私人理财未来趋势预测 预计未来每年理财规模增速在5%-6%

随着网络化的发展，私人投资理财工具逐步向网络发展。个人足不出户，即可通过手机、电脑等设备进行投资理财。在投资理财网络化方面，传统的股票、基金、保险服务的购买和交易都已经可以在网上进行，此外，新型的理财产品在网上也已经越来越多，人们可以通过网络进行虚拟贵金属买卖、期货买卖、网络借贷等。

个人理财是指个人根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标。私人理财一般是由独立的中介理财顾问机构提供的综合性理财规划服务，这种服务是基于中立的立场，不代表诸如保险公司、基金公司、银行等金融服务机构，也不仅仅代表消费者的利益。这种理财规划服务涉及范围广泛，根据客户个性化和多元化以及长期性的理财需求，判断所需要的金融理财工具，追求不同资产组合所产生的专业价值和长期的客户服务理念。

私人理财行业发展现状分析

随着国内经济的发展以及共同富裕的大背景下，构建全面的金融理财素养，对于每一个人来说，都变得至关重要。新经济形势下，需要新的人才参与环境建设，新经济环境里，需要每个人都具备一定的金融理财素养。

21世纪以来，我国经济发展逐步从新阶段迈向新常态，居民财富快速增长，已成为继西欧、北美之后新的财富增长极。数据显示，我国中等收入人群近二十年来增长了54倍至4亿人，千万资产高净值人数达262万人，个人可投资资产规模已突破200万亿元人民币，我国财富管理行业迎来历史性机遇。

近年来，我国私人理财业务得到快速发展，银行、证券、保险、基金以及信托都努力发展私人理财业务。

从私人理财行业需求端看，人们对财富的认识相对滞后于财富的高速增长。2020年末，中国个人持有的可投资资产规模已达到241万亿元，私人理财行业改革开放40年来，中国经济的高速增长，带动了居民财富的快速积累。私人理财行业创富一代成为高净值客群的主要代表，引领着社会财富的需求和进步。随着私人理财产品净值化转型不断深入，保本保收益的产品将不复存在。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年私人理财行业市场深度分析及发展策略研究报告》显示：

央行近日发布的数据显示，截至2022年三季度末，我国金融业机构总资产为413.46万亿元，同比增长10.1%。其中，银行业机构总资产为373.88万亿元，同比增长10.2%。另据银保监会发布的数据，截至三季度末，286家银行和29家已批复开业理财公司共存续理财产品余额30.6万亿元，较年初增长超过6000亿元。

银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场半年报告(2022年上)》(以下简称《报告》)指出，截至2022年6月底，我国理财产品存续规模达29.15万亿元，理财产品累计为投资者创造收益4172亿元。同时，据《报告》显示，截至6月底，我国投资者数量达到9145.40万个，较年初增长12.49%，同比增长49%。其中，个人投资者仍占据理财市场绝对主力，整体风险偏好相对稳健。

根据国家统计局数据，2022年7月有22个省会二手房价格低于1年前，有10个省会城市低于3年前同期水平。同时，国内居民资产中流动性和收益率相对均衡的股票、基金、保险和养老金等合计仅占5%，相比较美国居民股票和投资基金约占22%、保险与养老金约占23%，国内居民配置结构权益化有非常大的空间。

从投资者分布情况来看，个人理财投资者风险偏好以二级(稳健型)为主，且更趋于稳健。截至2022年6月底，持有理财产品的个人投资者中数量最多的仍为风险偏好为二级(稳健型)的投资者，占比为35.51%。

私人理财市场未来发展趋势预测

2022年，资管新规正式实施后，银行理财非标资产的配置在供给和需求端都受到约束。今年上半年，银行理财配置非标资产规模共计2.27万亿元、占比7.1%，不管是配置规模还是比例都创了10年来的新低。中金公司观点认为，预计随着非标资产的配置空间逐步收缩，理财产品收益承压，但长久期产品仍能保持较高收益。随着居民财富不断积累和未来居民资产配置向金融资产的转移，理财产品市场的扩张态势或将延续，预计未来每年理财规模增速在5%至6%之间。

市场人士表示，未来理财产品出现较大净值波动，甚至跌破初始净值属于正常现象，投资者应客观理性看待此现象，短期市场波动可能会影响产品净值，但长期来看，以债券等固收类资产为主要配置资产的银行理财产品仍然相对安全和稳健。展望未来，持续高涨的私人理财需求，大势所趋的数字化浪潮，不断涌现的行业创新，将加速推动国内私人理财行业变革、转型与发展。

私人理财行业研究报告旨在从国家经济和产业发展的战略入手，分析私人理财未来的政策走向和监管体制的发展趋势，挖掘私人理财行业的市场潜力，基于重点细分市场领域的深度研究，提供对产业规模、产业结构、区域结构、市场竞争、产业盈利水平等多个角度市场变化的生动描绘，清晰发展方向。

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