银行业加大支持涉农小微民企力度 小微金融市场发展空间分析

银行业加大支持涉农小微民企力度

今年以来，国家层面多次强调加大金融对乡村振兴的支持力度。作为乡村振兴强基础、补短板、增后劲的排头兵和主力军，银行业如何从机构布局、贷款可得、产品创新等方面加大对涉农小微民企的支持力度，亟待探索破题。为此，银行业正积极借助科技破题。利用遥感技术进行物体监测和数据采集所具备的获取速度快、数据精确度高、收集范围广等特点，银行业提取农作物卫星遥感影像特征，分析识别农作物面积、长势情况等信息，用于精准评估农作物价值。

小微金融风险指标全面走低

疫情加速了金融科技的创新发展，驱动我国小微金融生态形成了“五大变革”：一是产品创新变革、二是场景增信变革、三是信贷技术变革、四是农村金融变革、五是新型风控变革。

“银行+金融科技服务商”共建产业数字化解决方案。面对数千万的小微企业主与个体工商户融资难题，一批金融科技公司譬如度小满金融、百融云创，联合政府部门与商业银行，形成全新的大数据风控与小微企业全生命周期解决方案。生态合作伙伴拓展与云平台构建，展现出广阔的发展机遇。

小微企业流动资金周转速度放缓、回款周期延长，小微指数中的风险指标全面走低，但小微金融行业及地区差异明显，如住宿餐饮业下降23.9个点至30.9.而疫情期间政策支持力度较强的制造业下降13.7个点至39.1.从区域看，西北地区下降19.4个点至32.3.而距离武汉最远的东北地区下降11.8个点至41.9.

小微金融市场发展空间分析

在不断创新丰富产品体系的基础上，平安银行将金融活水源源不断地引流至经济社会发展的毛细血管，持续发挥好经济“助推器”和金融“稳定器”的担当作用。截至今年9月末，已有超78万家小微企业从平安银行普惠金融服务中获得资金。

按照国务院常务会议部署，为加大对中小微企业纾困帮扶力度，人民银行新增3000亿元支小再贷款额度，在今年剩余4个月之内以优惠利率发放给符合条件的地方法人银行，支持其增加小微企业和个体工商户贷款，要求贷款平均利率在5.5%左右，引导降低小微企业融资成本。3000亿元支小再小微金融贷款采取“先贷后借”模式发放，地方法人银行先发放小微企业和个体工商户贷款，之后等额申请支小再贷款，以确保再贷款政策的精准和直达作用。

近年来，银行业金融机构优化资源配置、强化金融科技运用、创新产品服务，我国小微企业金融服务质量和水平有了较大提升。2020年新冠肺炎疫情暴发，我国短期经济发展受到巨大冲击，小微企业成为此次疫情的“重灾区”。疫情期间我国政府出台了一系列政策来加强对小微企业的信贷支持，但是小微企业融资难、融资贵问题仍十分突出，尤其是小微企业“首次贷”难的问题。相比大型企业，小微金融具有轻资产、高风险的特征，其抗风险能力较弱，加上小微金融企业难以获得稳定融资，因此遭受的冲击更大、影响更深，面临着巨大的生存风险。

随着监管部门印发《进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》等一系列针对小微金融服务的利好政策文件，并实施了延期还本付息、信用支持计划等具体措施，我国小微企业贷款快速增长，目前已具备一定的市场规模。虽然我国的普惠型小微金融在规模和价格方面已有所突破，但整个小微金融市场仍有较大发展空间。

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