银行亟待平衡网点数量与价值 银行网点转型市场发展分析

银行亟待平衡网点数量与价值

近年来，在包括中国在内的全球约100个国家的银行营业网点数量一直在减少，特别是在新冠肺炎疫情暴发后。有数据显示，疫情防控期间青睐网银、更喜欢银行移动应用的消费者激增。欧洲银行在减少分支行前10榜单中占据了6家，而意大利裕信银行是上榜银行中唯一一家在2020年失去超过20%分支行网点的，2019年12月其宣布了在接下来3年内将关闭约500家分行的计划，以提高股东价值。由于疫情的持续影响，可以预见这一趋势将持续，银行网点的使用率将进一步下降。

银行网点转型市场发展分析

随着数字化浪潮的到来，银行业务的离柜率正在逐渐走高，商业银行网点面临前所未有的转型压力，2018年至2020年中国银行网点数量连续三年下滑;银行前台柜面人员明显减少;银行网点的改造力度一直居高不下。纵观银行数字化的转型历程，技术始终是银行转型的主导因素，目前数字化与智能化正在主导银行网点3.0升级。

一个银行网点的主要收入是上存资金到分行获得利息收入和财富管理中间业务收入，减去房租、水电、员工工资、折旧等成本，剩下的钱才是毛利润。一般银行一年的FTP为3.35%，一线城市中，一个位置好一点的网点，一年的租金都要上百万。因此，没有2到3个亿新增存款，一线城市的网点很难盈利要靠银行网点转型产业发展起来。

据不完全统计，2020年，银行业金融机构离柜交易达3708.72亿笔，同比增长14.59%;离柜交易总额达2308.36万亿元，同比增长12.18%;银行业平均电子渠道分流率为90.88%。而2017年到2019年，银行业离柜率分别为87.58%、88.67%、89.77%，这是这一数据首次突破90%。

银行网点需要互联网加持

在金融科技赋能银行业数字化转型的改革下，整个银行业都在持续加大金融科技资源投入，全面深化科技与业务融合。特别是今年以来多数银行在加大对于区块链、数字人民币等前瞻科技领域的布局。

银行网点仍然应该利用线上平台的流量拓展“走出去”，互联网时代下，“酒香也怕巷子深”，银行网点也需要互联网流量转化的加持，来实现网点生态场景的良性循环。智慧网点的落地，既是商业银行主动拥抱科技、积极求变之举，也是行业发展的大趋势。

不可否认的是，银行网点转型改造意味着将高频、耗时长的业务逐渐迁徙到智能机器办理，但这背后也对人力、物力、成本提出了挑战。

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