2023年私人理财行业市场发展现状

虽然私人理财行业整体向好，但理财市场仍面临重重考验。伴随全球通胀加剧及美联储加息，今年上半年海内外权益市场均出现了大幅调整，“固收+权益”产品、混合类产品及权益类产品的业绩随之下跌，并一度在3月、4月迎来“破净”高峰。不仅含权类产品业绩下滑，在国内货币政策趋于宽松的情况下，现金管理产品及纯固收产品的收益也较去年同期减少。

资管新规全面施行以来，截至目前，银行理财产品规模稳步增长，净值化转型基本完成。业内分析认为，在政策指引及银行业自身推动下，新规落地以来银行理财业务实现规范可持续发展，未来将步入行业发展的全新阶段，在更公平的资管环境中，投研实力与渠道能力将成为决定理财规模增长的核心因素。央行近日发布的数据显示，截至2022年三季度末，我国金融业机构总资产为413.46万亿元，同比增长10.1%。其中，银行业机构总资产为373.88万亿元，同比增长10.2%。另据银保监会发布的数据，截至三季度末，286家银行和29家已批复开业理财公司共存续理财产品余额30.6万亿元，较年初增长超过6000亿元。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年私人理财行业深度分析及投资战略研究咨询报告》显示：

私人理财业务也称为财富管理业务,是商业银行为个人客户提供金融分析、金融规划、投资咨询、资产管理等专业服务的业务活动。私人理财一般是由独立的中介理财顾问机构提供的综合性理财规划服务，这种服务是基于中立的立场，不代表诸如保险公司、基金公司、银行等金融服务机构，也不仅仅代表消费者的利益。这种理财规划服务涉及范围广泛，根据客户个性化和多元化以及长期性的理财需求，判断所需要的金融理财工具，追求不同资产组合所产生的专业价值和长期的客户服务理念。

近年来，我国私人理财业务得到快速发展，银行、证券、保险、基金以及信托都努力发展私人理财业务。2022年上半年，私人理财公司实现了盈利与规模的双增长。据理财登记中心报告显示，截至2022年6月底，私人理财产品存续规模达29.15万亿，较去年同期存续规模25.80万亿增长了3.35万亿，增幅为12.98%。同时，多家理财公司在2022年上半年净利润超10亿元，较去年同期大幅增长。产品代销层面，已开业的25家理财公司中有22家打通了他行代销渠道。

随着网络化的发展，私人投资理财工具逐步向网络发展。个人足不出户，即可通过手机、电脑等设备进行投资理财。在投资理财网络化方面，传统的股票、基金、保险服务的购买和交易都已经可以在网上进行，此外，新型的理财产品在网上也已经越来越多，人们可以通过网络进行虚拟贵金属买卖、期货买卖、网络借贷等。

2023年私人理财行业市场发展现状

随着个人养老金制度落地，各大银行陆续推出“个人养老金账户”服务，账户资金可以用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款等产品。这将良性扩大银行养老理财产品的规模化发展，带来新的机遇。根据中国家庭金融调查的数据结果，中国与美国的家庭资产配置结构存在着巨大差异，在中国家庭资产结构中，房屋占总家庭资产的70%，而美国家庭房屋占比仅为24%。在“房住不炒”的政策引导下，我国理财产品市场存在巨大的发展空间。

理财市场的发展壮大，有助于经济转型和高质量发展。高效的理财市场，能够以市场化方式把社会资金集中起来，在实体经济不同领域和企业发展不同阶段进行优化配置，从而引导资源流向经济社会发展最需要和最有效率的环节。随着国内经济的发展以及共同富裕的大背景下，构建全面的金融理财素养，对于每一个人来说，都变得至关重要。新经济形势下，需要新的人才参与环境建设，新经济环境里，需要每个人都具备一定的金融理财素养。

随着国内资管业务蓬勃发展、理财净值化转型接近尾声，理财产品规模不断扩大，理财子公司逐渐成为理财市场的中坚力量。对部分中小银行而言，由资管转“自营+代销”成为未来理财业务整改的必经之路。银行理财监管制度体系逐步建立健全，持续优化规则，使理财产品更好服务国家战略、支持实体经济发展。目前，国内上市银行的私行业务资产管理规模增长平稳，未来在私行服务和产品体系日益全面，以及国人财富管理和传承需求增加的背景下，我国私人银行市场发展潜力将进一步被释放。

2022年，资管新规正式实施后，银行理财非标资产的配置在供给和需求端都受到约束。今年上半年，银行理财配置非标资产规模共计2.27万亿元、占比7.1%，不管是配置规模还是比例都创了10年来的新低。中金公司观点认为，预计随着非标资产的配置空间逐步收缩，理财产品收益承压，但长久期产品仍能保持较高收益。随着居民财富不断积累和未来居民资产配置向金融资产的转移，理财产品市场的扩张态势或将延续，预计未来每年理财规模增速在5%至6%之间。

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