央行上海总部：存量首套房贷利率下调基本完成 住房贷款项目商业计划书

人民银行上海总部1月31日举办新闻发布会，介绍2023年上海金融运行情况。人民银行上海总部调查统计研究部主任吕进中在会上表示，存量首套房贷利率下调基本完成。

吕进中介绍，截至2023年12月31日，上海地区已认定的需要调整利率的存量首套住房贷款余额为2693亿元、27.19万笔;已调整的存量首套住房贷款余额为2692亿元、27.18万笔，占比均为99.96%，目前利率下调幅度约为54BP，合计为享受到利率下调的借款人每年节约14.5亿元利息。

部分存量房贷利率在1月1日迎来下调，调整幅度为10个基点。

选定每年1月1日作为房贷“重定价日”，且房贷放款时日期在2023年6月20日之前的存量房贷，利率将下调10个基点。

房贷市场分析

2024年1月1日，不少借款人查询到了调整后的房贷利率信息，个别借款人暂未查询到变更后的利率信息，但经问询后得知，已调整，系统将于次日显示。

此次享受房贷重定价“红包”的主要是，选定每年1月1日作为房贷“重定价日”，且房贷放款日期在2023年6月20日之前的存量房贷借款人。

在等额本息计算方式下，以北京地区首套房贷、贷款金额100万元、期限20年为例，2024年1月1日，贷款利率由4.3%下降为4.2%后，总利息支出将减少12801.35元，月供从6219.05元降至6165.71元，减少了53.34元。

据了解，客户在购房贷款时，将个人房贷利率选择采用贷款市场报价利率LPR加减点形成的，其房贷利率的高低受LPR涨跌的影响。2023年6月20日中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，1年期LPR为3.55%，5年期以上LPR为4.2%，均相比5月下调10个基点。其中，5年期以上LPR对于商业性个人住房贷款利率具有直接影响。

据悉，个人房贷利率“重定价日”通常有两个选项，一个是每年的1月1日，一个是每年的房贷放款日，选择两个选项的客户人群均不在少数。

据中研普华产业院研究报告《2023-2028年版住房贷款项目商业计划书》分析

LPR是贷款的定价基准，LPR下降总体上有助于引导贷款利率下行。房贷利率由LPR和加点两部分组成。其中，LPR部分每月20日更新一次，并在全国银行间同业拆借中心对外公布，房贷利率主要按5年期以上品种计算;加点部分则因地区、时间、银行等因素而有所不同。

此次存量房贷重定价是对LPR部分进行调整，2023年6月，5年期以上的LPR从4.3%下降至4.2%，减少了10个基点，此后，5年期以上LPR“按兵不动”，一直维持4.2%的利率，这意味着选择每年1月1日为“重定价日”的借款人，房贷利率将在当日相应减少10个基点。

去年以来，我国LPR已经下降3次，其中5年期以上LPR共下降35个基点。此外，存量公积金贷款也于1月1日重新定价，部分还贷者可享受“双重利好”。

数据显示，降低存量房贷利率工作惠及超5000万户、1.5亿人，每年减少借款人利息支出1600亿元至1700亿元，户均每年减少3200元。

房地产市场政策优化带来的利好，不止房贷利率下降。2023年以来，指向满足居民合理住房需求和支持房企融资的措施密集出台。据不完全统计，截至12月中旬，全国至少273个省市出台了622次宽松性政策。

2023年，房地产领域监管政策频发，房企融资环境不断向好，房地产产业政策不断放松，年内，金融机构从供给段和需求端同时发力，这种趋势延续到了明年。

12月31日晚，中指研究院发布2023年中国房地产企业销售业绩排行榜TOP100榜单，百强房企全年销售总额62791亿元，共诞生千亿房企16家。

保利发展以4207亿元成为榜首，也是唯一的“4000亿房企”;万科、中海、华润、绿城均跻身于“3000亿阵营”;百亿房企共116家。此外，12月单月销售额翘尾，百强销售额环比增长20.8%。

2023年落幕，2024年新始，对于房地产而言，2023年是尤为特殊的一年。过去一年，政策环境接近十年最宽松阶段。截至12月18日，今年地方松绑政策出台达751次，较去年增加140余次，覆盖城市超330个。从三四线到核心一二线反向传导，限制性行政措施几乎都已退出。

自中央金融工作会议提出加快保障性住房等“三大工程”建设后，多部委接连重磅发声。11月11日，住建部部长倪虹指出，近日召开的中央金融工作会议提出，加快保障性住房等“三大工程”建设，这是中央作出的重大决策部署，是根据房地产市场新形势推出的重要举措。“三大工程”是落实房地产发展新模式的抓手，也将是稳定房地产市场的长效机制和重要切入点。

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