个人理财行业现状如何 个人理财行业趋势展望2023

个人理财是指个人根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标。

个人理财从专业角度来说，即投资人在对其个人收入、资产、负债等基本情况进行分析整理的基础之上，依据自身投资偏好以及风险承担力，结合预定理财目标，运用一系列投资手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可接受范围内实现资产增值最大化的过程。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国个人理财行业发展策略及市场深度研究分析报告》显示：

理财新规发布以来，银行理财产品投资门槛大幅降低，产品种类不断丰富，投资者数量持续增长。截至2022年底，个人理财投资者数量为9575.32万人，占比99.01%。

截至2022年底，全国共有278家银行机构和29家理财公司有存续的理财产品，共存续产品3.47万只，较年初下降4.41%;存续规模27.65万亿元，较年初下降4.66%。从产品类型看，理财产品净值化转型成效显著。报告显示，截至2022年底，净值型理财产品存续规模26.40万亿元，占比为95.47%，较去年同期增加2.52个百分点。

个人理财行业现状如何

根据中国家庭金融调查的数据结果，中国与美国的家庭资产配置结构存在着巨大差异，在中国家庭资产结构中，房屋占总家庭资产的70%，而美国家庭房屋占比仅为24%。在“房住不炒”的政策引导下，我国理财产品市场存在巨大的发展空间。

随着财富的增长，家庭资产配置需求日益增强，在行情不断调整中，家庭投资决策也随之不断调整，家庭资产配置意识以及养老储备意识的不断提高，对家庭投资理财能力提出了新要求。

低利率时代，个人资产配置多元化趋势逐步凸显。多位银行理财经理表示，投资者应根据自己的承担风险能力和收益目标，分散投资渠道，配备多元化的理财产品。继国有六大行宣布下调存款利率后，多家股份制银行、中小银行也随之跟进下调了部分期限存款利率。当前，我国存款利率正在迈入“2时代”。

当前，理财市场向理财公司集中的态势已经显现，基本形成了“理财公司为主、商业银行为辅”的发展格局。尤其在销售端，一些理财机构积极开拓外部代销渠道，让尚未成熟的理财公司延伸服务触角，吸引更多母行以外的客户群，提高销售效率，拓展理财产品规模。

借助代销机构的销售渠道扩大投资者群体、提升理财产品影响力已成为行业机构的普遍做法。同时，在产品创新方面，随着《关于开展养老理财产品试点的通知》《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》等政策文件的推出，理财机构加速推出符合市场需求及客户期待的创新理财产品，推动产品的差异化，也进一步丰富了销售的“货架”。

个人理财行业趋势展望2023

伴随着居民财富增长和养老储备意识的不断提升，如何管好“钱袋子”是投资者普遍关心的话题。央行发布的2023年一季度金融统计数据显示，截至3月末，住户的人民币存款余额为130.23万亿元，比年初增加9.9万亿元。值得注意的是，在存款增加的同时，存款定期化趋势明显。

截至2023年3月末，人民币存款增加15.39万亿元，其中住户存款增加9.9万亿元;从单月来看，住户存款1~3月每月分别增加6.2万亿元、7926亿元和2.9万亿元。

在住户存款持续增长的同时，存款定期化趋势亦不断加深。多家上市银行披露的2022年年报显示，零售定期存款占比提升，存款定期化趋势较为明显。普华永道发布《2022年中国银行业回顾与展望》报告也指出，银行的负债规模稳步增长，存款定期化趋势延续。

根据近两年的统计情况，高净值家庭对中高风险产品的投资比例由40.0%降至29.1%。因此，在市场风险偏好仍然较低的情况下，目前居民投资可能仍以银行理财、保险、中低风险的公募基金等作为主要配置方向。随着居民收入和资产在经济恢复中逐渐提升，其风险偏好也将逐步回升，未来一段时间，我国居民的资产配置的重心有望向权益类资产转向。

随着金融监管的加强，个人理财行业将更加规范化和专业化。目前，中国金融监管部门已经采取了一系列措施，加强对个人理财行业的监管，规范市场秩序。未来，随着监管的加强和完善，个人理财行业将更加规范化、专业化，提高行业的整体水平和服务质量。

本报告利用中研普华长期对个人理财行业市场跟踪搜集的一手市场数据，同时依据国家统计局、国家商务部、国家发改委、国务院发展研究中心、行业协会、中国行业研究网、全国及海外专业研究机构提供的大量权威资料，采用与国际同步的科学分析模型，全面而准确地为您从行业的整体高度来架构分析体系。让您全面、准确地把握整个个人理财行业的市场走向和发展趋势。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国个人理财行业发展策略及市场深度研究分析报告》。报告对中国个人理财行业的内外部环境、行业发展现状、产业链发展状况、市场供需、竞争格局、标杆企业、发展趋势、机会风险、发展策略与投资建议等进行了分析，并重点分析了我国个人理财行业将面临的机遇与挑战。报告将帮助个人理财企业、学术科研单位、投资企业准确了解个人理财行业最新发展动向，及早发现个人理财行业市场的空白点，机会点，增长点和盈利点。