2023手机支付行业发展现状及前景分析

中国国内支付产品主要有支付宝、微信支付、百度钱包、PayPal、中汇支付、拉卡拉、财付通、融宝、盛付通、腾付通、通联支付、易宝支付、随行付支付、中汇宝、快钱、国付宝、物流宝、网易宝、网银在线、环迅支付IPS、汇付天下、汇聚支付、宝易互通、宝付、乐富等。

随着交易量的持续增长，我国第三方支付业务交易金额也随之快速上升。中国第三方支付业务交易金额从49.5万亿元提升至355.5万亿元，期间年均复合增长率为39.8%。据微信官方消息，微信支付现已完成对国际银行卡用户服务的全面升级。即日起，境外用户使用微信支付绑定外卡后，可支持在中国境内包括餐饮、交通、酒旅、商超等领域的绝大部分商户使用移动支付。同时，外卡用户也已支持扫码与被扫码、小程序支付、免密代扣、App内支付等多种支付方式。

据中研研究院《2022-2027年中国手机支付行业市场全景调研及投资价值评估研究报告》显示

2023手机支付行业发展现状及前景分析

国务院办公厅转发国家发展改革委关于恢复和扩大消费措施的通知。其中提出，壮大数字消费。推进数字消费基础设施建设，丰富第五代移动通信(5G)网络和千兆光网应用场景。加快传统消费数字化转型，促进电子商务、直播经济、在线文娱等数字消费规范发展。

支持线上线下商品消费融合发展，提升网上购物节质量水平。发展即时零售、智慧商店等新零售业态。鼓励数字技术企业搭建面向生活服务的数字化平台，推进数字生活智能化，打造数字消费业态、智能化沉浸式服务体验。加强移动支付等安全监管。升级信息消费，促进信息消费体验中心建设改造，提升信息消费示范城市建设水平，高质量举办信息消费系列特色活动，推动新一代信息技术与更多消费领域融合应用。推动平台经济规范健康持续发展，持续推动创新突破，开辟更多新领域新赛道，进一步完善相关领域服务标准。

随着第三方移动支付在税务、医疗、公共出行等公共服务领域应用更加普遍，消费者无现金消费习惯逐步养成。中小额消费场景待挖掘，第三方移动支付机构可通过深挖应用场景实现差异化发展。随着消费者安全意识提高，支付安全性也成为竞争关键要素。

作为移动支付领先机构的微信支付团队，经过多次优化改进，日前手机支付服务再升级，基本实现了这一政策目标。特别是微信支付还采取了对外卡用户的让利举措，调整国际卡组织要求用户持境外卡需支付每笔3%左右手续费的相关服务约定。此次升级改进后，微信支付将为用户承担单笔交易金额人民币200元(包括200元)以下的外卡交易手续费，有利促进外卡持有者在大陆境内消费。港澳台地区用户可不用绑定大陆银行卡，就可开通微信支付并体验红包、转账等在内的支付功能。

央行发布了《中国人民银行关于加强受理终端及相关业务管理的通知(引发{2021}259号)》，条码支付被纳入监管，对个人收款条码的使用规范做出具体规定，2022年3月1日起个人收款码禁用于经营性服务”。

从2020年第二季度的市场份额来看，支付宝占据半壁江山，市占率高达55.6%。财付通排名第二，占比也超过30%。大部分的第三方支付平台争抢小部分的市场份额，行业内竞争激烈且严峻，此外，第三方支付平台与银行也存在着竞争关系，存在一定的手机支付行业外竞争。

支付宝、财付通两大巨头布局国内游客出境游热门目的地，如日本、东南亚。在第三方支付模式，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付(支付给第三方)，并由第三方通知卖家货款到账、要求发货;买方收到货物，检验货物，并且进行确认后，再通知第三方付款;第三方再将款项转至卖家账户。

中国手机支付产业链日趋完善：在话音业务市场趋于饱和的情况下，移动通信与金融业务的结合，无疑将成为发展移动增值业务的一个重要突破口。而对于银行来说，移动支付则可以有效降低经营成本。链条上的各方，在利益驱使下，会积极推动移动支付。

移动支付应用业务领域的不断扩大，将加快移动支付的发展步伐。市场最终是由需求决定的。随着技术的完善，制约移动支付业务发展的因素也正在逐步减少。产业链也日趋完善，相关的法律法规也日趋完善。

近年来我国第三方支付业务交易数量呈现出迅速增长态势，据移动支付网数据，交易数量突破1万亿笔，同比增长24.3%。

随着交易量的持续增长，我国第三方支付业务交易金额也随之快速上升。中国第三方支付业务交易金额从49.5万亿元提升至355.5万亿元，期间年均复合增长率为39.8%。

中国聚合支付覆盖商户数量2557万家，较上年增加250万家，同比增长10.8%。目前支付宝商户的手续费在1%左右，微信支付商户的手续费在0.1%-1%之间。微信支付商户的类别对应不同的行业，资质、费率、结算周期都不一样。费率栏一般为0.6%。支付宝产品的支付费率根据支付场景和支付方式的不同而不同。面对面支付和电脑网站支付的缴费率为0.6%，手机网站支付和APP支付的缴费率为0.6%~1.0%，特殊行业仅为0.1%或1.0%。

手机支付市场发展现状

(1)小额高频化趋势

现如今各个消费领域基本都可以使用移动支付，日常生活的大部分消费也基本离不开移动支付。由于生产生活的需求多而杂，人们平时的消费开支都相对琐碎，且额度较小，移动支付的快速便利正好能够适应人们快节奏的生活步伐。消费高频化和小额化的趋势会随着移动支付产品的广泛应用进一步深化，未来移动支付的主要发展特点依然为小额高频。

(2)人工智能化趋势

人工智能也可以增强移动支付业务的有效性，以便为用户提供更快、更高效和更安全的服务，加强用户体验。随着无人超市、无人银行网点等更多智能化场景的推进，人工智能的应用范畴也将更加广阔，人工智能的使用范围也越来越广泛。在移动支付的应用领域，人工智能可解析海量交易业务数据进行分析，精准服务不同类型用户。

人工智能技术也可以减少智能监控支付环节的风险隐患，保证业务合规、资金安全。人工智能客服还能实时解答用户在支付时出现的问题和疑虑。今后，移动支付将更多地和人工智能相融合，在各个方面给用户提供更加愉悦的支付体验。

(3)跨境支付扩张趋势

移动支付业务供给体系越来越多元化、全方位、差异化，业务场景也广泛覆盖了交通、餐饮、零售商业、教育领域、医院、公共缴费服务等和人民百姓生活息息相关的领域。使用移动支付的人群，也基本上涵盖了不同的年龄阶层。

随着手机支付行业竞争的不断加剧，大型企业间并购整合与资本运作日趋频繁，国内外优秀的企业愈来愈重视对行业市场的分析研究，更多行业消息，请点击查看中研研究院出版的《2022-2027年中国手机支付行业市场全景调研及投资价值评估研究报告》。