2023中国智能投顾市场发展趋势预测 预计管理资产规模将超3万亿美元

曾经红极一时的银行智能投顾服务被按下暂停键，近日中信银行、招商银行、工商银行等多家银行表示，为落实监管要求，不再提供基金智能投顾服务，存量客户产品组合变为单只基金。

业内人士认为，银行暂停智能投顾服务，除顺应监管相关要求外，也和银行目前技术和投研能力不足有关。此外，智能投顾的“技术黑箱”问题也值得关注。未来，银行智能投顾或转向以投顾从业人员为主、智能投顾为辅的模式。在智能投顾服务的转型过程中，或由商业银行充当平台方，基金投顾机构担当主理人。

继去年底不少银行暂停申购后，近期银行智能投顾业务调整再度迎来新进展。7月份以来，多家银行相继下架智能投顾业务，宣布不再提供基金产品智能投顾服务，存量客户产品组合变为单只基金。

有银行业务人士透露，去年底以来，银行根据监管要求对智能投顾业务进行整改，截至6月底已基本整改完成;财富管理是银行新零售业务突破的重要抓手，智能投顾对满足财富客群的资产配置有着重要意义，也是大势所趋，下一步银行依然重视该业务的发展。目前，银行多采取与头部基金、券商机构合作的模式，三季度银行将陆续重新上线整改后的智能投顾业务。

据中研普华产业研究院出版的《2023-2028年中国智能投顾市场调查分析与发展趋势预测研究报告》统计分析显示：

从早期传统投顾互联网化，线上提供服务，到为客户直接提供各类基于机器学习的机器人投顾工具，再到依赖以大数据、云计算为基础的深度学习运用能力，开始尝试开发能够完全脱离人类参与投资管理链的人工智能投资系统。智能投顾的发展核心就在于去人力、更智能，即人力投入逐步减少、人工智能程度逐步提升。

我国投资者存在数量庞大的长尾人群，智能投顾不仅可以提高服务效率，还能起到普及资产配置服务的作用，使资管服务覆盖长尾用户，实现普惠财富管理。以证券APP作为直接对话客户的窗口，打造陪伴化、精细化、需求化的投顾服务已成为券商探索智能投顾市场破局的方向。

所谓智能投顾，最简单的逻辑是借助人工智能技术和大数据分析，投资人可以直接把钱交给专业机器人来打理。机器人结合投资者的财务状况、风险偏好、理财目标等，通过已搭建的数据模型和后台算法为投资者提供量身定制的资产投资组合建议，包括股票配置、股票期权操作、债权配置、房地产资产配置等。智能智投的客户服务，大体分为三类。根据风险测评提供基金投资建议，锁定为工薪阶层，工资自动理财，每月根据系统算法自动购买低回撤高回报的基金组合;客户根据自己所了解的市场观点及投资偏好，对单只基金从宏观经济、行业、风格等角度深度分析，再结合系统算法生成最优投资组合。

2023中国智能投顾市场发展趋势预测

伴随着人工智能、大数据、区块链等技术的崛起，作为金融科技中必不可少的一种金融工具，智能投顾成为了财富管理领域新的发力点，银行、券商和BATJ等互联网巨头纷纷入局，甚至公募基金、保险行业也开始布局此领域。国内已有近百家企业推出智能投顾服务，其中包括四大行在内的传统金融机构等互联网巨头以及一些具有代表性的科技金融公司，形成“三足鼎立”的局面。

随着科技与金融的深度融合，智能投顾作为Fintech(金融科技)领域被频繁提到的概念，在金融领域的运用越来越引起关注，甚至被指将颠覆传统金融行业的发展。智能投顾的出现，使长尾客户巨大的蓝海市场的挖掘成为可能，弥补了传统投顾下流失的客群和商机。

智能投顾平台可以借助对客户进行市场教育为切入口导入用户，在改变用户的投资理财观念的同时，争取获得客户的信任，解决获客的难题。并且现在市场上不少平台跟风炒作，这就需要智能投顾公司具备很强的资产管理和配置能力、海量的数据和计算机处理能力，以及成熟的人工智能算法模型，才能促进智能投顾创新向多元化方向发展。

当前，随着国内中产阶级的崛起、私人财富的积累、互联网金融和数字化趋势的出现，以及互联网时代成长起来的年轻一代逐渐成为投资者主力，国内智能投顾已迎来良好的发展机遇。未来,下一个风口可能属于智能投顾,尤其是各大平台在智能投顾领域的争相布局,正式开启了中国财富管理的大时代,为智能投顾插上了起飞的翅膀。数据显示，2021年全球智能投顾管理资产规模达1.43万亿美元，预计到2026年将超3万亿美元，行业持续发展。

未来行业市场发展趋势如何?想要了解更多行业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2023-2028年中国智能投顾市场调查分析与发展趋势预测研究报告》。由中研普华研究院撰写，本报告对我国智能投顾行业的供需状况、智能投顾发展现状、智能投顾子行业发展变化等进行了分析，重点分析了智能投顾行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、智能投顾行业的发展建议、智能投顾行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。智能投顾报告还综合了行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。

在形式上，智能投顾报告以丰富的数据和图表为主，突出文章的可读性和可视性，避免套话和空话。报告附加了与行业相关的数据、智能投顾政策法规目录、主要企业信息及智能投顾行业的大事记等，为投资者和业界人士提供了一幅生动的智能投顾行业全景图。