保险科技促保险行业升级换代趋势 中国保险科技企业融资发展现状

保险科技促保险行业升级换代趋势

金融科技赋能保险行业成为明显趋势。保险科技对保险行业升级换代的意义可圈可点。随着大数据等技术发展，保险公司依托互联网革新了行业发展生态。互联网保险打破了传统“代理人将潜在保险需求转化为真实交易”模式，让消费者直接触达产品。

据中保协数据，2011-2020年，互联网保险总保费实现65%的复合增长率。不过，仅2019年，银保监会接到互联网保险消费投诉1.99万件，同比增长89%，为2016年投诉量的7倍。

保险科技的定义

保险科技，一般而言指信息革命后，推进保险行业的转型升级所涉及的一系列的新技术和现代科技。这些新技术的应用方向包括保险产品的创新，营销升级，保险公司内部管理效率的提升等等。保险科技分为打通保险线上销售的保险科技、驱动保险业务升级的保险科技及生态系统产品创新的保险科技。

保险科技的分类业务分类简介举例：

打通保险线上销售驱动传统保险企业转型，促进保险产品线上、线下渠道同步发力中国人寿、中国平安等传统保险企业已开通线上保险商城驱动保险业务升级将入工智能、大数据、云计算等技术融入保险产品开发、定价核保、理赔、营销及分销过程中，催生场景化保险、定制化保险，并提高核保、理赔效率，驱动保险业务升级众安保险推出基于可穿戴设备数据设计开发的重大疾病险生态系统产品创新伴随消费升级发展，网购、旅游等生态系统的客户需求及痛点逐渐显露。保险科技企业通过大规模动态数据分析，支持保险企业产品设计、定价、营销，逐步催生创新型保险产品退货运费险。

保险科技行业因需求大、落地快、市场教育相对成熟等特点备受资本关注。近10年我国该行业共发生121起投融资事件，披露总投融资金额超727亿元。2011年至2014年获得融资的保险科技企业较少，2016年为88起，此后成逐年下降趋势。2020年中国保险科技融资事件数为37起，相较于2016年减少51起。

现阶段，云计算、大数据等技术已经开始应用在保险行业，无论传统保司还是第三方独立平台，在产品、营销、运营和风控等层面都取得了重大突破。

具体来说，大数据让用户画像变得清晰，更利于精准推荐，降低了信息不对称的风险。比如利用大数据共享信息，不仅提升了高风险的人群的识别效率和准确度，避免带病投保，也能够帮助人们更快的找到自己想要的保险产品。

互联网保险对于行业中大量中小主体探索新的商业模式提供了一种可能性和空间。互联网保险受到消费者欢迎。随着互联网经济的发展及网民规模的扩大，保险公司纷纷布局互联网赛道。数据显示，2011年至2020年互联网保险总保费实现65%的复合增长率。

最近几年关于互联网保险的投诉和纠纷比较多，显示出售后服务成为互联网保险一个薄弱环节。线上线下怎么结合，提升整体服务能力，是行业需要解决的问题。此外，信息安全问题在互联网保险中也不容忽视。互联网保险业务涉及资金支付和大量用户信息，存在资金被盗取、用户信息被非法利用等风险。从上述问题和风险来看，需要监管进一步完善相关制度建设，引导规范市场发展。

相关部门近年来也紧跟互联网发展步伐，推出相应政策。2020年以来，一系列旨在规范互联网保险发展的新规新政相继出台，包括《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》《互联网保险业务监管办法》《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》等。

近日，互联网保险乱象专项整治工作也拉开帷幕。经过整治后科技将进一步促进保险行业的结构升级。想了解更多中国保险科技行业发展分析，可点击中研普华《2021-2026年中国保险科技行业发展趋势分析及投资前景预测研究报告》