九方智能投顾数字人亮相 人工智能颠覆投顾行业 智能投顾市场调查

九方智能投顾数字人亮相

2023年8月8日，中国在线投资决策解决方案提供商九方财富正式发布智能投顾数字人“九哥”。这是业内首款证券投资数字人产品，其内核是“九章证券领域大模型”，始创数字人1对1互动诊股。智能投顾数字人拥有大盘分析、板块挖掘、热点追踪、个股诊断、策略生成、金融百科、事件推理、情绪陪伴八大核心能力，给用户带来更高效、更专业、更智能的专属服务体验。“投资不决问九哥”，“AI+金融”将颠覆并重新定义投顾新时代。

机器人理财是将人工智能导入传统的理财顾问服务，并非由实体的机器人帮助客户理财，而是透过网络线上互动，依据需求者设定的投资目的及风险承受度，透过计算机程序的算法，提供自动化的投资组合建议，不像传统临柜面对面理财服务需要许多的服务人员，其目的在于提升效率。

投资顾问是指专门从事于提供投资建议而获薪酬的人士，它是投资服务中非常重要的角色。投资顾问，有广义和狭义之分。广义的投资顾问，可以是指为金融投资、房地产投资、商品投资等各类投资领域提供专业建议的专业人士。狭义的投资顾问，特指在证券行业(如证券公司或专业证券投资咨询机构)为证券投资者(通常为股民)提供专业证券投资咨询服务的人员。

伴随着互联网的快速发展以及国内的证券市场的不断深化发展,投资用户的需求也开始变得多样化,开始对宏观、政策、行业等基本面分析需求愈加强烈。但面对如此庞大的增量需求,传统的投顾服务往往不能兼顾多重投资需求,因此智能投顾服务应运而起。

机器人理财是依照投资者的需求及风险承受度来订定投资策略，随市场变化依大数据系统演算自动调整投资组合，24小时提供线上服务。所使用的人力较少，进入财富管理的门槛及费用较低。机器人理财无法保障投资报酬的最大化，且投资标的有限，尚无法全面自动化，可能会有人为的判定影响。在依于过去数据演算的基础下，无法预测可能影响投资表现的突发事件，如发生金融危机时，是否能即时提出合理的投资建议，尚无法验证。

智能投顾行业发展现状分析

从早期传统投顾互联网化，线上提供服务，到为客户直接提供各类基于机器学习的机器人投顾工具，再到依赖以大数据、云计算为基础的深度学习运用能力，开始尝试开发能够完全脱离人类参与投资管理链的人工智能投资系统。智能投顾的发展核心就在于去人力、更智能，即人力投入逐步减少、人工智能程度逐步提升。

2020年，支付宝与全球最大公募机构Vanguard合作的智能投顾“帮你投”，上线100天用户数就超20万，增速在全球处于第一梯队。他认为，中国的理财市场虽然起步较晚，但移动互联网的普及、AI、科技能力的高速发展让代表未来的智能投顾正不断进入寻常百姓家，中国智能投顾的发展很快有望领先全球。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国智能投顾市场调查分析与发展趋势预测研究报告》显示：

智能投顾起源于美国，但在我国发展后劲十足。一方面，近日招商银行联合贝恩银行发布《2021中国私人财富报告》显示，2020年中国个人可投资资产总规模达到了241万亿人民币，高净值人群(可投资资产在1000万人民币以上)数量达262万人，资产管理规模的增长为智能投顾市场的发展注入了潜力。

招行摩羯智投自称“从资产配置出发，优选基金组合，适时动态调整，向不同风险偏好的投资者提供匹配的基金组合”。摩羯智投是在招行基金平台6000多只基金中为客户精挑细选，解决投资者选“基”困难。工行AI投服务协议也称其是通过工行代理销售基金系统为投资者提供的一项基金组合投资服务。

在基金投顾业务领域，监管部门近期已连续下发规范文件。其中包括，京沪粤三地证监局向辖区内基金公司和基金销售机构下发的《关于规范基金投资建议活动的通知》(以下简称“《通知》”)，中基协下发的《公开募集证券投资基金投资顾问服务协议内容与格式指引(征求意见稿)》和《公开募集证券投资基金投资顾问服务风险揭示书内容与格式指引(征求意见稿)》，以及监管层向多家基金投顾机构下发的《公开募集证券基金投资顾问服务业绩及客户资产展示指引(征求意见稿)》等。

智能投顾市场未来发展趋势预测

随着以人工智能为代表的创新技术的快速发展，对金融业产生深远影响，正在推动传统金融深刻变革。作为人工智能的代表“智能投顾”，正成为金融行业未来发展的重中之重。

某银行资管部人士指出，理论上，银行智投可涉足的投资标的十分广泛，除了公募基金，银行理财，信托、结构性存款等都可投资，而基金投顾产品则仅限于公募基金与证监会认可的相关品种。银行若只全力推进基金投顾试点业务，可能造成银行理财产品、信托产品、结构性存款产品的推介销售空间受到较大制约。

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