人身险产品信息披露制度正在酝酿中 人身保险行业现状分析

人身险产品信息披露制度正在酝酿中

银保监会人身险部近日向各人身险公司下发《人身保险产品信息披露管理办法(征求意见稿)》及《长期人身保险产品信息披露规则(征求意见稿)》，通过制定人身险产品信息披露部门规章和配套细则的方式，统筹所有人身保险产品的信息披露，披露维度、深度上都有新突破。业内人士称，两文件涉及人身保险产品的条款、费率表、产品说明书、红利实现率等多个方面，其中多项要求都是人身险行业借鉴境内外信息披露经验首次提出。

人身保险行业现状分析

2021年，受新冠肺炎疫情冲击、供需不匹配及负面舆情等因素的影响，人身险市场增长乏力。

据银保监会统计，截至2021年10月，人身险业务实现原保费收入29422亿元，其中寿险业务原保费收入20944亿元，同比下降2.11%，占比71.18%;健康险业务原保费收入7436亿元，同比增长3.83%，占比25.27%;意外险业务原保费收入1042亿元，同比增长3.8%，占比3.54%。

虽然2021年1-8月人身险业务原保费收入高于2020年同期，但同比增速下滑明显，尤其是9-10月原保费收入便开始低于2020年同期，保费增速由正转负。这一现状与寿险、健康险后期增长疲态凸显密不可分。

整体来看，2021年人身保险保费收入增速持续承压。新冠肺炎疫情持续抑制了保险需求，供需不匹配叠加负面舆情等因素导致行业整体保费增速下滑。具体来看，1月份，因各家保险公司“开门红”启动较早，保费增速较好;2月份，新旧定义重疾切换使得保障需求提前释放，保费增速尚可;3月份之后，受代理人队伍规模持续萎缩、重疾需求持续低迷等因素的影响，各家保险公司的保费增速显著下滑。2021年下半年，寿险及健康险业务颓势更显，保费增速持续下滑。

2021年，监管部还出台了一系列人身险相关的系列规章及规范性文件。一方面，银保监会发布了短期健康保险、惠民保、意外伤害保险等业务的规范性文件和部门规章;另一方面，银保监会进一步规范了保险公司经办城乡居民大病保险、长期护理保险的经营服务要求，使得人身保险市场在商业保险业务和委托经办管理等领域的政策监管体系进一步完善。

银保监会保持监管高压

近日，中国银保监会人身险部发布了《关于近期人身保险产品问题的通报》(以下简称《通报》)，公布了近期在人身保险产品监管中发现的产品设计、产品条款表述等4类典型问题，太平人寿、平安人寿等28家险企被点名。

在产品核查发现的主要问题有：(一)产品设计问题。(二)产品条款表述问题。(三)产品费率厘定问题。(四)产品报送材料不规范。

有分析认为，在2022年初对人身保险产品问题进行通报，有助于保险企业更好理解行业发展理念，做好风险和合规管理，提升产品效率。当前，人身保险产品方面主要关注两大类风险，一是产品设计和定价带来的保险企业经营风险的累积，包括风险发生率、费用率、退保率、利率假设等的不合理;二是条款表述或内容不当，可能带来销售误导和消费纠纷的风险。

想要了解更多人身保险行业的发展前景，请查阅《2022-2027年人身保险行业并购重组机会及投融资战略研究咨询报告》。

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