全国小贷公司数量跌破6000家 2023小额贷款市场现状及前景分析

全国小贷公司数量跌破6000家

近日，央行发布2022年小额贷款公司统计数据报告显示，截至2022年底，全国共有小额贷款公司5958家，同比减少665家;贷款余额9086亿元，同比减少337亿元。2022年末，全国小贷公司数量跌破6000家，从业人员数跌破6万人，甚至不及十年前，也就是2012年末的水平。

具体来看，我国中东部地区是小额贷款公司数量较多的地方，但数量仅略微降低;而部分省份则对小额贷款行业大刀阔斧清理：新疆一年减少了98家小额贷款公司，数量同比下降44%;贵州省减少31家，同比下降33%;辽宁减少56家，同比下降15%;安徽减少47家，同比下降14%。

2023小额贷款市场现状及前景分析

回顾2022年，不论是传统小贷公司还是互联网小贷，规范和整改仍在继续，各地提质减量成为趋势，注销潮和增资潮频繁出现。有小额贷款业内人士对记者表示，随着监管提高资本门槛，部分小贷公司持续经营压力增加，而实力较强的股东(包括互联网平台)则倾向于整合旗下小贷公司，一方面符合监管合规方向，另一方面有利于集中资本拓展业务。

对比2021年末小贷公司统计数据，可以发现，2022年机构数量全年减少7.67%(2021年末为6453家)，从业人员数全年减少10.53%，实收资本全年减少1.79%，贷款余额全年减少3.49%。

分地区来看的话，尽管“家家有本难念的经”，但各地区的具体情况有所差异，也有个别地区实现了逆势增长。

根据去年年末的数据，江苏、广东、河北、辽宁、广西位居小贷公司数量Top5;而小贷公司贷款余额Top5则分别是重庆、广东、江苏、浙江、四川，其中重庆遥遥领先，接近2400亿元，是第2名广东的两倍多。

小额贷款又称为微型金融或小额信贷，是为低收入者或者微型企业提供资金支持的一种信贷服务方式。小额贷款进入中国，在支持贫困人口、中小企业发展以及"三农"经济方面，都发挥了不可替代的作用，因此在我国小额贷款被定义为：为贫困和低收入者以及微型企业提供额度较小的信贷服务方式。小额贷款的产生有效地丰富了国内的金融体系，并且带来了新的经济增长点，以一种新的融资方式为"三农"企业和中小企业解决了融资困境，同时小额贷款模式也促使改革开放以来的民间资本以合法化、合理化的方式参与到金融体系中，提高了资金的使用效率，也将民间资本带上了规范化经营的平台，有效地降低了金融风险，促进了国内金融市场更为规范而有序的发展。

据了解，小贷公司是我国金融创新的产物，对缓解“三农”和中小企业资金短缺、引导和规范民间借贷行为、推动就业等具有重要意义。回溯历史，业内认为小贷公司的兴起始于当年的五省(自治区)试点。

据中研普华产业院研究报告《2022-2027年小额贷款产业深度调研及未来发展现状趋势预测报告》分析

小额贷款公司是我国金融创新的产物，对缓解“三农”和中小企业资金短缺、引导和规范民间借贷行为、推动就业等发挥了积极作用。

但随着小额贷款市场竞争趋于激烈，以及行业中小额贷款公司管理水平低下，不良贷款率过高等问题的显现，中国小额贷款行业从2015年进入了调整阶段，小额贷款公司数量持续减少，行业市场规模面临增长瓶颈。根据中国人民银行数据，2020年第三季度中国小额贷款行业的贷款余额为9020亿元，对比2019年减少了268亿元，同比减少2.9%。截至2020年12月末，全国共有小额贷款公司7118家。贷款余额8888亿元，前四季度减少203亿元。

小额贷款公司作为我国普惠金融体系的重要组成部分，长期坚持小额分散、服务"三农"和小微企业的正确方向道路，在实现金融创新及规范民间投资等方面发挥了重要作用。受区域经济发展差别等因素影响，各地小额贷款公司发展不均衡。在各地政府的支持下，从南到北、从东到西，各省国有资本和民营资本纷纷发起设立小额贷款公司。

伴随着行业整顿的持续，小贷行业洗牌也将不断加速。一方面，监管政策不断完善，经营不规范的小贷公司被清理退出市场;另一方面，市场竞争日趋激烈，小贷公司抱团取暖，加快重组合并。此外，还有部分小贷公司进行深度转型，申请新的金融业务。诸多因素都导致小贷公司数量下降，同时也侧面反映出其生存门槛被不断提升。

整体来看，小贷公司作为前几年的互联网金融的风口，行业景气度正逐年下滑。在小额贷款从业人士看来，展望下阶段，各地小贷公司提质减量将成为趋势。

本研究咨询报告由中研普华咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家发改委、国务院发展研究中心、中国银行保险监督管理委员会、中国人民银行、中国银行业协会、中国行业研究网、全国及海外多种相关报刊杂志以及专业研究机构公布和提供的大量资料，对中国小额贷款及各子行业的发展状况、关联行业发展状况、市场竞争、发展趋势、新业务与技术等进行了分析，并重点分析了中国小额贷款行业发展状况和特点，以及中国小额贷款行业将面临的挑战、企业的发展策略等。报告还对全球的小额贷款行业发展态势作了详细分析，并对小额贷款行业进行了趋向研判，是小额贷款经营企业，服务、投资机构等单位准确了解目前小额贷款行业发展动态，把握企业定位和发展方向不可多得的精品。

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