2023年理财行为趋势洞察分析 个人理财行业未来市场前瞻

根据中国家庭金融调查的数据结果，中国与美国的家庭资产配置结构存在着巨大差异，在中国家庭资产结构中，房屋占总家庭资产的70%，而美国家庭房屋占比仅为24%。在“房住不炒”的政策引导下，我国理财产品市场存在巨大的发展空间。

随着财富的增长，家庭资产配置需求日益增强，在行情不断调整中，家庭投资决策也随之不断调整，家庭资产配置意识以及养老储备意识的不断提高，对家庭投资理财能力提出了新要求。

截至2023年6月末，银行理财市场存续规模25.34万亿元，今年上半年累计新发理财产品1.52万只，募集资金27.75万亿元，为投资者创造收益3310亿元。同时，持有理财产品的投资者数量已突破1亿，达1.04亿，同比增长13.41%。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国个人理财行业市场前瞻与未来投资战略分析报告》显示：

个人理财是指个人根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标。

个人理财从专业角度来说，即投资人在对其个人收入、资产、负债等基本情况进行分析整理的基础之上，依据自身投资偏好以及风险承担力，结合预定理财目标，运用一系列投资手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可接受范围内实现资产增值最大化的过程。

2023年理财行为趋势洞察分析

蚂蚁财富平台发布的《2023年理财行为趋势报告》显示，依据反映理财行为的“理财分”涨分数据，超7成用户“配置、选品、持有”行为比2022年有提升，其中配置行为涨分的用户超过3成。此外，有超2000万人通过理财规划工具“三笔钱”进行资产配置。震荡行情下，越来越多用户开始通过配置来分散风险。

数据显示，有超2000万用户开始通过蚂蚁财富“三笔钱”工具进行资产配置，将钱分成灵活取用、未来保障和投资增值三部分。

在“三笔钱”资产的分配里，用户“第一笔钱”是用余额宝攒灵活取用的钱，平均金额占整体金额的44%。在“第二笔钱”未来保障里，55%的用户会优先配置医疗险，62%的用户会在小孩8岁前开始准备教育金，而开启养老规划的用户有41%为90后。

在“第三笔钱”投资增值部分，均衡配置的趋势较为明显，超4成用户达成股基和债基均衡配置。

《报告》还显示，实现股、债基配置的“金选”用户中，债基占比一半以上的求稳型用户占40%，比2022年高出3个百分点。与此同时，投资者对于投资决策也更加理性、谨慎。数据显示，2023年蚂蚁理财社区的用户数同比增长41%，在理财社区“基金经理请回答”栏目里，基金经理被提问69万次，先问清楚再投资成为基民的基本操作。理财直播的平均观看时长同比增加50%，其中基金经理调研类直播的观看时长较其他高出69%，体现出投资者希望全面了解热点行业知识与风险。

个人理财行业未来市场前瞻

2023年中国拥有600万人民币家庭净资产的“富裕家庭”数量达到518万户，拥有千万人民币家庭净资产的“高净值家庭”数量达到211万户，拥有亿元人民币家庭净资产的“超高净值家庭”数量达到13.8万户。

从职业分布来看，高净值人群中过半为企业主，较去年人数增加;三成为金领;一成为职业股民;不动产投资者为8%，较去年人数减少。具体来看，千万人民币资产的“高净值家庭”中，企业主占比52%，比上年增长2个百分点。这类人群总财富的54%为企业资产，他们平均拥有320万元的现金及有价证券，以及价值560万元以上的房产。

根据近两年的统计情况，高净值家庭对中高风险产品的投资比例由40.0%降至29.1%。因此，在市场风险偏好仍然较低的情况下，目前居民投资可能仍以银行理财、保险、中低风险的公募基金等作为主要配置方向。

从中央经济工作会议“以进促稳”“先立后破”等表述来看，2024年财政政策有望进一步加码，扛起稳增长“大旗”;货币政策有望延续偏宽松基调，让更多资金直达实体。这将为经济复苏提供有力支撑，进而为理财产品提供更多、更优的资产配置选择。

居民储蓄持续增长将为理财产品提供更多的资金流入。2022年11月开始，居民部门“超额储蓄”开始明显走高，截至2023年三季度，居民仍有7.5万亿元“超额储蓄”。在此背景下，随着居民风险偏好有所修复，整体表现稳健的理财产品将吸引更多居民储蓄流入。

从高净值人群的未来三年将增加的投资看，第一是股票，占比17.9%，其次是黄金和银行存款，分别占比14.3%、12.5%。其中，银行存款首次进入前三。不动产(住宅、商铺)的增投意愿继续减少。

随着居民收入和资产在经济恢复中逐渐提升，其风险偏好也将逐步回升，未来一段时间，我国居民的资产配置的重心有望向权益类资产转向。随着金融市场的不断完善和科技的不断进步，个人理财行业将迎来更多的发展机遇和挑战。行业内的企业和个人需要不断创新、提高自身素质和服务水平，以满足市场的需求和适应时代的变化。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国个人理财行业市场前瞻与未来投资战略分析报告》。