普惠金融行业发展方向及投资机会分析2023

日前，中国人民银行发布《中国普惠金融指标分析报告(2021年)》，从七个方面强调2021 年普惠金融发展的重点举措，具体包括：发挥货币政策工具的总量和结构双重功能、引导金融机构加大对乡村振兴领域的支持力度、开展金融服务普惠小微主体能力提升专项行动、优化小微群体的银行账户服务、推进数字人民币试点、完善普惠金融相关的法规制度和基础设施以及健全金融消费者权益保护体制机制。

面对复杂严峻的国内外形势和诸多风险挑战，结合指标数据和相关情况来看，我国普惠金融仍保持较好的发展势头，并呈现一些新的特点。其中，普惠金融在促进助企纾困、乡村振兴中持续发力，数字技术促进金融服务范围持续下沉拓展。

根据中研普华研究院报告《2022-2026年中国普惠金融行业竞争格局及发展趋势预测报告》统计分析显示：

2021年，为破解普惠金融发展难题，改进普惠小微金融服务，央行采取的措施之一就是发挥货币政策工具的总量和结构双重功能，持续加大对普惠金融重点领域和薄弱环节的支持力度，综合运用降准、再贷款、再贴现等政策，保持流动性合理充裕，采取六项具体措施继续推动小微企业综合融资成本稳中有降，为小微企业融资营造适宜的货币金融环境。

最新研究报告显示，普惠金融活水助力小微企业抗疫复产与数字化转型，融资景气度呈持续上升态势。2019年9月以来，融资景气指数持续保持在荣枯线以上。融资成本走低和融资规模扩大是带动融资景气度上升的主要原因，困扰小微企业的融资难融资贵问题得到进一步缓解。

业界人士认为，近年来，我国推动普惠金融发展成效显著，金融服务覆盖面持续拓展，金融服务可得性明显提升，金融服务满意度不断改善，基本形成了与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系，为服务实体经济、促进共同富裕注入“金融活水”。此次发布的‘普惠金融-景气指数’数据，显示了我国推动普惠金融的总体进展，特别是在社会各界的共同努力下，金融服务的覆盖面、可得性、满意度等多个维度取得了积极成效。

普惠金融行业发展方向及投资机会分析

普惠金融的发展是一项恩泽民生大众、造福广大人民的大事。传统金融机构是发展普惠金融的生力军，但是当前确实遇到很多困境。在贫困落后地区物理网点不足，很多业务难以开展，单户的收益较低，无法匹配高额的成本支出，导致传统金融机构发展普惠金融难以持续下去。而互联网技术的发展在一定程度上解决了这些缺陷，基于互联网技术构筑普惠金融体系架构，解决了传统金融机构在贫困落后地区物理网点不足的缺陷，便捷了客户获得金融服务的方式，不仅降低了获客成本，也降低了金融服务的价格，扩大了普惠金融服务半径和服务渠道。

消费金融作为普惠金融一环,有巨大发展空间。普惠金融面向的农民、城市低收入群体等收入虽低，但是对于租房、结婚、家电、装修等消费是刚性需求，大众参与途径与门槛获得提升后，消费金融在这些市场将有很大的增长空间。

而数字技术能够破解普惠金融的发展困局。随着移动互联网、云计算、大数据成为新一代的商业技术设施，金融服务的基础设施变了，前所未有的技术红利将推动金融行业进入到飞速发展阶段。移动互联网让"普"成为可能，云计算和大数据又做到了"惠"，让服务的效率更高，成本更低，风险更小;通过大数据甄别和计量风险，使缺乏信贷历史的用户也能得到金融服务，也能实现"普"和"惠"。

如何运用先进网信技术发展普惠金融

1、以服务民生为导向

要更加贴近人民群众生活场景需求，让金融服务变得更方便、简单、有效，增强老百姓对金融服务的获得感和满意度。

2、以技术创新为驱动

要更好、更安全地运用大数据、云计算、移动互联网等先进网信技术，并切中当前普惠金融发展中面临的难题和短板。

3、以确保安全为前提

所有普惠金融从业者不论开展什么样的业务、面对什么样的客户，都应该把创新发展与防范风险结合起来，把握好两者关系的适度平衡。

4、以合作共赢为基础

要引导各类型从业机构结合自身特点，找准市场定位，发挥各自优势，建设兼具包容性和竞争性的普惠金融生态体系。

无论是传统金融，还是互联网金融，从国家层面到龙头企业，大家首次在普惠金融的这面大旗下汇合了。早在2016年1月15日，国务院首次印发了《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》，规划强调通过创新金融产品和服务手段来推动普惠金融发展，这是国家层面首次将普惠金融提升到了国家战略的高度。

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