央行重磅发布 中长期贷款增速维持高位 互联网贷款行业市场深度调研及投资策略预测报告

中国人民银行1日发布2023年三季度金融机构贷款投向统计报告。中国人民银行统计，2023年三季度末，金融机构人民币各项贷款余额234.59万亿元，同比增长10.9%;前三季度人民币贷款增加19.75万亿元，同比多增1.67万亿元。

企事业单位贷款稳步增长，中长期贷款增速维持高位

2023年三季度末，本外币企事业单位贷款余额154.94万亿元，同比增长13%，增速比上年末低0.6个百分点;前三季度增加15.59万亿元，同比多增1.1万亿元。

分期限看，短期贷款及票据融资余额53.4万亿元，同比增长6.9%，增速比上年末低6.1个百分点;前三季度增加3.61万亿元，同比少增2.16万亿元。中长期贷款余额98.12万亿元，同比增长17%，增速比上年末高2.5个百分点;前三季度增加11.84万亿元，同比多增3.16万亿元。

分用途看，固定资产贷款余额65.1万亿元，同比增长13.8%，增速比上年末高2.4个百分点;经营性贷款余额63.69万亿元，同比增长14.6%，增速比上年末高1.9个百分点。

工业、服务业和基础设施业，中长期贷款保持较高增速

2023年三季度末，本外币工业中长期贷款余额21.05万亿元，同比增长30.9%，增速比各项贷款高20.7个百分点，比上年末高4.4个百分点;前三季度增加4.04万亿元，同比多增1.41万亿元。其中，重工业中长期贷款余额17.94万亿元，同比增长30.6%，增速比上年末高5.1个百分点;轻工业中长期贷款余额3.1万亿元，同比增长32.7%，增速比上年末高0.2个百分点。

2023年三季度末，本外币服务业中长期贷款余额61.79万亿元，同比增长13.3%，增速比上年末高2.1个百分点;前三季度增加6.09万亿元，同比多增1.49万亿元。房地产业中长期贷款余额同比增长6.2%，增速比上年末高2.2个百分点。

2023年三季度末，本外币基础设施业1中长期贷款余额36.76万亿元，同比增长15.1%，增速比上年末高2.1个百分点;前三季度增加4.08万亿元，同比多增1.02万亿元。

普惠金融各领域贷款增长较快

2023年三季度末，普惠小微贷款余额28.74万亿元，同比增长24.1%，增速比上年末高0.3个百分点，前三季度增加4.95万亿元，同比多增1.01万亿元。农户生产经营贷款余额9.15万亿元，同比增长17.8%。

创业担保贷款余额2965亿元，同比增长10.1%。助学贷款余额1651亿元，同比增长23.6%。全国脱贫人口贷款余额1.14万亿元，同比增长12.2%，前三季度累计发放7145亿元。

绿色贷款增速维持高位

2023年三季度末，本外币绿色贷款余额28.58万亿元，同比增长36.8%，比上年末低1.7个百分点，高于各项贷款增速26.6个百分点，比年初增加6.98万亿元。其中，投向具有直接和间接碳减排效益项目的贷款分别为9.96和9.14万亿元，合计占绿色贷款的66.8%。

分用途看，基础设施绿色升级产业、清洁能源产业和节能环保产业贷款余额分别为12.45、7.27和4.13万亿元，同比分别增长32.8%、36.2%和42.3%，比年初分别增加2.74万亿元、1.73万亿元和1.16万亿元。

分行业看，电力、热力、燃气及水生产和供应业绿色贷款余额6.8万亿元，同比增长27.6%，比年初增加1.3万亿元;交通运输、仓储和邮政业绿色贷款余额5.1万亿元，同比增长13.8%，比年初增加5681亿元。

涉农贷款持续增长

2023年三季度末，本外币涉农贷款余额55.8万亿元，同比增长15.1%，增速比上年末高1.1个百分点;前三季度增加6.63万亿元，同比多增1.17万亿元。

2023年三季度末，农村(县及县以下)贷款余额46.6万亿元，同比增长15.4%，增速比上年末高1.9个百分点;前三季度增加5.66万亿元，同比多增1.28万亿元。

农户贷款余额16.67万亿元，同比增长12.6%，增速比上年末高1.4个百分点;前三季度增加1.69万亿元，同比多增3061亿元。农业贷款余额5.8万亿元，同比增长14.6%，增速比上年末高3.9个百分点;前三季度增加7112亿元，同比多增2077亿元。

房地产贷款增速下滑态势有所企稳

2023年三季度末，人民币房地产贷款余额53.19万亿元，同比下降0.2%，与8月份持平，增速下滑态势有所企稳。房地产贷款增速比上年末低1.7个百分点，低于各项贷款增速11.1个百分点;前三季度减少333亿元，同比少增8821亿元。

