智能投顾或将颠覆金融圈
伴随着人工智能、大数据、区块链等技术的崛起,作为金融科技中必不可少的一种金融工具,智能投顾成为了财富管理领域新的发力点,银行、券商和BATJ等互联网巨头纷纷入局,甚至公募基金、保险行业也开始布局此领域。国内已有近百家企业推出智能投顾服务,其中包括四大行在内的传统金融机构等互联网巨头以及一些具有代表性的科技金融公司,形成“三足鼎立”的局面。随着科技与金融的深度融合,智能投顾作为Fintech(金融科技)领域被频繁提到的概念,在金融领域的运用越来越引起关注,甚至被指将颠覆传统金融行业的发展。智能投顾的出现,使长尾客户巨大的蓝海市场的挖掘成为可能,弥补了传统投顾下流失的客群和商机。
所谓智能投顾,最简单的逻辑是借助人工智能技术和大数据分析,投资人可以直接把钱交给专业机器人来打理。机器人结合投资者的财务状况、风险偏好、理财目标等,通过已搭建的数据模型和后台算法为投资者提供量身定制的资产投资组合建议,包括股票配置、股票期权操作、债权配置、房地产资产配置等。
据Statista预测,2019年美国智能投顾AUM(资产管理规模)将达到7497亿美元,并在2019-2022年间保持18.7%的复合增长率,2022年将达到12525亿美元。
从早期传统投顾互联网化,线上提供服务,到为客户直接提供各类基于机器学习的机器人投顾工具,再到依赖以大数据、云计算为基础的深度学习运用能力,开始尝试开发能够完全脱离人类参与投资管理链的人工智能投资系统。智能投顾的发展核心就在于去人力、更智能,即人力投入逐步减少、人工智能程度逐步提升。
据中研普华研究咨询报告《2019-2025年中国智能投顾市场调查分析与发展趋势预测研究报告》分析
智能投顾的关键就在于人工智能,从全球来看,人工智能领域的投资总额、交易笔数不断增长,据CB Insights 数据显示,2018年第一季度,人工智能融资交易次数达到了所有季度统计值的峰值。备受资本热捧的人工智能背后,是其技术的发展与落地,这为智能投顾带来了新机遇。
7月7日,香港——陆金所控股有限公司(“陆金所控股”,NYSE: LU)旗下陆国际(香港)有限公司(“陆金所香港”)宣布,推出香港首个开放式智能投资顾问平台,通过专业智能投资顾问“Lucy”(陆思),为用户量身打造专属的资产配置方案。
备受资本热捧的人工智能背后,是其技术的发展与落地,这为智能投顾带来了新机遇。随着新兴技术的发展,智能投顾的暖风已至。由于制度环境和监管规则等方面的供给薄弱,目前智能投顾在我国的发展存在财富管理功能弱化、风险测评不充分、信息披露不到位等多方面问题。
如需了解更多智能投顾市场研究数据,可以点击查看中研普华产业研究院的中研普华研究咨询报告《2019-2025年中国智能投顾市场调查分析与发展趋势预测研究报告》。

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