基金投顾行业发展空间如何 2022中国投顾市场分析定位

基金投顾行业发展空间如何 2022中国投顾市场分析定位

居民投资理财需求大幅增加，2020年底我国个人金融资产达205万亿元人民币，已成为全球第二大财富管理市场，与此同时，中国家庭和个人的资产配置也开始从实物资产向金融资产转移。在居民财富管理需求持续攀升的驱动下，中国客户的投资行为已逐渐由银行储蓄慢慢向理财规划发展，可以预见，中国基金投顾行业或将有巨大的发展空间。

在整个经济“新常态”中速增长的背景下，国内个人财富整体规模平稳增长。在各类银行金融产品收益率大幅下降的情形下，我国以储蓄及购买银行理财产品为主的财富管理模式遭到重创，更多的投资者产生了资产多元化配置需求，而如何合理分配资产成为了不少投资者的难题，传统投顾服务无法满足海量客户的需求，此时智能投顾等产品借势发展。

近几年，公募基金规模逐年扩大。数据显示，截至2020年11 月底，我国境内146家基金管理人管理 的公募基金资产净值合计18.75万亿元人民币。尽管我国基金市场发展迅速，但目前与美国基金市场仍存在较大的规模差距。

随着公募基金成为国民理财的重要工具，主打“买方顾问”理念的基金投顾业务应势而起，自首批试点以来，服务投资者数量及资产总额明显上升，成为越来越多投资者青睐的新型理财模式。

据中研普华研究院报告《2019-2025年中国智能投顾市场调查分析与发展趋势预测研究报告》分析

从早期传统投顾互联网化，线上提供服务，到为客户直接提供各类基于机器学习的机器人投顾工具，再到依赖以大数据、云计算为基础的深度学习运用能力，开始尝试开发能够完全脱离人类参与投资管理链的人工智能投资系统。智能投顾的发展核心就在于去人力、更智能，即人力投入逐步减少、人工智能程度逐步提升。

基金智能投顾的普及节约了专业投顾的人力成本，其起投资金较低甚至零门槛，可以更高效、便捷、廉价地为中大众 客群提供投资理财、资产配置等服务。业内人士指出，基金投顾业务之所以发展迅速，主要是因为多年以来国内公募基金财富效应显著，但“基金赚钱，基民不赚钱”的问题依旧严峻，专业知识、时间精力有限等构成了制约个人投资者提高收益的痛点。同时，由于“追涨杀跌”等非理性行为，投资者平均持有期较短，无法真正享受公募基金的收益。基金投顾业务自首批试点以来，通过发挥买方机构的专业能力，从客户利益角度出发，引导投资者合理预期、长期投资和分散配置，能有效提高投资者收益。

智能投顾的关键就在于人工智能，从全球来看，人工智能领域的投资总额、交易笔数不断增长，备受资本热捧的人工智能背后，是其技术的发展与落地，这为智能投顾带来了新机遇。日前多家银行已经暂停智能投顾业务，存量的智能投顾服务也将因严格 规定而 停止新增规模及户数，主动做出相关调整，未来随着更多的管 理规定下发，市场资质也将更加严格。

2022年该行业前景趋势怎么样?想要知道更多行业详细分析，请点击查看中研普华研究院出版的《2019-2025年中国智能投顾市场调查分析与发展趋势预测研究报告》。