城商行是指什么银行 城市商业银行理财产品分析 城市商业银行未来发展趋势

城商行是指什么银行

城市商业银行是中国银行业的重要组成和特殊群体，其前身是20世纪80年代设立的城市信用社，当时的业务定位是：为中小企业提供金融支持，为地方经济搭桥铺路。从20世纪80年代初到20世纪90年代，全国各地的城市信用社发展到了5000多家。

中国城市商业银行发展现状

根据2021年上半年的城商行变动，全国城商行数量由133家缩减至118家。随着省内城商行向规模化演进，通过数字化的互联网技术布局，加强机构内部协同，为客户提供方便、稳定的金融服务系统，成为城商行业共识。

2020年，面对新冠肺炎疫情的冲击和国内外复杂的经济形势，城商行、民营银行展现了持续发展的韧性，各项业务稳健经营，管理水平持续提升，党的领导与公司治理有机融合，金融抗疫取得决定性胜利，不良资产得到大力处置，经营特色更加鲜明。

值得注意的是，城商行在过去一年规模稳健增长，发展能力稳步提升，主要效益指标处于合理区间，风险抵御能力增强。

数据显示，截至2020年末，城商行总资产41.1万亿元，同比增长10.2%，较2019年末上升1.7个百分点;总负债38.2万亿元，同比增长10.6%，较2019末上升2.2个百分点。

另外，报告认为，围绕“金融支持实体经济发展”中心任务，城商行积极落实并细化减费让利政策，通过降低利率、减少收费，贷款延期还本付息，普惠小微信用贷款支持等措施，为市场主体减负。

2020年城商行实现营业收入8856亿元，同比增长3.2%，增速较2019年末下降10.2个百分点;其中，利息净收入达到7573亿元，同比增长6.3%，较2019年末下降6个百分点。利息净收入占营业收入的比重达到85.5%，较2019年末上升2.5个百分点，手续费及佣金净收入占营业收入的比重达到7.9%，较2019年末提升0.2个百分点，盈利结构持续优化。不良贷款方面，截至2020年末，城商行不良贷款余额3660亿元，较2019年末减少414亿元;不良贷款率1.81%，较2019年末下降0.51个百分点，实现不良“双降”。

三季度城市商业银行理财能力排名

2021年三季度，各省区域银行理财业务转型稳步推进。区域银行百强榜中，浙江省、江苏省、山东省、广东省区域银行占据一定理财能力优势，其中浙江省、江苏省并列第一，百强银行数量均为11家。从规模分布来看，市场集中度较为明显，四个直辖市和浙江、江苏两省的银行占比区域性银行非保本理财规模过半。

从发行主体类型来看，三季度城市商业银行非保本理财存续数量为22318款，较2021年二季度减少207款，非保本理财存续规模估计为5.11万亿元。农村金融机构(包括农商银行、农信社、农合行)的非保本理财存续数量为12394款，较2021年二季度增加461款，非保本理财存续规模估计为1.41万亿元。

从认购对象来看，三季度城市商业银行存续个人非保本理财产品21378款，存续规模估量为4.80万亿元，在城市商业银行非保本产品存续规模总量中占比约为93.95%;城市商业银行存续机构非保本理财产品787款，存续规模估量为0.28万亿元，在城市商业银行非保本存续规模总量中占比约为5.48%。农村金融机构(包括农商行、农信社、农合行)存续个人非保本理财产品11914款，存续规模估量为1.29万亿元。

净值化转型进度方面，三季度城商行净值化转型进度为94.22%，较上季度环比上升7.52个百分点;农村金融机构净值化转型进度为87.05%，较上季度环比上升10.33个百分点，区域性银行净值化转型依旧保持良好的推进势头。其中，江苏省银行净值化转型进度约为97.78%。

城市商业银行未来发展趋势

截至2020年末，中国上市银行数量已达54家，包括28家城市商业银行、10家农村商业银行等。根据2020年年报数据，54家中国上市银行总资产规模达到218.26万亿元，同比增速10.20%，增速较上年提升1.30个百分点，资产规模占我国商业银行总资产的比例为82.12%。2020年城市商业银行资产410699亿元。

从宏观形势看，2020年前三季度中国经济增速由负转正，供需关系逐步改善，市场活力动力增强，就业民生较好保障，国民经济延续稳定恢复态势。初步核算，前三季度国内生产总值722786亿元，按可比价格计算，同比增长0.7%。分季度看，一季度同比下降6.8%，二季度增长3.2%，三季度增长4.9%。

2020年上半年新冠疫情对我国经济冲击较大，下半年我国经济复苏良好。经济金融发展中不平衡不充分问题仍然较为突出，一些实体企业特别是中小企业经营困难，部分地区经济下行压力较大，金融风险仍处在易发高发期，城商行资产质量和风险管理难度加大。

从行业形势看，随着利率市场化改革的深化，传统银行业利差收益减少，大型银行的机构和业务下沉明显，同业竞争进一步加剧，互联网金融等新业态冲击不断增强，城商行原有的网点优势、地缘优势逐渐弱化。

从需求形势看，随着网络基础设施的不断完善，社会经济生活加速与网络空间融合，消费、支付、理财、征信等金融需求线上化程度日益加深，对城商行网络金融服务供给提出了更高要求。面对纷繁复杂的宏微观环境，城商行运用金融科技创新提升金融服务质量和效率，有助于在激烈的市场竞争中变被动为主动，化挑战为机遇。

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