电子支付行业市场机遇调研 电子支付在全球范围内的普及

电子支付是指通过网络和数字技术实现的一种无现金交易方式。随着科技的快速发展和人们对便捷性的追求，电子支付已经在全球范围内得到了广泛普及。下面将就电子支付在全球普及的原因、影响和未来趋势进行阐述。

电子支付的业务类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。随着计算机技术的发展，电子支付的工具越来越多。这些支付工具可以分为三大类：电子货币类，如电子现金、电子钱包等;电子信用卡类，包括智能卡、借记卡、电话卡等; 电子支票类，如电子支票、电子汇款(EFT)、电子划款等。 这些方式各有自己的特点和运作模式，适用于不同的交易过程。以下介绍下电子现金、电子钱包、电子支票和智能卡。

如果你想了解电子支付行业的内外部环境、行业发展现状、产业链发展状况、市场供需、竞争格局、标杆企业、发展趋势、机会风险、发展策略与投资建议等进行了分析……我们研究院撰写的《2023-2028年电子支付行业市场深度分析及发展策略研究报告》。重点分析了我国电子支付行业将面临的机遇与挑战，对电子支付行业未来的发展趋势及前景作出审慎分析与预测。

第三方支付，又称非金融机构支付、非银行支付服务，是指具备一定实力和信誉保障的企业，采用与各大商业银行签约的方式，通过网联平台促成交易双方进行交易的支付模式。通俗地说，第三方支付平台就是买家和卖家在交易过程中的资金“中间平台”，并不涉及资金所有权，只起中转作用，为买卖双方提供资金代收代付，促进交易的完成。第三方支付根据业务类型可以分为银行卡收单、网络支付、预付卡发行与受理。

由于第三方支付的便捷、高效、安全的支付体验，逐渐被广大消费者及商家所接受，以及伴随网络购物、社交红包、线下扫码支付等不同场景逐渐成熟，第三方支付已成为我国金融发展领域中不可或缺的一部分。2022年第三方支付业务交易量及交易金额均出现小幅下降，交易金额为337.87万亿元，交易量10241.81亿笔。

随着几年来国内移动支付行业快速发展，二维码、云闪付、刷脸支付等已基本替代现金交易，移动支付更被成为“中国的新四大发明之一”。近年来，随着我国移动支付产业的崛起，聚合支付也随之兴起，聚合支付公司也在快速发展，而随着人民银行217、281、296等规范性和监管性文件出台，聚合支付业务的相关法律合规框架已经逐渐形成，而伴随85号文等针对聚合支付出台的系列文件，聚合支付领域近年的监管也在逐渐加强，聚合支付公司所面临的合规成本越来越高。

伴随着我国互联网飞速发展和智能手机的广泛普及，第三方支付作为连接互联网平台流量和产品变现的“最后一公里”基础设施，在发展平台经济、提高金融服务效率等方面发挥了重要作用。已经广泛应用于交通出行、零售、餐饮、生活缴费及医疗支付等各大生活领域。

由于第三方支付的便捷、高效、安全的支付体验，逐渐被广大消费者及商家所接受，以及伴随网络购物、社交红包、线下扫码支付等不同场景逐渐成熟，第三方支付已成为我国金融发展领域中不可或缺的一部分，其交易量及交易金额呈不断增长趋势。2021年中国第三方支付业务交易量从2016年的1639.02亿笔增长至10283.22亿笔，交易金额从2016年的99.27万亿元增长至355.46万亿元，2022年第三方支付业务交易量及交易金额均出现小幅下降，交易金额为337.87万亿元，交易量10241.81亿笔。

在国家对金融管制越来越严的大环境下，金融之路的不顺或让互联网巨头们开始更加关注布局聚合支付领域，为了发展数字化服务体系，新一轮的竞争洗牌又将开始。支付的场景一定是无感支付会逐步取代现有的银行卡、现金、二维码等。通过人的生物要素或者其他识别要素，如指纹、人脸、虹膜、证件、车牌号等，在各类场景提供恰当的场景植入。目前比较好的就是汽车相关场景，通过车牌号识别，完成缴纳停车费、高速通行费、加油费等。

数据显示，截至2019年末，全国人均拥有8.06个银行账户，同比增长11.63%;人均持有6.01张银行卡，同比增长10.48%;全国有89.90%的成年人拥有活跃使用账户，比上年同期高1.26个百分点，农村地区拥有活跃使用账户的成年人比例为83.37%，比上年同期高1.12个百分点。电子支付普及率继续提升，超八成成年人使用电子支付。数据显示，全国使用电子支付的成年人比例为85.37%，比上年高2.98个百分点;农村地区使用电子支付的成年人比例为76.21%，比上年高4.06个百分点。

相关统计数据显示，近年来，第三方线上支付注册账户数呈增长趋势，2010年我国第三方线上支付注册账户数为7.97亿户，2016年达到15.65亿户，到2021年增长到了20.82亿户，预计2023年我国第三方线上支付注册账户数有望达到24.48亿户。

新冠疫情加速了中国政企数字化转型，推动消费服务线上化，为移动支付市场拓展了更多政务、民生、消费等细分垂直场景，也让移动支付数据有了更多赋能价值。对消费者而言，这将强化和巩固他们使用移动支付的习惯;对商家而言，支付线上化是他们进行数字化变革的重要一环;消费者和商家对移动支付的双向需求，助推移动支付行业强劲发展。受疫情影响，2020年第一季度中国移动支付交易规模为90.8万亿元，同比增速4.8%，增速下滑明显。数据显示，2020年上半年，中国移动支付场景呈细分多元化发展，餐饮消费成为移动支付用户首要支付场景。2023年3月20日，中国人民银行发布数据显示，2022年中国银行共办理非现金支付业务4626.49亿笔，金额4805.77万亿元，同比分别增长5.27%和8.84%。

电子支付行业未来发展前景预测

随着跨境电商交易市场快速发展，第三方支付机构积极布局跨境电商零售领域，主营跨境零售进出口的B2C业务，仅有支付宝等个别支付机构参与跨境B2B服务。中小支付机构面对境内C端市场头部垄断格局，转移重心向第三方跨境支付的收单、收款、结售汇业务发力。

5G时代，除了消费电子产品如手机、平板、笔记本电脑之外，智能家居、汽车乃至工业制造设备等各类终端都能够智能化并接入到互联网中。数字平台将进一步进化为万物互联平台，带动人类的互联网产业从toC型的消费类互联网发展为toB型的产业类互联网。其中，科技金融可以连接数据平台、金融企业、产业链上下游，帮助各方优化配置资源、提高运行效率以及降低运行成本。随着监管穿透式监管，未来支付行业一定会越来越回归本源，拒绝为黄赌毒和套现等违法场景提供支付通道。

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