多地银行出手：可延期还房贷 房地产发展新举措 未来房地产市场前景分析

近日，广州地区多家银行推出延期还房贷的政策引起关注。除广州之外，目前北京、上海、重庆、郑州等多地已有相关贷款延期还款政策，在具体政策方面，各家银行普遍采取延后还款时间、延长还款期限等措施。

多家银行推出房贷延期还款政策，这些人群可申请办理

广州地区的农行、建行、平安银行、民生银行、光大银行等多家大中型银行近日对个人房贷推出延期还房贷服务，延长期限从3个月到36个月不等。

据各家银行披露的信息，申请个人房贷延期还款的人群，主要包括因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响导致暂时失去收入或收入明显下降的个人住房贷款客户，以及受疫情影响较大行业的从业人员、小微企业主、个体工商户、农户等。

如交通运输、餐饮娱乐、旅游业、线下零售业、专业市场等受疫情影响较大的相关从业人员。各行都启动为他们提供延期还本付息服务，具体措施包括延长宽限期、账单计划调整、变更还款周期、变更还款方式等。

据了解，延期还贷政策在本金和利息方面，基本不存在优惠，也并非只缴本金不缴利息。工行广州分行表示，宽限期服务允许借款人在贷款存续期内约定一段时间暂不归还贷款本金;延期期间贷款利息按实际本金占用情况计算，并可在延期时间过后，一次性归还或摊分至后续各期归还。

建行广州分行表示，可以将暂缓还贷期间的贷款金额一次性还清，或者将其平分到以后的每一个月。对于申请途径，各家银行表示，可以通过线上线下进行，也可以直接联系当时办理业务的银行人员。

例如，农行广州分行表示，对于符合纾困条件的客户，可直接向农行贷款经办行进行申请，如暂时不便或无法与贷款行取得联系的，可向农行95599客服中心登记办理需求，后续农行将安排客户经理专门跟进。

有银行网点工作人员介绍，延期还贷的申请材料不同银行的要求也存在差异，大多银行需要提供收入证明、受疫情影响的相关情况，然后由银行进行审批。

值得注意的是，申请延期还房贷需要预留一定时间给银行审批，否则同样会判逾期，影响个人征信。

除了商业贷款以外，广州的公积金贷款也可以暂缓还贷。广州住房公积金管理中心发出的相关通知显示，受新冠肺炎疫情影响的缴存人，不能正常偿还公积金贷款的，经核实后不做逾期处理。

目前，除广州之外，北京、上海、重庆、郑州等地也发布了相关贷款延期还款政策，支持符合条件的个人住房贷款延期还本付息。

如北京地区多家银行，包括工行、建行等在内的多数主流银行均可申请延期还房贷，但不同银行申请还房贷的时间周期不同，有的银行允许申请28天延期，有的银行需根据客户具体情况审批延迟还房贷的周期。

业内：政策助力楼市企稳，保障购房者合法权益

东方金诚首席宏观分析师王青表示，允许个人房贷申请延期，可以有效保障购房者合法权益不受不可控因素冲击;

有助于稳定房价，避免较大规模的止赎现象给楼市带来新的下行压力。后期会有更多城市、银行跟进这项政策。

事实上，“延期还房贷”的政策并不是近期才有。2020年2月份，中国人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局等五部门发布相关通知提到，对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

今年11月23日，中国人民银行在官网公布了人民银行、银保监会发布《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》，推出十六项具体举措，通过金融政策支持房地产行业的发展，也被称为“金融16条”。

其中，对于受疫情影响的个人房贷，鼓励依法自主协商延期还本付息。

诸葛找房数据研究中心首席分析师王小嫱表示，近期银行对于房企的融资支持上出台了很多措施，尤其是提供授信融资、支持离岸贷款、对暂时遇困房企存量开发贷款给予展期等安排。

除了“保房企”主体之外，目前银行对个人的住房贷款也给予较大支持，如房贷利率降至低位，部分城市首套房“认房不认贷”。

数据显示，目前个人住房贷款利率下限达到三年来新低，进入历史低位。

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布最新贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.65%，下调5个基点，5年期以上LPR为4.3%，下调15个基点。这是5年期以上LPR今年迎来的第三次调整，今年以来一共下调35个基点。

房贷利率到达历史低点。此前的1月，5年期以上LPR下调5个基点后，又在5月份下调至4.45%，8月15个基点的下调也创下LPR实行以来最大降幅。此前央行降低首套房贷利率20个基点，此次LPR下调后降息效应将叠加，首套房贷款利率最低可至4.1%。

未来的房地产市场前景分析

业内普遍认为，当前房地产市场关键在于增强各方对房地产行业的信心。应千方百计保交楼，保护好购房者的利益，加快个别房企风险化解，根据实际情况稳定房地产开发企业的经营状况。当前，各地仍积极因城施策出台稳楼市举措，预计将更好满足刚需和改善性购房需求。

业内预计，年内各地因城施策力度有望加大。近期北京、上海、广州微调相关政策，苏州、无锡降低首付比例，廊坊取消限购、限售等，未来预计将有更多城市跟进优化房地产政策，各地“保交楼”相关举措亦有望加速落地。

2022年初，住房和城乡建设部印发了《“十四五”建筑业发展规划》，其中提出的发展目标包括建筑工业化、数字化、智能化水平大幅提升，建造方式绿色转型成效显著，加速建筑业由大向强转变，为形成强大国内市场、构建新发展格局提供有力支撑。

住房贷款行业中，业内专家分析称，作为贷款市场报价利率，LPR保持不变是立足于宏观经济整体平稳发展的角度，是货币政策保持稳健的表现，而房贷利率上浮，反映出监管对房地产市场的定向调控，反映出未来楼市降低居民购房杠杆、防范居民住房金融风险的调控趋势。

随着利率的提高，许多银行也排队二手房贷业务，延长住房贷款周期。据统计，6月72个重点城市的平均贷款周期延长至50天。这与整体市场流动性充裕、利率低不一致。截至6月，中国贷款市场的报价利率(LPR)已连续14个月调整。房贷与其他类型的贷款市场隔离。

越来越多的地产行业企业开始加入数字化转型的大军中。除了自身进行数字化改革之外，与科技公司合作，也是很多地产公司的选择。

更多行业相关消息，请点击中研研究院出版的《2022-2027年中国住房贷款行业市场深度调研及投资策略预测报告》。