2023年二季度金融机构贷款投向统计报告 贷款支持科创企业力度较大

中国人民银行统计，2023年二季度末，金融机构人民币各项贷款余额230.58万亿元，同比增长11.3%;上半年人民币贷款增加15.73万亿元，同比多增2.06万亿元。

一、企事业单位贷款稳步增长，中长期贷款增速提升较多

2023年二季度末，本外币企事业单位贷款余额152.21万亿元，同比增长13.5%，增速比上年末低0.1个百分点;上半年增加12.86万亿元，同比多增1.3万亿元。

二、工业、服务业和基础设施业中长期贷款增速持续提升

2023年二季度末，本外币工业中长期贷款余额20.2万亿元，同比增长32.4%，增速比各项贷款高21.8个百分点，比上年末高5.9个百分点;上半年增加3.19万亿元，同比多增1.39万亿元。其中，重工业中长期贷款余额17.24万亿元，同比增长32.2%，增速比上年末高6.7个百分点;轻工业中长期贷款余额2.96万亿元，同比增长33.6%，增速比上年末高1.1个百分点。

三、贷款支持科创企业力度较大

2023年二季度末，获得贷款支持的科技型中小企业21.19万家，获贷率46.7%，比上年末高2.1个百分点。科技型中小企业本外币贷款余额2.4万亿元，同比增长25.1%，比上年末高0.8个百分点。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2026年中国创业贷款行业竞争格局及发展趋势预测报告》显示：

创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。

从贷款用途来说，属于创业贷款，区别于现行的消费贷款;从贷款名称来说，属于小额信贷的别称，是符合国情的中国化称谓;从扶贫效果来说，它的扶贫效率最高、覆盖面最大、经济效益最好、贷款回收率最高、资金周转率最快，可使国家的扶贫资金发挥最大的作用。

创业贷款行业发展现状

人才振兴是乡村振兴的基础。习近平总书记指出：“要引进一批人才，有序引导大学毕业生到乡、能人回乡、农民工返乡、企业家入乡，帮助他们解决后顾之忧，让其留得下、能创业。”

各地着力优化环境、完善政策，不断提升乡村对人才的吸引力，各类人才投身乡村，汇聚更多资金、技术要素，带动形成农村创业创新热潮，不断拓展农村就业空间和农民增收渠道。截至2022年底，全国返乡入乡创业人员数量累计达1220万人。

小微企业是国民经济的重要组成部分，也是就业的重要来源。由于受资金、市场等方面的限制，小微企业在发展过程中面临着许多困难。为了解决这些问题，政府和金融机构纷纷推出了创业贷款，以助力小微企业的发展。

小微企业在发展过程中，由于缺乏资金，经常遇到资金周转困难的问题。创业贷款的出现，为小微企业提供了一种有效的资金来源，解决了其资金问题。。创业贷款可以帮助小微企业扩大经营规模，提高产品质量，优化管理结构，提高企业竞争力，从而更好地适应市场需求。

按照有关规定，创业贷款的利率不得向上浮动，并且可按银行规定的同档次利率下浮20%;许多地区推出的下岗失业人员创业贷款还可以享受60%的政府贴息;有的地区对困难职工进行家政服务、卫生保健、养老服务等微利创业还实行政府全额贴息。

近年来，深圳不断加大创业担保贷款支持小微企业创业就业的力度，在降低小微企业贷款门槛的同时提高贷款额度，符合条件的个人创业担保贷款额度最高60万元，小微企业创业担保贷款最高不超过500万元，贷款门槛全省最低，贷款额度全省最高，以创业担保贷款为企业“输血送氧”，有效缓解初创企业以及小微企业融资难融资贵问题，助力小微企业创业稳定就业，为创业就业“保驾护航”。

据统计，2021年深圳发放创业担保贷款27.54亿元，同比增加8.12倍。放款3100笔，同比增长78%。对于符合规定条件的小微企业创业担保贷款，额度由担保机构、经办银行根据企业经营状况、还款能力、吸纳就业情况等合理确定，最高不超过500万元。

目前，我国的小微企业数量庞大，但由于资金和市场的限制，其发展仍面临着诸多困难。为了解决这些问题，政府和金融机构纷纷推出了创业贷款，以助力小微企业的发展。

据统计，截至2021年底，我国各类金融机构向小微企业发放的贷款规模已达到了7.9万亿元，其中，创业贷款占比较高。这些贷款主要覆盖了制造业、服务业、农业等多个领域，有效促进了小微企业的发展。

此外，政府也积极出台相关政策，进一步扩大创业贷款的规模和范围。例如，国家发改委、财政部、人民银行等多个部门联合出台了关于加大对小微企业金融支持力度的工作方案，明确提出要加大对小微企业创业贷款的支持力度。

本报告利用中研普华长期对创业贷款行业市场跟踪搜集的一手市场数据，同时依据国家统计局、国家商务部、国家发改委、国务院发展研究中心、行业协会、中国行业研究网、全国及海外专业研究机构提供的大量权威资料，采用与国际同步的科学分析模型，全面而准确地为您从行业的整体高度来架构分析体系。让您全面、准确地把握整个创业贷款行业的市场走向和发展趋势。

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