险产品纳入个人养老金制度。

养老是国之大计，金融是国之重器，发展养老金融是上海银行支持国家战略的重要责任，也是实现自身高质量发展的必然要求。上海银行以学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育为引领，坚持以人民为中心，积极打造养老金融新产品、新业态、新模式，提升养老金融服务普惠性，致力于成为市民点赞的养老金融服务专家。一方面，为了满足老年人养老金保值增值的目的，上海银行从老年客群注重资金安全性、流动性的特点出发，推出起存金额低、支取灵活、专属收益的养老客户专属储蓄类产品，引入具有养老特色的低风险基金、保险等产品，不断丰富产品货架，为老年客户财富积累提供更多选择渠道;另一方面，探索搭建为老生活便利服务圈。利用社会养老产业资源和社会服务资源，围绕养老客户医、食、住、行等养老生活需求，精心甄选优质“银发合作伙伴”，搭建非金融的养老生活服务平台，为养老客户提供消费、美食、文娱、健康等“一站式”养老服务。在数字经济时代，技术的发展将为养老金融发展赋予更丰富的内涵，养老金融将在技术赋能之下走上发展的“快车道”。

原中国保监会党委副书记、副主席表示，未来我国养老金融市场应该形成一个多元主体参与、多类金融产品供给、满足多样化养老需求的全面发展格局。未来关于养老的政策可以持续加大力度、进一步增强针对性和有效性、充分整合好市场各方资源，共同推进我国养老第三支柱的高质量发展。

发展养老金融应积极应用数字化技术，建立行业统一信息平台。积极应用数字化技术助力我国养老金体系建设，倡导整合银行、保险、基金等金融行业的管理平台，建立统一的国家养老金融信息平台以集成数据及服务，强化好各信息系统运行，积极开展与人社、税务、参与人群的系统对接，进一步优化系统运行。

养老金融服务行业市场前景分析

随着人口老龄化持续加深，人民群众对美好养老生活的新期盼日益增长，上海银行积极创新产品和服务，融入医疗、养老场景，探索智慧养老金融、产业链金融生态等，以金融活水持续灌溉，聚众合力共建“大城养老”氛围。一是依托专业优势，打造综合养老金融产品体系，将养老服务业、养老产业纳入授信支持类客户，建立信贷白名单，给予优惠利率，开辟绿色审批通道。根据场景创新服务。

增强投资能力，丰富养老金融产品供给。在养老金体系发展成熟的市场，保险、银行、基金等各类金融机构会根据各自优势，共同为市场提供多元化的养老金融产品，并提供一系列综合金融服务。顺应市场需求，金融机构要进一步丰富产品种类，提升服务质量，打造更多跨周期、长期限、多元化、适配性强的投资产品体系和资产配置模式，同时提升投资组合管理和风险控制能力，为百姓提供更多灵活、稳健、安全的养老金融产品。

完善配套政策，激发投资积极性。规范发展第三支柱养老保险，关键还在于建立和完善个人养老金专有账户。据悉，相关部门正在积极制定个人养老金制度的实施细则。随着产品更趋多元化、覆盖人群更广，税收等相关政策也需更精细、更具可操作性，覆盖多层次收入人群，激发居民投保的积极性。

强化养老金融教育，引导理性投资。与其他理财产品相比，养老产品更具周期长、安全稳健等特点，收益相对稳定，投资者要坚持理性投资，结合自己的年龄阶段选择与投资周期匹配的产品，提前做好养老规划。

想要了解更多养老金融行业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2023-2028年中国养老金融行业发展前景及投资风险预测分析报告》。