2023金融科技行业分析：金融行业迎来大模型时代 七大技术持续定义金融科技的未来

金融科技是基于大数据、云计算、人工智能、区块链等一系列技术创新，全面应用于支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算等六大金融领域，是金融业未来的主流趋势。

金融科技发展的核心目的在于金融的提质增效、科技是赋能手段。对于金融科技的参与主体，从各主体参与金融科技的模式和维度来看，可以按照金融、技术、监管属性划分为传统金融机构、金融科技公司、技术服务商、监管机构四大类。

对于金融科技的应用领域，依据当前我国金融科技发展情况与国内外分类标准，可以将金融科技划分为互联网消费金融、互联网保险、互联网财富管理、第三方支付、第三方个人征信以及数字人民币六个较为典型的领域。

金融科技行业发展历程

中国金融与技术的融合开始于20世纪80年代，而金融科技(FinTech)的概念在2015年进入中国。早期的技术应用是金融业务的IT基础设施，电子化工具为主。后随着第三方支付、P2P网贷等一系列互联网金融业务的快速发展，技术逐渐从后台的位置转移到了前端，渗透到了金融的核心业务领域。

2016年起，伴随着金融科技概念兴起和监管的收紧，行业开始重新审视科技的重要性，以技术输出为核心业务的企业开始出现，此外，金融科技对于金融业务的意义也更加重要，以消费金融为例，2018年以来，在监管愈加收紧背景下，多数互金公司转型助贷，通过金融科技为银行、信托、消金公司等金融机构提供获客、风控、反欺诈等技术输出服务。

在新一轮科技革命和产业革命背景下，科技与金融业务的结合也越来越广泛与深入，科技助力金融业高质量发展的态势显著。监管部门循序渐进地出台一系列“科技+金融”的政策导向性文件，建立健全金融科技的监管制度与市场秩序。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年金融科技行业市场深度调研及投资战略研究报告》显示：

2022年国有六大行投入总计1165.49亿元，十大股份制银行投入总计647.68亿元，多家中小银行未披露金融科技投入具体数额。整体来看，部分银行金融科技投入呈现负增长，银行金融科技投入增长幅度有所减缓。在金融科技投入方面，以工商银行投入262.64亿元的数额最高。2022年股份制银行投入总计647.68亿元。

金融科技公司半年业绩普增

半年度财报季到来，多家上市金融科技企业均发布了2023年第二季度业绩报告。根据各家业绩报告可以看到，随着消费需求的不断复苏，上半年金融科技业绩普遍向好，多家企业将2023年全年促成贷款额目标进行了提升。

截至8月31日，共7家上市金融科技企业——陆控、奇富科技、嘉银金科、维信金科、信也科技、小赢科技、乐信先后发布了2023年半年报，业绩普遍向好，其中有4家金融科技企业的营收和净利润实现双增长。

伴随着行业客群整体上移的情况，资产质量也有所提升。比如，乐信半年报数据显示，得益于风控体系迭代和用户识别能力提高，新增资产质量提升明显：优质用户贡献的新增GMV(注：交易总额)占比从去年二季度的80%上升到92%;二季度入催率环比下降近10%。

信也科技也在财报中提到，随着客群上浮战略的持续深入，依托于科技驱动的优质用户数量的稳健增长，信也科技在国内市场服务的优质用户比例在第二季度进一步增长至80%，高于去年同期的74%，创历史新高。

金融行业迎来大模型时代

作为AI新基建，大模型在金融行业有着广泛的应用场景。在前台，智能客服，是AI在金融领域最常见的应用方向之一。金融大模型将大幅提升客户经理的专业水平和服务能力，大幅降低客户经理的运营成本，让每个人都拥有类似Jarvis的24小时在线的专业客户经理。

在中台，AI大模型有机会改变金融机构内知识获取、内容创作、会议与沟通、代码开发与测试的方式，提升内部办公效率，甚至引发研发测试模式变革，全方位提升金融机构内部运营效率。

在后台，大模型将成为智能科技底座的标配，大幅降低智能技术应用的门槛，只需少量标注数据就可以让智能技术覆盖广泛的场景。

当前，国有大行、股份制银行以及部分城商行，均已经开展或计划开展金融大模型研发，AI算力和数据基建将迎来高速发展。根据IDC预测，未来5年中国智能算力规模的年复合增长率将达52%，分布式存储增速将达到中国市场增速的2倍。大模型时代，金融机构需要以AI的场景、架构为抓手，结合各行的数据特点，打造新一代智算基础设施。

七大技术持续定义金融科技的未来

金融科技发展，不仅是技术的进展，更是应用层面的进展和创新。未来，七大技术将重塑科技金融业的市场格局。

一是人工智能。从单点尝试走向全面应用，深度融合业务与运营各环节;在项目/产品落地速度、整体工作效率、综合成本控制、安全保障上为金融机构提供额外价值。

二是云计算。规模化上云趋势加快，云计算与边缘计算相得益彰;得以灵活布置的前端网点和后端算力，将解锁一系列高客户感知的应用场景。

三是元宇宙与全面虚拟技术。虚拟感知构筑虚拟世界，重塑客户服务与内部运营;空间计算技术、AR/VR/MR技术的不断发展将重新定义客户体验和内部运营。

四是区块链与Web3.0。互联网范式迭代，颠覆未来商业模式;区块链、数字资产、去中心化架构将颠覆原有的门户平台商业模式，甚至催生新的金融服务领域。

五是下一代通信。高带宽、低延迟、强安全的数据传输赋能技术解决方案，物联网技术持续推动新用例落地;高通量卫星网络、5G/6G、低能耗局域网等从天到地的通信技术各自发展和互相融合，将赋能更快速、更安全的金融产品和应用。

六是下一代集成开发。平民开发、灵活部署、智能辅助、自动开发将变革传统技术密集的开发流程，进一步降低开发门槛，科技能力不再是技术企业独有的护城河。

七是信任架构与数字身份。构建数字信任体系，夯实金融科技安全基石;零信任架构、数字身份、隐私工程等技术保障金融和隐私安全，增强信任。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年金融科技行业市场深度调研及投资战略研究报告》。