2023年中国普惠金融行业发展分析与投资前景预测

“普惠金融这一议题符合当前国际社会经济金融发展需求，这既包括G20国家也包括非G20国家，特别是很多发展中国家，与本次峰会主题中的‘包容’很吻合。三个文件很有代表性，其中有不少内容是根据中国发展经验提出的，数字普惠金融就是很好的例子，充分体现了峰会主题中的‘创新’，这些文件通过后将能为全球普惠金融发展提供重要指引。

在疫情冲击下，以灵活就业者、绩效薪酬工作人员、个体工商户、小微企业为代表的广大小微市场主体经历了前所未有的挑战。通过三年来对200多个家庭和小微企业的跟踪调查及中低收入人群的数据分析，《报告》明确建议将“金融健康”的概念纳入政策框架，提升社会各界对于金融消费者权益保护的力度和全社会对金融健康的重视程度。CAFI院长贝多广表示，金融健康状态不仅是衡量普惠金融高质量发展的重要指标，更事关金融和经济社会的稳定。

图表：2023-2028年中国普惠金融市场规模预测

图表：2023-2028年我国普惠金融供应情况预测

图表：2023-2028年我国普惠金融需求情况预测

据中研研究院出版的《2023-2028年中国普惠金融行业发展分析与投资前景预测报告》显示：

2023年中国普惠金融行业发展分析与投资前景预测

普惠金融将被列为重要议题之一，有3个关于普惠金融的重要文件会提交给峰会讨论。据了解，这3个文件分别为：一是《G20数字普惠金融高级原则》，包含8项原则，66条行动建议，这是国际社会首次在该领域推出高级别的指引性文件;二是《G20普惠金融指标体系》升级版，增加了数字普惠金融领域的新指标;三是《G20中小企业融资行动计划落实框架》，提出改善中小企业征信体系、鼓励动产抵押融资、改革中小企业破产制度三项优先改革措施。

通过金融健康的概念，让大众认识到普惠金融的高质量发展和每个人息息相关，比如金融服务的提供者会意识到如果客户呈现金融“亚”健康，可能会出现“坏账”，进而影响金融机构的业务;二是构建普惠金融生态体系的过程中，相关的参与方变得更多。以前普惠金融可能更关注需求方是否能借到钱，现在普惠保险也成为一个很重要的部分受到关注。

发展普惠金融，强化金融制度与服务创新，降低金融排斥带来的结构性矛盾，不仅是贯彻金融工作的政治性和人民性的需要，也是增进社会公平与和谐，让所有经营主体都能分享普惠金融带来的“阳光雨露”，为共同富裕保驾护航的客观要求。

当前，约束金融机构兼顾经济效益和社会效益发展普惠金融的问题依然突出。发展普惠金融是我国全面建成小康社会的必然要求，有利于促进金融业可持续均衡发展，推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型升级，增进社会公平和社会和谐。

普惠金融领域贷款保持较快增速，普惠金融贷款涉及助学、创业担保、农户生产经营和扶贫等方面。2021年末，人民币普惠金融领域贷款余额26.52万亿元，同比增长23.2%，增速比上年末低1个百分点;全年增加4.99万亿元。2020年至2021年10月，银行累计对14.4万亿贷款延期还本付息，其中支持中小微企业延期还本付息11.8万亿元，累计发放普惠小微信用贷款9.1万亿元。从2022年起到2023年6月底，人民银行对地方法人银行发放的普惠小微企业和个体工商户贷款，按余额增量的1%提供资金，鼓励增加普惠小微贷款。

今年以来，人民银行持续释放贷款市场报价利率(LPR)改革红利，优化存款利率监管，降低银行负债成本，推动实体经济综合融资成本稳中有降。在贷款利率变化方面，自2020年以来，中国企业贷款加权平均利率稳中有降，在4.6%附近波动。2021年末， 中国企业贷款加权平均利率为4.57%，同比下降0.04%。

从业界实践来看，过去几年，国内银行机构不断加大对金融科技的重视和投入，提升了用户体验和金融服务的可获得性，有力支持了普惠金融的发展。“互联网+”在促进传统金融提高效率时，也不断地使中小企业、贫困地区以及中低收入阶层各种各样的金融需求得到满足，正是互联网技术和传统金融的相互结合，给普惠金融的发展带来了新的、强大的发展动力。

第一，提升小微企业的金融健康，直接提升了小微企业可持续经营的能力，进而优化信贷资产质量;

第二，关注更多小微企业的金融健康，丰富了我们洞察小微客户的不同视角;

第三，金融机构能够基于客户更精准、更丰富、更迫切的需求，提供一些多元化的增值服务以及其他的金融服务。这个过程中，我们和客户之间的黏性、客户满意度都是会提升的。

随着金融科技的广泛应用，普惠金融服务的便利性明显提升，金融服务成本和服务效率更加优化。推进金融科技与数字普惠金融结合，用户不仅能自助操作、自主选择甚至能参与金融产品的更新定制，还能简化金融服务流程，提升金融服务效率，更好发挥长尾效应。业内人士表示，通过整合金融机构产品流、资金流、信息流，向供应链上的中小企业提供融资服务，贷款既直接服务于实体经济企业，又进一步促进了普惠金融发展。

普惠金融的推行对象中占据着很大的比重。同时，小微企业作为国民经济发展中最小的细胞，具有面积广、数量多的特点，在面对国内疫情复杂的形势下，供应链金融3.0的模式对其有着灌溉作用。未来供应链金融3.0的探索会越来越深入，而对于普惠金融的推进作用也会愈发有效力，两者将形成相辅相成的互利关系，共同为金融良性发展助力。

目前，数字普惠金融已经成为当前普惠金融发展的主流，更多的小微企业可以以可负担的成本获得适当、有效的金融服务。建设银行普惠金融事业部副总经理刘英华表示，围绕“数字、平台、生态、赋能”发展理念，建设银行主动变革服务模式，以“金融+科技”谋篇布局，创新数字普惠新模式，打造普惠金融新生态，扎实推进普惠金融业务高质量发展。

普惠金融行业报告在公司多年研究结论的基础上，结合中国行业市场的发展现状，通过公司资深研究团队对市场各类资讯进行整理分析，普惠金融行业相关数据依托国家权威数据资源和长期市场监测的中研普华数据库，进行全面、细致的研究，是中国市场上最权威、有效的研究产品。普惠金融行业研究报告可以帮助投资者合理分析行业的市场现状，为投资者进行投资作出行业前景预判，挖掘投资价值，同时提出普惠金融行业投资策略和营销策略等方面的建议。

普惠金融行业报告由中研普华行业分析专家领衔撰写，主要分析了行业的市场规模、发展现状与投资前景，同时对普惠金融行业的未来发展做出科学的趋势预测和专业的行业数据分析，帮助客户评估行业投资价值。

未来普惠金融行业市场前景现状如何?更多行业具体详情可以点击查看中研普华产业研究院出版的《2023-2028年中国普惠金融行业发展分析与投资前景预测报告》。