信贷产业深度调研及信贷行业现状分析2023

信贷行业发展现状如何?国有大型银行普惠型小微企业贷款已超额完成全年1.6万亿元增量目标;2022年前10月，全国新发放普惠型小微企业贷款利率5.28%，较2021年下降0.42个百分点;截至9月末，民营企业贷款余额59.7万亿元，同比增长12.4%。

近期数据显示，金融对民营、小微等市场主体帮扶持续实现“增量、扩面、降价”。随着前期政策加速落实，以及后续更多高“含金量”政策实施，民营小微企业有望在延期还本付息、融资扩面、降价、提质方面获得更多支持。与此同时，金融机构通过金融科技赋能，进一步提升服务质效。

信贷是指以偿还和付息为条件的价值运动形式。通常包括银行存款、贷款等信用活动，狭义上仅指银行贷款，广义上同“信用”通用。信贷是社会主义国家用有偿方式动员和分配资金的重要形式，是发展经济的有力杠杆。

信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为，是以偿还为条件的价值运动特殊形式，是债权人贷出货币，债务人按期偿还并支付一定利息的信用活动。(通过转让资金使用权获取收益)。信贷有广义和狭义之分。广义的信贷是指以银行为中介、以存贷为主体的信用活动的总称，包括存款、贷款和结算业务。狭义的信贷通常指银行的贷款，即以银行为主体的货币资金发放行为。

小额信贷是一种城乡低收入阶层为服务对象的小规模的金融服务方式。小额信贷旨在通过金融服务为贫困农户或微型企业提供获得自我就业和自我发展的机会，促进其走向自我生存和发展。它既是一种金融服务的创新，又是一种扶贫的重要方式。小额信用贷款(MicroCredit)是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年信贷产业深度调研及未来发展现状趋势预测报告》显示：

2022年二季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额367.7万亿元，同比增长9.4%。其中，大型商业银行本外币资产总额151.4万亿元，占比41.2%，同比增长11.2%;股份制商业银行本外币资产总额65万亿元，占比17.7%，同比增长7.8%。

2022年二季度末，商业银行1(法人口径，下同)不良贷款余额3万亿元，较上季末增加416亿元;商业银行不良贷款率1.67%，较上季末下降0.02个百分点。中国中资全国性大型银行人民币信贷收支保持一致，呈增长趋势，2021年中国中资全国性大型银行人民币信贷收支141.20万亿元，较2020年增长9.95万亿元。

信贷行业发展现状分析

从中资全国性大型银行人民币信贷资金来源分布来看，2021年，中国中资全国性大型银行人民币信贷资金来自各项存款105.24万亿元，较2020年增长7.55万亿元;金融债券13.15万亿元，较2020年增长1.05万亿元;卖出回购资产0.12万亿元，较2020年减少0.24万亿元;向中央银行借款4.99万亿元，较2020年减少0.04万亿元;银行业存款类金融机构往来 4.18万亿元，较2020年增长0.82万亿元;其他13.52万亿元，较2020年增长0.81万亿元。

根据数据显示，2016-2021年中国中资全国性中小型银行人民币信贷收支均保持一致增长，2021年，中国中资全国性中小型银行人民币信贷收支均为155.24万亿元，较2020年增长13.82万亿元。

央行公布的数据显示，2022年5月份人民币贷款增加1.89万亿元，同比多增3920亿，环比增加1.2万亿，信贷数据远超市场预期。但其中票据融资增加7129亿，创出历史新高，同比多增5591亿，显示票据冲量明显。

2022年以来，人民银行、银保监会坚决贯彻党中央、国务院决策部署，加大稳健货币政策实施力度，兼顾短期和长期、经济增长和物价稳定、内部均衡和外部均衡，支持统筹疫情防控和经济社会发展。各主要金融机构主动担当作为，加大信贷投放力度，有力支持了二季度经济实现正增长。1-7月新增人民币贷款14.4万亿元，同比多增5161亿元。7月末，M2、社会融资规模、人民币贷款余额增速均保持在10%以上。贷款利率持续下降，1-7月企业贷款利率为4.29%，同比下降0.34个百分点。

2022上半年，我国金融总量稳定增长，流动性合理充裕，信贷资金正不断流向国民经济重点领域和薄弱环节，助力稳定宏观经济大盘。下半年，新创设的三项结构性货币政策工具在7月迎来首次申请发放，进一步激励金融机构支持实体经济;政策性开发性银行落实好新增8000亿元信贷规模和设立3000亿元金融工具，支持基础设施建设;央行加快向中央财政上缴结存利润，助力稳住经济大盘、稳就业保民生。

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