中国智能理财行业市场规模及展望：有望成为金融行业的重要发展方向

中国人均GDP高速增长下，居民金融资产规模亦水涨船高。结合中国社会科学院及国家统计局数据，2000-2019年，我国人均GDP从959.5美元至突破1万美元大关，年复合增速为12.46%，而居民金融资产则从13.78万亿元跃升至325.03万亿元，年复合增速达到17.12%。

资管新规落地，产品进入净值化时代，尽管给财富管理机构带来新的挑战，而居民可投资资产的大幅增长，也为其带来了巨大的机遇。

智能理财是指利用人工智能技术，为用户提供个性化、智能化的理财服务。它可以通过分析用户的财务状况、风险偏好、理财目标等信息，为用户提供个性化的投资建议、资产配置方案、风险评估等服务。

根据中研普华产业研究院发布的《2024-2029年中国智能理财行业市场调查与投资建议分析报告》显示：

智能理财的优势在于，它能够快速地处理大量数据，并根据用户的需求和情况，提供更加精准、个性化的服务。同时，智能理财还能够降低理财门槛，让更多人享受到理财服务。

专业服务能力主要由机构的数字化水平及投顾队伍专业能力所决定。一方面，以APP、小程序为核心的线上工具，已经是各大机构为其客户提供金融产品销售、业务办理、投资咨询等基础服务的重要载体，因此，数字化水平越高的机构，越是能为客户提供高效、便捷的服务。另一方面，国内金融机构对投顾职群的管理模式也朝着精细化的方向发展。不少机构如今已重新对投顾部门及投顾队伍进行定位，通过在总部增设投研中台，强化对分支机构投顾的产品及标准化服务供给能力，同时按照基础能力对投顾队伍进行分层，细化其职能，以实现对客户需求的精准匹配。

图表：智能理财服务市场规模

基于人工智能、大数据等科技的蓬勃发展，金融业态正逐步迈入“无人经济”时代。目前，智能理财已经成为金融科技领域的重要分支，越来越多的金融机构和科技企业开始布局智能理财领域。

中国智能理财行业市场规模及展望

随着大数据、云计算等新兴技术的不断成熟和发展，使用人工智能赋能财富管理业务已成为行业发展的必然趋势。全球不少金融公司已经将人工智能引入投资理财领域，CB Insights调查数据显示，目前在人工智能财富管理市场，美国以57%的份额遥遥领先，其他依次是德国(9%)、英国(8%)、中国(6%)、加拿大(5%)、日本(3%)等。

国内新兴的智能财富管理模式尚处于探索阶段，各类机构纷纷加大投入力度，智能化逐步融入财富管理业务中的各个环节。

理财新规发布以来，银行理财产品投资门槛大幅降低，产品种类不断丰富，投资者数量持续增长。截至2022年底，个人理财投资者数量为9575.32万人，占比99.01%。

截至2022年底，全国共有278家银行机构和29家理财公司有存续的理财产品，共存续产品3.47万只，较年初下降4.41%;存续规模27.65万亿元，较年初下降4.66%。从产品类型看，理财产品净值化转型成效显著。截至2022年底，净值型理财产品存续规模26.40万亿元，占比为95.47%，较去年同期增加2.52个百分点。

传统的财富管理服务模式已存在许久，取得了很多成功。但大多数情况下，传统的财富管理只能服务高净值人群，服务门槛很高，很难覆盖长尾用户。因为用人力管理财富不仅成本很高、手续繁琐，而且受时间和地域的限制较大。

人工智能在财富管理行业的应用包括智能营销、智能投顾、智能投研、数字人客服、智能风控等，能够为财富管理机构前、中、后端业务赋能，实现客户投资需求与资产管理组合之间的高效匹配，显著提高财富管理的效率和综合效益。

例如，利用大数据、人工智能等数字化技术，智能投研将海量的数据结构化，通过机器或设备完成数据的采集和智能关联，自动完成数据或信息的收集、分析和决策，有效提升财富管理机构的投研能力;基于AI、5G、语音与图像等技术的不断发展，数字人不但可以提高可服务客户的数量，而且能够24小时不间断工作，跨时区实时服务海量的客户需求，从而全面提升客服工作的效率。

伴随智能理财模式快速发展，一些亟待解决的问题逐步显现。当下智能理财服务用户满意度与适配性均不足，高达92.4%的用户曾因沟通理解度不足和问题解决率不高而转接人工客服，而由智能客服提供的理财配置服务中，78.1%与用户的实际需求并不匹配。艾瑞认为，面对智能理财行业参差不齐的现状和暗藏的错配风险，相关行业标准及规范亟待确立，以实现安全、技术、服务能力上的整体提升。

未来，随着人工智能技术的不断发展和普及，智能理财有望成为金融行业的重要发展方向。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。报告准确把握行业未被满足的市场需求和趋势，有效规避行业投资风险，更有效率地巩固或者拓展相应的战略性目标市场，牢牢把握行业竞争的主动权。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2024-2029年中国智能理财行业市场调查与投资建议分析报告》。