年内1720家银行网点关停 未来银行业数字化转型的方向分析

年内1720家银行网点关停

据报道称，年内1720家银行网点关停。市场人士分析称，银行网点关停的背后，是电子渠道分流，离柜业务率走高。特别是近2年又有新冠肺炎疫情的影响，为银行加码线上布局再添一把柴。

根据银保监会金融许可证信息平台的数据统计发现，截至10月10日，今年以来商业银行机构退出列表中合计共有1720家银行网点终止营业。伴随着金融科技的发展，银行物理网点关停量仍在持续增加。

目前银行半年报已经全部披露完毕，工、农、中、建四大行的半年报数据显示，上半年合计减少187家网点或机构，而去年全年四大行合计减少370家。

网点瘦身带来最显而易见的结果是员工数量的变化， 对比2021年的半年报与2020年年报数据发现，上半年四大行的人员也减少了22355人。

上半年人员减少超2万

业内人士表示，不仅网点减少，单个网点的营业面积也在不断缩小。一个银行网点的主要收入是上存资金到分行获得利息收入和财富管理中间业务收入，减去房租、水电、员工工资、折旧等成本，剩下的钱才是毛利润。一般银行一年的FTP为3.35%，一线城市中，一个位置好一点的网点，一年的租金都要上百万。因此，没有2到3个亿新增存款，一线城市的网点很难盈利。

据不完全统计，2020年，银行业金融机构离柜交易达3708.72亿笔，同比增长14.59%;离柜交易总额达2308.36万亿元，同比增长12.18%;银行业平均电子渠道分流率为90.88%。而2017年到2019年，银行业离柜率分别为87.58%、88.67%、89.77%，这是这一数据首次突破90%。

银行业数字化转型过程中仍面临哪些挑战

金融科技人才方面，一些区域性银行难以吸引到高级金融科技人才

组织架构与协调性，数字化转型需要各业务部门自上而下配合，或是专门成立数字化转型相关的部门，一些银行在行动力方面有所缺乏

成本收益上，数字化转型的前期投入大于产出，如何衡量不同方案下的成本及未来预期收益仍面临挑战。

2021银行网点经营情况分析报告

据中研普华产业研究院报告统计分析显示：

银行业整体对金融科技投入的重视，在上市银行半年报中相关披露的数据来看。2021年上半年邮储银行信息科技投入52.02亿元，占营业收入的3.3%。

招商银行2021年半年报数据显示,该行上半年信息科技投入50.55亿元,同比增长28.89%，是其营业收入的3.26%，同比提高0.4个百分点。

未来银行业数字化转型的方向分析

智慧网点

智慧网点的落地，既是商业银行主动拥抱科技、积极求变之举，也是行业发展的大趋势

轻型银行

轻型银行则要求机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各环节进行全面布局，做好线上用户的精细化运营。”

数字化转型驱动 银行收缩网点

在金融科技赋能银行业数字化转型的改革下，整个银行业都在持续加大金融科技资源投入，全面深化科技与业务融合。特别是今年以来多数银行在加大对于区块链、数字人民币等前瞻科技领域的布局。

未来行业市场投资机会在哪?欲了解更多关于行业具体详情可以点击查看中研普华产业研究院的报告《2020-2025年银行网点转型发展趋势研究咨询报告》。