花旗:将关闭中国大陆个人银行业务 花旗集团业绩如何

花旗:将关闭中国大陆个人银行业务

12月15日，花旗正式宣布将逐步关闭中国大陆的个人银行业务，同时，在逐步关闭个人业务的过程中，花旗将继续寻求单独出售中国大陆个人银行业务中的个体业务的可能性。此前，花旗就已宣布在全球范围内对个人银行业务进行战略调整和转型，在亚洲、欧洲、中东和非洲，后又宣布在墨西哥，共计14个市场退出个人银行业务，其中就包括中国大陆市场。

花旗全球个人银行业务自2021年4月宣布战略调整以来，至今已宣布达成9个出售，并已在澳大利亚、菲律宾、泰国、马来西亚和巴林完成了交易。之前宣布的关闭花旗韩国个人银行业务和花旗俄罗斯整体业务也正在进行中。

花旗集团业绩如何

花旗集团(Citigroup)公布2022年第三季度财务业绩。季度总营收为185.1亿美元，同比增长6.1%;净利润为34.79亿美元，同比降低25%。按业务划分，机构客户业务营收94.7亿美元，同比下降5%;个人银行和财富管理营收61.9亿美元，同比增长6%;传统特许经营业务营收25.5亿美元，同比增长66%。

花旗集团公布了2021年第四季度财务业绩。财报显示，花旗Q4净营收为170亿美元，同比增长1%;净利润为31.73亿美元，同比降低26%。2021年全年，花旗营收为718.84亿美元，同比降低5%;净利润219.52亿美元，同比增长99%。

疫情发生以来，银行业不良贷款情况一直是市场关注的焦点。从数据来看，商业银行不良贷款余额上升，而不良贷款率有所下降。2021年四季度末，商业银行不良贷款余额2.8万亿元，较上季末增加135亿元;商业银行不良贷款率1.73%，较上季末下降0.02个百分点。2021年四季度末，商业银行正常贷款余额162.0万亿元，其中，正常类贷款余额158.2万亿元，关注类贷款余额3.8万亿元。

上半年，商业银行累计实现净利润1.2万亿元，同比增长7.1%。平均资本利润率为10.1%，较上季末下降0.81个百分点。平均资产利润率为0.82%，较上季末下降0.08个百分点。

一般而言，随着信贷规模扩张，不良贷款总额会随之上升，但从数据看，不良规模上升幅度不及信贷规模与利润增幅，不良率有所下降。

我国商业银行分类及数量分析

今年一季度新增信贷有望实现同比增长，全年商业银行信贷规模也将保持稳步增长，绿色金融、“专精特新”企业等将是信贷投放的重点领域。2022年全年新增信贷将略高于2021年。在降准释放长期资金、资本补充提速等因素共振下，2022年商业银行信贷规模扩张增速可期，制造业、普惠小微和绿色信贷仍为稳信贷重要支点。

2022年，在经济下行压力依然加大、外部环境更趋复杂严峻和不确定以及各项政策稳字当头等多重因素交互影响下，上市银行净利润增速可能有所回落，预计全年净利润同比增长6.5%左右。

商业银行利润增速和资产质量将保持基本稳定，资产负债结构持续优化。与此同时，新旧动能转换加快，新业态、新结构和新增长点有望持续蓄势聚力，商业银行将持续深化改革转型，不断积蓄发展新动能。

图表：我国商业银行行分类及数量

数据来源：银保监会

商业银行发展潜力极大

我国商业银行历经一个多世纪的发展，历经沧桑。中国银行、农业银行、工商银行、建设银行作为大型国有商业银行的代表，如今发展态势优越，2022年8月3日，美国《财富》杂志与全球同步发布了2022年世界500强排行榜。

全球共有31家银行业公司进入此次榜单，中国10家。中国工商银行(第22位)、中国建设银行(第24位)、中国农业银行(第28位)、中国银行(第42位)均位于前50强。

中国商业银行创造利润的能力惊人，但是市值却长期被投资者看轻。截至目前，A 股市场上市商业银行 42 家，包含了工、农、中、建、交以及邮储六大国有银行，招商、民生、兴业、浦发、平安等 9 家股份制银行，以及宁波银行、南京银行、上海银行等在内的 27 家区域性银行(含农村商业银行)。

这 42 家银行总资产 226.7 万亿元，2021 年实现净利润 1.94 万亿元，创造 A 股市场近四成的净利润。从市值来看，这些银行总市值仅为 8.6 万亿元，占 A 股市值的比重不足 10%。商业银行盈利能力同样位居前列。

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