新规来了：个人存取现金超5万元要登记 个人理财产品监管政策分析

个人存取现金超5万元要登记

近日，一则“个人存取现金超5万元要登记”的消息成为热搜话题，引发社会广泛关注和讨论。这一消息源自央行、银保监会及证监会3部门联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，该办法将于3月1日起正式实施。

值得注意的是，这一规定适用范围仅限于现金的存取，而网络支付、手机转账等不受影响。

针对网友普遍担心的是否会影响正常存取款业务、是否会泄露个人隐私等问题，相关部门负责人近日回应称，此举旨在预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户尽职调查等行为。统计显示，目前我国超过5万元的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右。总体上看，新规对客户办理现金业务影响较小。不会影响居民正常现金存取款业务，也不会影响业务办理的便利程度。

个人理财产品市场规模

数据显示，2021年10月份大额存单发行数量为347只，环比下降14.53%。其中，银行3年期大额存单新发数量为92只，占比创近年来新低。

大额存单发行量环比下降，主要是受国庆长假的影响。从大额存单全年发行情况来看，每年1月份的发行数量最高，第四季度的发行数量最低。临近年末，银行大额存单的发行额度通常都不会太充足，预计11月、12月的发行数量会处于月度低位。

从10月份发行的大额存单期限来看，3年期和1年期存单数量占比最高。据融360数字科技研究院监测的数据显示，2021年10月份银行新发行的1年期、3年期大额存单数量分别为69只、92只，占比分别为19.88%、26.51%。其中，1年期存单发行数量占比稳定，3年期发行数量占比创近年来新低。

截至2021年末，银行理财市场存续的产品规模超28万亿元，较2020年一季度增长约4万亿元。从趋势发展看，2020年理财产品规模增长幅度相对较缓，年增速仅为1.43%。进入2021年后，随着净值化转型程度的加深和理财市场的日渐规范，增速开始显著加快，年增速达13.47%。

个人理财产品监管政策

回顾2021年银行理财监管政策，为进一步落实资管新规，助力资管产品净值化转型，陆续出台了《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》、《理财公司理财产品销售管理暂行办法》、《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》、《关于开展养老理财产品试点的通知》、《资产管理产品相关会计处理规定(征求意见稿)》和《理财公司理财产品流动性风险管理办法》等配套监管文件，有利于规范行业运作，推动理财业务可持续发展，保障投资者合法权益。

其中，针对理财公司理财产品销售业务，以及理财产品流动性风险管理，银保监会先后发布了《理财公司理财产品销售管理暂行办法》和《理财公司理财产品流动性风险管理办法》，进一步规范理财产品销售业务活动、督促理财公司完善流动性管理机制，更好地推动理财产品净值化转型，促进理财业务健康发展。

针对资管产品估值方法使用混乱的情况，财政部发布《资产管理产品相关会计处理规定(征求意见稿)》，统一规范了资产管理产品的估值方法，进一步推进从摊余成本法向市值法转变的进程，助力资管产品净值化转型，更充分地向投资者展示产品的净值风险。

了解更多行业详情，可以点击查阅中研普华产业研究院的《2021-2026年版个人理财产品入市调查研究报告》。