银行人卖保险要“起飞”?　2024保险代理行业市场前景预测

近日国家金融监督管理总局发布《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》(以下简称“通知”)，取消银行网点与保险公司合作的数量限制，而在此前的规定中，商业银行网点的合作数量不得超过3家。此外，《通知》还重申了银保合作的相关要求。

专家普遍表示，《通知》能丰富银行销售保险产品货架。总体来看利好消费者、银行和部分保险机构。对于银行而言，在当前低利率环境下，大力发展银保业务可以降低“存贷息差”风险，也能增加代理保险收取的手续费收入。但专家同时提醒，“资金运用收益率下行”的风险的部分银行系险企在迎接利好的同时还应加快转型，调整产品结构。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国保险代理行业市场前瞻与未来投资战略分析报告》显示：

对于2024年保险代理行业的市场前景预测，我们可以从以下几个维度进行分析：

市场需求：随着人们风险意识的提高和财产保障需求的增加，保险需求预计将持续增长。保险代理作为专业的渠道，能够提供个性化的保险解决方案，满足消费者多样化的需求。因此，从市场需求的角度看，保险代理行业具有良好的发展前景。

曾经规模接近千万的国内保险代理人市场，仅仅隔了五年，就缩减至不到300万人。近期沪港两地上市险企的年报数据揭开了2023年保险代理人队伍面临的重大挑战。头部上市险企年报公布数据显示，中国人寿2023年总销售人力约为69.4万人，同比下降5%，个险人力同比再降超3万人，仅有63.4万人，较2022年同期下滑5%。其中营销队伍规模为41.0万人，同比下降5%;收展队伍规模为22.4万人，同比下降5.88%。

中国平安个人寿险代理人数约34.7万人，同比下滑22%，较2022年同期减少了9.8万人;太保寿险月均保险营销员数量约21万，保险营销员19.9万人;新华保险个险代理人规模人力15.5万人，同比下降21%，较上年减少4.2万人;人保寿险个人业务事业群月均有效人力2.1万人，个人业务事业群营销员为8.88万人;太平人寿个人代理数目约23.47万人，同比下滑近40%，较2022年同期减少了15.64万人，呈现近5年最大降幅。

技术创新：科技的发展将持续推动保险代理行业的创新和进步。人工智能、大数据等技术的应用将使保险代理能够更好地理解客户需求，提供更准确、高效的服务。此外，互联网和移动端技术的普及也使得消费者能够更便捷地购买保险产品，享受个性化的服务体验。因此，技术创新将为保险代理行业带来更大的市场机遇。

市场竞争：保险代理行业的市场竞争将日趋激烈。为了在市场竞争中占据优势，保险代理机构需要不断推出创新的保险产品，提高服务质量，以满足消费者的需求。此外，保险代理机构还需要加强与其他行业的合作，拓展业务领域，提高市场占有率。

在保险发展中，产品销售通过银行渠道代理的占比较高，这有助于充分发挥银行、保险各自的优势更好地做好保险服务。《通知》取消银行网点与保险公司合作的数量限制，有助于更好更充分的利用银行渠道，丰富银行销售保险产品的货架，从而更好地满足消费者需求。

在中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉看来，取消合作的数量限制，总体来看利好消费者、银行和部分保险机构。对于消费者来说，有助于扩大保险产品的覆盖面，一方面给予了消费者更多的产品选择，另一方面增加了消费者购买保险的便捷性。对于银行来说，在当前低利率环境下，通过大力发展银行保险业务，一方面可以降低“存贷息差”风险，另一方面可以增加代理保险收取的手续费收入。

政策支持：政府对保险行业的支持力度预计将继续加大。政府将出台一系列政策鼓励保险代理行业的发展，如加强监管、规范市场秩序、鼓励技术创新等。这将为保险代理行业创造一个良好的市场环境，促进行业的健康发展。

今年3月正式实施的《保险销售行为管理办法》进一步明确，保险公司、保险中介机构应在行业自律组织制定的销售能力分级框架下，结合自身实际情况建立本机构保险销售能力资质分级管理体系，对所属保险销售人员进行分级，并与保险公司保险产品分级管理制度相衔接，区分销售能力资质实行差别授权。

在业内看来，对代理人实施分级管理，相当于提高了保险销售人员门槛，让专业的人做专业的事。从短期看，保险从业人员的数量仍将持续下滑，与此同时，代理人的专业水平和服务质量水平得到提升，进而增强了保险业的规范性和美誉度，长期来看有利于行业健康发展。

综上所述，2024年保险代理行业市场前景看好。市场需求持续增长、技术创新推动行业进步、政策支持为行业发展创造良好环境以及市场竞争日趋激烈等因素都将为保险代理行业带来更大的发展机遇。然而，保险代理机构也需要关注行业风险和挑战，如加强风险管理、提高服务质量等，以确保行业的可持续发展。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国保险代理行业市场前瞻与未来投资战略分析报告》。