企业网上银行行业市场现状及未来发展分析

网上银行，又称为网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。

中国人民银行数据显示，网联清算公司和中国银联处理的全行业网络支付交易持续增长。春节除夕至大年初八，日均处理交易26.3亿笔、金额1.25万亿元，相比去年春节假期，日均分别增长18.6%和8.0%。

另外从支付宝与微信公布数据来看，跨境支付相关数据较为亮眼。据微信发布的《龙年春节消费“新意”观察》显示，中国香港居民内地消费(含线上及线下)交易笔数、金额双双大涨，其中交易笔数与2023年春节同比增长近5倍、金额超过3倍，而湾事通综合跨境服务小程序的访问量也环比增长365%。

与此同时，春节期间前往港澳旅行的内地游客也呈井喷增长。微信支付在中国香港线下日均交易笔数同比暴涨5倍;中国澳门线下日均支付笔数增长翻一番，达到106%;其中，中国香港乘车码日均消费笔数同比增长18倍。

近年来，随着互联网技术的快速发展，银行在线融资业务逐渐成为支持实体经济发展的重要力量。企业网上银行，又被称为企业网络银行或者公司网络银行，是一种网络服务，它允许企业在互联网上通过浏览器进行金融交易和管理银行账户。这种服务通常是由银行提供，作为其传统银行服务的一种延伸。

根据中研普华产业研究院发布的《2024-2029年中国企业网上银行行业市场现状分析及未来发展趋势预测研究报告》显示：

企业网上银行适用于需要实时掌握账户及财务信息、不涉及资金转入和转出的广大中小企业客户。客户在工行网点开通企业电话银行或办理企业普通卡证书后，就可在柜面或在线自助注册企业网上银行普及版。客户凭普通卡证书卡号和密码即可登录企业网上银行普及版，获得基本的网上银行服务。

截至目前，中国银行企业网银客户数量突破600万户，年交易规模突破300万亿元，与400余家世界500强企业开展合作，并在跨境、报关等领域长期保持市场领先，赢得业界广泛认可。

中国银行企业网上银行是中行基于全球统一核心系统及全新系统平台开发的线上金融服务平台，通过云计算、大数据分析、人工智能等技术，以中国银行全方面安全保障体系为基础，基于对企业财务高效运作管理需求的深刻理解，以及全球化现金管理经验的长期积累，通过简约化页面设计、智慧化交互方式，为企业搭建安全便捷的账户管理、资金汇划及投资服务通道，提升企业财务管理效率，促进企业财富与价值增值。企业可通过网页、手机、微信、银企直连等渠道，随时接入中国银行企业网银，体验极致线上金融服务。

企业网上银行行业市场现状及未来发展分析

在金融科技发展和国家政策引领下、银行纷纷加快推进数字化转型的时代，正在经历一场以科技引领、数据赋能、数字经营为目标的智慧银行数字化变革。在企业数字金融服务领域中，企业网银当仁不让地成为企业用户心目中最重要的数字金融服务渠道，重要性得分为91.9分，用户表示企业网银是不可替代的，很多常规业务尤其复杂业务通过企业网银处理是最便捷的。同时，企业网银用户活跃度较2021年相比提升了31.3%，提升幅度较大。

在参与调查的2000位企业用户中，93%已开通企业网银，48%已开通企业手机银行，对比之下，企业微信银行及电话银行的开通率较低，均不足20%。对比近六年企业数字金融各渠道的用户比例变迁，企业网银渠道的用户比例稳定增长且已近饱和;企业手机银行渠道的用户比例稳中有升，虽有波动但仍有一定增长空间。

除此之外，资费更优惠、操作更简化、服务更智能是企业用户对网银使用时较为期待的，而对公和个人渠道的联动互通、更加灵活的个性化设置、更好的系统交互体验、更便捷的与企业内部系统联动互通同样被用户赋予较高期待。

整体来看，企业网银重要程度不可撼动，企业手机银行潜力无限，未来仍有较大增长空间;交易安全性、操作便利性仍是用户最为关注的因素。

未来，行应从两方面入手，提升开放银行建设能力。第一，银行需在保证对公业务平稳发展的条件下升级风控模式，加速数据开放，对接企业数字化系统，从而实现模式创新;第二，银行应深入了解企业各个业务场景的运作模式、场景相关的业务流程以及每一个流程背后的潜在金融服务需求，进而通过开放银行对接企业各类场景中的具体业务流程节点，为企业提供强针对性、高敏捷性和广覆盖性的金融服务。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。报告准确把握行业未被满足的市场需求和趋势，有效规避行业投资风险，更有效率地巩固或者拓展相应的战略性目标市场，牢牢把握行业竞争的主动权。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2024-2029年中国企业网上银行行业市场现状分析及未来发展趋势预测研究报告》。