团体保险市场现状及发展前景分析2023

我国基础医疗养老保障覆盖范围广，但保障程度较低，这导致市场发展空间较大。因此，未来随着政策不断引导、制度加强建设及产品持续创新，团体保险行业发展空间广阔。

团体保险市场现状及发展前景分析2023

团体保险是指以一张保险单为众多被保险人提供保障的保险。团体保险是以集体单位作为承保对象，以保险公司和集体单位作为双方当事人，采用一张保险单形式订立合同。通常是以团体单位为投保人，单位内工作人员为被保险人。团体保险的特点是： 因身体不健康的逆选择因素小而免验体格;因一张保单为众多人服务而手续简化; 因手续简化，逆选择因素小而保险费低廉的特点。但是为了防止逆选择，在具体业务做法上一般有下列规定： (1) 团体的限制。投保单位必须是法人组织，被保险人必须是单位组织的成员。(2)团体内必须要有75%的人参加保险。(3) 在一个团体内，或按工龄、工资收入、职务等级分别定出保险金额，或是同一的保险金额。团体保险大都以一年为期限，每年更新保单，保险费可以由单位负担，也可以由单位、个人共同负担，保险费率按不同的职业有不同的标准。

团体保险具有：风险选择特殊、保险计划灵活、经营成本低廉、服务管理专业、保费分担的特点。

在国内团体健康保险是以各种社会团体为投保人，以其所属员工为被保险人，当其身体健康遭受损害与经济损失时，由保险人给予保险金赔付的一种团体保险形式。主要的险种包括团体(基本)医疗费用保险、团体补充医疗保险、团体特种医疗费用保险、团体丧失工作能力收入保险。而团体保险对团体投保绝对人数要求一般不得少于50人，但近年来对投保人数的要求逐渐降低，对10人甚至10人以下的团体也可以承保。

目前国内团体健康险的发展较为缓慢，也面临着很多问题，但国内的市场应该给予更多的耐心，以更加专业、更加长远的目光审视团体健康险，努力实现团体健康险市场高质高效的发展、从而挖掘巨大的发展空间。

据调查，目前，2/3被访中国企业从未投保团体保险，尤其是中小型企业。由于2/3的被访者不了解团险和个险的区别，未购买团险。

已投保团险的企业多数仅限于意外伤害、意外住院和重大疾病等保费较低廉的保障型险种;

在还未投保团险的企业中，对年金类团险产品有需求的达到75%，中小企业需求最大。

世界银行曾乐观地预测，到2030年中国企业年金总规模将高达1.8万亿美元。

据中研普华产业院研究报告《2023-2028年中国团体保险市场现状分析及发展前景预测报告》分析

团险是以团体为保险对象，目前占人身险的市场份额达到10%左右，市场空间还很大。团险作为公司的一项福利制度，未来将在更多的企业当中运营，特别是中小企业。

同时，团险的业务发展面临着一定的问题和挑战，针对团险产品和运营服务，大数据和人工智能作为赋能工具，推进智能化转型解决方案的实现。

企业购买保险不仅有利于企业自身的好处，还凭借它争取银行借款、拆借资金或抵押贷款。同时用企业的提留资金，为合伙人各自投保高额保障，万一有合伙人遭受意外，就可以使这笔保险赔款给其家属，不至于抽走资金而影响企业发展。

投保团体重大疾病保险是现代企业顺应潮流的举措。重大疾病保险不仅有助于身体康复，还可以提供员工心理上的平静，从而减轻员工的焦虑和压力。康复后的员工将非常感激企业，因为他们在最需要帮助的时候从企业的员工福利计划那儿得到了一张大额支票从国际上看，员工福利保障计划已经成为团体保险的主流。因此发展员工福利保障计划的团体保险也是大势所趋。

近年来，随着健康险探索转型，团险的业务价值也在逐渐被放大并被市场所关注。但是价值日益凸显的背后，团险也在面临着获客难度高、传统模式亟待向数字化转型等痛点问题。

随着参与主体越多，自然会给行业的发展提供了基础先决条件，行业未来的发展也就越来越有希望，正如“世上本没有路，走的人多了，便也有路”。团险未来市场前景，也值得我们期待。

团体保险行业研究报告旨在从国家经济和产业发展的战略入手，分析团体保险未来的政策走向和监管体制的发展趋势，挖掘团体保险行业的市场潜力，基于重点细分市场领域的深度研究，提供对产业规模、产业结构、区域结构、市场竞争、产业盈利水平等多个角度市场变化的生动描绘，清晰发展方向。

欲了解更多关于团体保险行业的市场数据及未来行业投资前景，可以点击查看中研普华产业院研究报告《2023-2028年中国团体保险市场现状分析及发展前景预测报告》。