2022中国供应链金融行业需求与投融资前景分析

2022中国供应链金融行业需求与投融资前景分析

供应链金融(Supply Chain Finance)，SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域(银行层面)，也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道(企业层面)。指银行向客户(核心企业)提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务(简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式)。

稳定的供应链成为这一轮复工复产最重要的环节之一。在多家金融机构近期陆续召开的“落实稳住经济大盘工作部署”会议中,“供应链金融”成为纾困企业、稳经济的一大关键词。

供应链上下游企业的融资需求更多呈现了短周期、高频、小额的特征，希望通过企业网银、融资平台等线上无接触方式获得快捷融资。同时，需求场景也在进一步向外延伸，除了应收账款、预付款、存货，在订单生产、物流运输等场景的融资需求也很迫切。

当前供应链金融主要是面向一些应收账款相对高的行业，例如：汽车、煤炭、钢铁、化工、有色金属、电子电器及物流行业等。与此同时，需求场景进一步向外延伸，除了应收账款、预付款、存货，在订单生产、物流运输等场景的融资需求也十分迫切。

根据中研普华研究院《2022-2026年中国供应链金融行业全景调研与发展战略咨询报告》显示：

解决中小微企业融资难问题，是监管部门持续鼓励和引导银行发展供应链金融的重要原因。但一直以来，银行的供应链金融服务都存在流程复杂、业务成本高等问题，限制了这类业务规模的扩张。

近年来，供应链金融日益受到国家各层面的高度重视。在3月5日开幕的十三届全国人大四次会议上，2021年政府工作报告提出：“要进一步解决小微企业融资难题，今年务必做到小微企业融资更便利、综合融资成本稳中有降。”在解决小微企业融资难题具体举措中单独提及“创新供应链金融服务模式”，供应链金融已经成为解决中小微企业融资难、融资贵的一大难题之一。

目前国内供应链金融融资发展阶段主要有四个阶段，第一时期是贸易融资，在80年代初和90年代末，受WTO影响，贸易融资从国际贸易中单独出来。贸易融资另一面是信用证，现在国内供应链金融多用信用证来作为结算手段，商业银行作为二者之间的一个中介。第二时期是自偿性贸易融资在贸易过程中，一些企业用货物或者应收账款回收款来归还之前贷款，结构上是一个链条，这样可以降低风险，商业银行可以通过中小企业在银行开立的账户来控制企业资金流，此种模式要求参与者信用水平高。第三时期是“1+N”模式，核心企业“1”供应链运用资金流、物流和信息流，对“1”和“N”企业提供结构化金融服务。第四时期是互联网与供应链金融结合，利用互联网在网上进行中小企业信贷服务。

在寻求差异化竞争、增强服务理念转变和贯彻政策方针发展的背景下，供应链赢得了商业银行的极大关注，随着需求的快速发展，供应链金融产品在中国遍地开花，如中国银行“大”系列、建设银行“融合链”、交通银行“永通供应链”、兴业银行“金芝麻”。当前商业银行供应链金融业务发展特点如下：

无论是国有控股商业银行还是股份制商业银行，都认识到供应链金融业务的重要性及其发展潜力，并在供应链金融领域采取行动，推出以供应链为主的金融产品和服务。

从整体发展战略来看，不同的商业银行在开展供应链金融服务方面有不同的优势和目标。虽然供应链中的产品很多，但是各个银行的特点在业务设计中都有一定程度的体现。关注我们物流与供应链金融微信公众号。比如中国银行依靠国际业务优势进行国际供应链，交通银行抢占行业细分。这反映了供应链金融业务中各银行之间差异化竞争的理念，有助于实现产品目标客户的细化和设计创新。

作为传统金融领域的代表，各大商业银行保留了敏锐的行业洞察力，都在积极探索互联网金融浪潮下供应链金融发展的新方向。

《2022-2026年中国供应链金融行业全景调研与发展战略咨询报告》由中研普华研究院撰写，本报告对该行业的供需状况、发展现状、行业发展变化等进行了分析，重点分析了行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。报告还综合了行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。