数字化转型赋能财富管理行业高质量发展 2023年中国财富管理行业发展分析

传统财富管理机构主要以银行、券商、保险、信托等金融机构为主。在资管新规及相关政策的支持下，银行理财子公司不断发展壮大，逐步取代商业银行成为银行理财市场的主阵地，理财子公司市场份额占比已稳步提高至六成以上，为财富管理行业的发展注入了新生力量。

2023年，随着财富管理市场的进一步发展和监管政策的进一步落地，财富管理行业的市场集中度有望进一步提高。一方面，具有规模优势和品牌优势的财富管理机构将继续保持领先地位，通过提供更加专业、全面、创新的财富管理服务，吸引更多的客户和资金;另一方面，具有特色优势和差异化优势的财富管理机构将继续寻求突破，通过提供更加灵活、便捷、个性化的财富管理服务，满足更多的客户需求。

据中研普华产业院研究报告《2023-2028年中国财富管理行业发展潜力分析及投资战略规划咨询报告》分析显示：

2022年我国财富管理市场呈现出以银行为核心、非银机构百花齐放的良性竞争发展格局。从市场份额来看，前十大银行理财机构占据了银行理财市场的64.3%，其中工商银行(601398)、建设银行(601939)、农业银行(601288)位居前三甲。前十大基金公司占据了基金市场的51.2%，其中易方达、华夏、嘉实位居前三甲。前十大信托公司占据了信托市场的44.1%，其中中诚信托、中信信托、国投信托位居前三甲。前十大保险资管公司占据了保险资管市场的67.9%，其中中国人寿资产管理、平安资产管理、太平资产管理位居前三甲。

2023年，随着财富管理市场的进一步发展和监管政策的进一步落地，财富管理行业的市场集中度有望进一步提高。一方面，具有规模优势和品牌优势的财富管理机构将继续保持领先地位，通过提供更加专业、全面、创新的财富管理服务，吸引更多的客户和资金;另一方面，具有特色优势和差异化优势的财富管理机构将继续寻求突破，通过提供更加灵活、便捷、个性化的财富管理服务，满足更多的客户需求。

数字化转型赋能财富管理行业高质量发展

近年来，随着财富管理行业数字化转型的深入以及居民财富管理需求的日益精细化、复杂化和多样化，财富管理开始从单纯的金融产品和服务数字化进一步向平台化、生态化方向演变，财富管理数字化转型进入新阶段，即财富管理开放生态的建设。

“当前，数字化转型浪潮深刻影响着各行各业，数字化已经成为财富管理行业高质量发展的核心动能。同时，第三方机构在财富管理开放生态圈构建中发挥重要作用。” 中国证监会原主席肖钢在致辞中表示，我国经济进入高质量发展阶段，人民对美好生活的向往，特别是对高质量财富管理的需求日益增长。我国现存的2.2亿A股投资者、7.2亿基金投资者和1.03亿理财投资者，是市场活力和韧性的重要来源，也是市场功能发挥的重要支撑。

中国证监会市场监管二部原副主任、一级巡视员刘健钧谈到，数字化转型对于促进大资产管理、大财富管理行业高质量发展具有四个方面的革命性意义。一是数字化转型能够极大提升财富管理业的服务水平，进而真正构建起以投资者为核心的投资者服务体系。二是数字化转型将为资产管理业产品研发打下坚实的技术基础，进而真正构建定制化的符合投资者心意的产品。三是数字化转型将有效助力资产管理业和财富管理业的分工合作，进而形成良性竞合的格局。四是数字化转型将极大提升监管部门的监管水平，进而最终促成统一功能监管的确立。

2023年中国财富管理行业发展分析

2023年，随着“打破刚兑”的要求落地实施和投资者风险意识提高，净值型产品将继续保持较快增长势头，并逐步取代非净值型产品成为主流。同时，随着养老理财产品试点范围扩大和个人养老金业务政策出台，长期性和稳健性的养老理财产品将受到更多投资者的青睐。此外，随着资管新规对现金管理类产品进行限制和监管部门对理财产品投资范围进行拓宽，银行理产品的投资结构将更加多元化和灵活化，债券类、股票类、非标准化债权类等投资占比将有所提升。

2022年我国财富管理市场规模达到118.49万亿元，同比增长8.7%。其中，银行理财占比最大，达到51.6%，其次是基金、信托和保险资管，分别占比为19.1%、11.8%和9.5%。另外，私募基金、券商资管、第三方理财等其他类型的财富管理机构也在不断发展壮大，占比达到8%。2023年，随着宏观经济的复苏和资本市场的回暖，居民收入预期和风险偏好有望稳步回升，前期因市场波动而流失的资金或将逐步回流到财富管理市场。预计2023年底我国财富管理市场规模将达到132.56万亿元，同比增长11.9%。

随着我国经济社会的发展和居民收入水平的提高，财富管理市场的客户群体不断扩大和多样化。2022年我国高净值人群(个人金融资产超过1000万元)达到230万人，同比增长12.2%;中高净值人群(个人金融资产在300-1000万元之间)达到1400万人，同比增长10.7%。这些客户群体对财富管理的需求不仅仅是追求高收益，更是追求资产保值增值、风险分散、税务优化、家族传承等多方面的目标。同时，随着互联网技术和金融科技的发展，客户群体也越来越年轻化、普惠化、数字化。这些客户群体对财富管理的需求更加灵活、便捷、个性化。

财富管理行业研究报告旨在从国家经济和产业发展的战略入手，分析财富管理未来的政策走向和监管体制的发展趋势，挖掘财富管理行业的市场潜力，基于重点细分市场领域的深度研究，提供对产业规模、产业结构、区域结构、市场竞争、产业盈利水平等多个角度市场变化的生动描绘，清晰发展方向。欲了解更多关于财富管理行业的市场数据及未来行业投资前景，可以点击查看中研普华产业院研究报告《2023-2028年中国财富管理行业发展潜力分析及投资战略规划咨询报告》。