住建部最新发布 明年8月起全面实行 我国住房公积金制度已覆盖近1.7亿人

近日，住房城乡建设部印发通知，决定整合住房公积金个人证明事项，依托全国住房公积金小程序和全国住房公积金监管服务平台。

在住房公积金缴存人申请开具职工缴存证明、异地贷款缴存使用证明、贷款结清证明等个人证明时，向其提供实时在线开具、后台自动查验等服务，以统一“电子码”代替原有3项纸质证明，实现住房公积金个人证明事项“亮码可办”。

通知提到，2023年8月底前，相关功能在全国住房公积金小程序和全国住房公积金监管服务平台上线运行，“亮码可办”推广使用，原有纸质证明及出具方式并行使用、同时有效，过渡期1年;2024年8月起，全面实行住房公积金个人证明事项“亮码可办”。

通知还提出精简整合证明材料、调整证明开具方式、畅通窗口查验功能、优化业务办理流程、健全协同工作机制五项工作任务。

我国住房公积金制度已覆盖近1.7亿人

6月8日，住房城乡建设部、财政部、中国人民银行对外公布《全国住房公积金2022年年度报告》。报告显示，住房公积金制度已覆盖全国1.69亿人，购租并举支持缴存人解决基本住房问题的力度不断加大。

数据显示，2022年，全国住房公积金实缴单位452.72万个，实缴职工16979.57万人，分别比上年增长8.80%和3.31%。

重庆等6个城市稳步推进灵活就业人员参加住房公积金制度试点工作，共有22.03万名灵活就业人员缴存住房公积金，其中，新市民、青年人占比超过70%。

公积金贷款方面，全国共发放住房公积金贷款247.75万笔，总金额1.18万亿元，贷款利率比同期贷款市场报价利率(LPR)低0.9—1.35个百分点，为贷款人节约利息支出约2089.02亿元。

值得关注的是，近日北京、广东佛山等地相继提高公积金租房提取额度，其中，北京对于多子女家庭，提供租房发票可按实际月租金提取公积金，不受月缴存额限制。

2022年发放的个人住房贷款中首套房占比81.90%

2022年发放的个人住房贷款笔数中，首套住房贷款占81.90%，144平方米(含)以下住房贷款占91.04%，40岁(含)以下职工贷款占79.81%。2022年末，住房公积金个人住房贷款市场占有率15.83%。

2022年，发放异地贷款17.80万笔、769.07亿元;截至2022年末，累计发放异地贷款145.13万笔、5246.35亿元，余额3588.87亿元。

持续支持保障性住房建设。2022年，提取公租房(廉租房)建设补充资金占当年分配增值收益的69.78%。2022年末，累计为公租房(廉租房)建设提供补充资金6518.01亿元。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国住房贷款行业市场深度调研及投资策略预测报告》显示：

住房贷款是银行及其他金融机构向房屋购买者提供的任何形式的购房贷款支持，通常以所购房屋作为抵押。按贷款款项来源分为公积金贷款和商业贷款两种。

按还款方式又分为等额本息还款方式和等额本金还款方式两种。住房贷款的利率以银行同期基准利率为基础，不同银行的贷款利率略有上浮。

银行开办的住房贷款品种主要有企业类和个人类两大类。个人类住房贷款可分为两大类：个人住房公积金贷款和个人住房商业贷款、委托贷款、自营贷款和组合贷款。

个人住房公积金贷款是指按时向资金管理中心正常缴存住房公积金单位的在职职工，在本市购买、建造自住住房(包括二手住房)时，以其拥有的产权住房为抵押物，并由有担保能力的法人提供保证而向资金管理中心申请的贷款。该贷款可由资金管理中心委托银行发放。

住房贷款行业发展如何

2023年一季度末，人民币房地产贷款余额53.89万亿元，同比增长1.3%，比上年末增速低0.2个百分点;一季度增加6718亿元，占同期各项贷款增量的6.3%。

2023年一季度末，房地产开发贷款余额13.3万亿元，同比增长5.9%，增速比上年末高2.2个百分点。个人住房贷款余额38.94万亿元，同比增长0.3%，增速比上年末低0.9个百分点。

释放刚性和改善性住房需求，是推动房地产健康、可持续发展的关键举措。降低房贷利率以及首付比例，有利于进一步释放市场需求。

数据显示，今年3月份贝壳百城首套主流房贷利率平均为4.02%，较上月微降2个基点;二套主流房贷利率平均为4.91%，与上月持平。

从利率下调幅度来看，三四线城市的房贷利率同比降幅最大，首套、二套房贷利率同比降幅分别为140个基点和75个基点。

去年以来，金融管理部门出台了16条金融支持房地产市场平稳健康发展的政策措施，并持续推动政策落细、落实。当前，金融管理部门正在开展“资产激活”“负债接续”“权益补充”“预期提升”四项行动，全面落实改善优质房企资产负债表计划。

与此同时，缓释金融机构过度避险情绪，引导金融机构提供正常融资。数据显示，今年1月份，房地产开发贷款新增超3700亿元，同比多增2200亿元。

2020年底，央行联合银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，给金融机构分档设置了房地产贷款占比的上限。

六大国有行均位于第一档，其房地产贷款占比上限不得超40%，个人住房贷款占比上限不得超32.5%。

在2020年度业绩发布会上，建行管理层表示，建行将对房地产开发贷继续实施从严的名单制管理，专注于为一二线城市的优质客户提供支持，开展项目合规审查，严格把关贷款的投向和项目用途。

对于个人住房贷款，优先支持刚需群体，满足人民群众合理的一般住房需求和住房改善的需求。

国有六大行2022年报数据显示，建行、工行、农行、中行、交行、邮储银行在2022年新增个人住房贷款分别为930.26亿元、693.06亿元、1043亿元、902.95亿元、231.31亿元、924亿元，合计为4724.58亿元。

2022年下半年以来，国家相关部门采取了很多支持房地产企业平稳健康发展的措施，个别贷款违约和个别境外债务都陆续得到了解决。

随着中国各项支持房地产政策陆续落地，市场会有一个恢复的过程，房地产企业一定会回到正常健康发展的轨道。特别是国家现在优化房地产供给，多措并举，未来会形成更加良好健康运行的房地产行业。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国住房贷款行业市场深度调研及投资策略预测报告》。

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