银行业金融科技数字化转型现状 中国金融数字化转型的发展趋势

金融科技的发展脉络已深入到国民经济运行的诸多方面。越来越多的消费者,因金融科技享受着更加便捷的金融服务,数以万计的小微企业因金融科技公司的扶植,疏解了资金周转难题。

云计算、人工智能、大数据、区块链综合技术的应用，对金融业的发展有非常大的推动作用。未来的智能化金融时代，业技融合，将催生更多新金融服务。

金融IT，是中国信息化建设中最重要的一个行业，也是我国信息化建设程度最高的一个行业，IT技术已经成为金融企业的生命。

银行业金融科技数字化转型现状成果

在金融科技赋能银行业数字化转型的改革下，整个银行业都在持续加大金融科技资源投入，全面深化科技与业务融合。特别是今年以来多数银行在加大对于区块链、数字人民币等前瞻科技领域的布局。

银行业整体对金融科技投入的重视，在上市银行半年报中相关披露的数据中可见端倪。2021年上半年，邮储银行信息科技投入52.02亿元，占营业收入的3.3%。招商银行2021年半年报数据显示，该行上半年信息科技投入50.55亿元，同比增长28.89%，是其营业收入的3.26%，同比提高0.4个百分点。

同时，几乎所有上市银行均在半年报中提出加强科技赋能。工商银行、建设银行、邮储银行等在半年报中披露了新版金融科技顶层设计规划。例如，工商银行半年报披露，该行研究制定了《中国工商银行金融科技发展规划(2021-2023年)》。规划期内将显著提升科技创新能力和金融创新能力，以科技自立自强和数字化重构双轮驱动，引领具有时代标志的银行数字基因变革，打造“敏捷、智慧、生态、数字、安全”五位一体的“科技强行”。

中国金融IT服务行业发展未来前景

金融业数字化转型已成为行业共识，“数字化转型”成了近年来银行业最火的名词，但数字化转型不是靠一个系统和一项技术就能解决的，更重要的是将技术应用到业务模式的转型及管理模式的升级上

当前，我国移动支付市场正面临变革。一方面，支付宝、微信支付、银联云闪付正在接触“藩篱”，一码扫遍中国即将实现。微信支付9月30日发布消息称，为促进支付服务市场发展，基于用户交易安全与互信可靠的合作，微信支付正与银联云闪付在支付、服务两个层面推进更深入的互联互通。近期，阿里旗下饿了么、优酷、大麦、考拉海购、书旗等应用也已接入微信支付。

另一方面，监管趋严，市场分化加剧。如9月27日，央行天津分行发布的行政处罚信息公示表显示，中汇电子支付有限公司因银行卡收单业务违规，被处以罚款1399万元。同一日，非银行支付机构广西支付通商务服务有限公司发布《关于终止支付业务的公告》，从10月8日起，停止办理通汇卡产品的售卖、充值、换卡业务;从11月8日起，通汇卡商户停止受理预付卡支付业务。

我国支付产业数字化发展迅速，在支付领域，支付宝、微信支付及银联云闪付已覆盖十亿级用户规模。但不可忽略的是，支付产业数字化发展尚处于起步阶段，行业发展不平衡问题突出。

与银行相比，头部非银行支付机构数字化转型较快，并在各自支付生态闭环中加剧了“强者愈强、赢家通吃”的网络效应和马太效应，但数字化是全行业的有机融合和高效联动，是多层次、全连接的融合与协同发展，支付产业需凝聚产业各方合力，才能形成高质量发展局面。《支付产业数字化转型发展白皮书》显示，经调查发现，反洗钱、反欺诈是支付机构应用较为广泛的领域。

金融科技创新监管措施

截至9月底，北京、上海、深圳、甘肃等16个省市开展了创新试点工作，项目近120个。北京、上海、河北已完成三批公示，其中北京累计公示了22项应用，上海公示了16项应用;深圳、杭州、广西等地则陆续完成了两批项目公示。此外，大连、福建等地也启动了金融科技创新监管工具创新应用征集工作。

从试点类型来看，甘肃、河南、湖北等首批公示创新应用项目的地区，公示项目多为“金融服务”类别，面向供应链、运营管理等领域，偏向于提高金融机构或企业的经营效率，增强客户黏性等。而北京、上海、杭州等试点地区披露的“科技产品”类别项目，主要针对风险监控、支付等领域，以提升金融机构或者企业的风险防控能力，保障资金或者数据的安全。

从应用领域来看，信贷领域是金融科技创新监管中的重点，有超40个项目面向此领域;运营管理、支付、多场景这三个领域也是试点地区较为青睐的，共计超30个项目。总体来看，试点应用领域的集中度较高，不过由于金融科技场景正在向围绕客户生活、生活等领域快速拓展，金融科技创新监管也变得更加多元。

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