2023年三季度末，房地产开发贷款余额13.17万亿元，同比增长4%，增速比上年末高0.3个百分点。个人住房贷款余额38.42万亿元，同比下降1.2%，增速比上年末低2.4个百分点。

贷款支持科创企业力度较大

2023年三季度末，获得贷款支持的科技型中小企业21.28万家，获贷率47%，比上年末高2.7个百分点。科技型中小企业本外币贷款余额2.42万亿元，同比增长22.6%，比上年末低3.1个百分点，比同期各项贷款增速高12.4个百分点。

住户消费贷款增速回升，经营性贷款保持较快增速

2023年三季度末，本外币住户贷款余额79.63万亿元，同比增长5.7%，增速比上年末高0.3个百分点;前三季度增加3.85万亿元，同比多增4370亿元。

2023年三季度末，本外币住户消费性贷款(不含个人住房贷款)余额19.31万亿元，同比增长13%，增速比上年末高8.9个百分点;前三季度增加1.28万亿元，同比多增7655亿元。住户经营性贷款余额21.89万亿元，同比增长18.2%，比上年末高1.7个百分点;前三季度增加2.97万亿元，同比多增6581亿元。

据中研普华产业院研究报告《2022-2027年中国互联网贷款行业市场深度调研及投资策略预测报告》分析

互联网贷款主要是指商业银行通过运用互联网和移动通信等技术，从申请到风控审批再到最后的签约放款都是以线上的形式完成的贷款业务，通俗理解来说，就是全流程的线上贷款业务服务。

互联网贷款新规解读

银保监会发布《互联网贷款新规》，其中要求外国银行分行、信托公司、消费金融公司、汽车金融公司开展互联网贷款业务，同样参照执行《商业银行互联网贷款管理暂行办法》、《中国银保监会办公厅关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》和《互联网贷款新规》要求。《互联网贷款新规》过渡期截至今年6月30日。

为进一步规范商业银行互联网贷款业务经营行为，促进互联网贷款业务平稳健康发展，中国银保监会近日印发《关于加强商业银行互联网贷款业务管理 提升金融服务质效的通知》(下称《通知》)。

《通知》深入贯彻落实中央关于促进平台经济规范健康发展，强化互联网贷款业务监管的决策部署，坚持发展与规范并重，在鼓励商业银行稳妥推进数字化转型，充分发挥互联网贷款业务在助力市场主体纾困、加强新市民金融服务、优化消费重点领域金融支持等方面积极作用的同时，针对商业银行在业务开展中风控管理不到位等问题，从履行贷款管理主体责任、强化信息数据管理、完善贷款资金管理、规范合作业务管理、加强消费者权益保护等方面，进一步细化明确了商业银行贷款管理和自主风控要求。

在过渡期安排方面，综合考虑商业银行整改进度、业务连续性以及与征信规定衔接等因素，《通知》过渡期设置与《征信业务管理办法》保持一致，即自发布之日起至2023年6月30日，《商业银行互联网贷款管理暂行办法》过渡期也一并延长，以确保互联网贷款业务对实体经济支持力度不减。

《通知》的发布实施，有利于进一步完善商业银行互联网贷款监管制度，规范业务合作行为，促进平台经济规范健康发展。下一步，银保监会将加强监督指导、抓好贯彻落实，推动商业银行依法、审慎开展互联网贷款业务，切实提高经营管理水平，持续提升金融服务实体经济质效。

互联网贷款行业报告由中研普华行业分析专家领衔撰写，主要分析了行业的市场规模、发展现状与投资前景，同时对互联网贷款行业的未来发展做出科学的趋势预测和专业的行业数据分析，帮助客户评估行业投资价值。

平台经济在支持创新、促进增长、改善效率、增加就业等方面发挥着重要作用。平台企业是平台经济系统的核心主体，可以发挥其在技术、流量、数据方面的优势，推动数字技术与实体经济迭代深度融合，促进传统企业数字化转型。平台合作类互联网贷款一方面有助于商业银行借助平台力量拓展自身服务群体，为业务创收贡献新的增长点，另一方面有助于实现物流、资金流、信息流的合一，便于商业银行更好地支持实体经济发展。本文对商业银行开展平台合作类贷款的必要性、面临的挑战进行分析，并提出了相应的发展建议。

作为传统线下贷款的重要补充，互联网贷款业务曾一时间“风头无两”，成为银行发力的“香饽饽”，但由于展业过于激进、风险管理存在隐患，一度引发监管关注。2023年6月30日，被称为“史上最严”的互联网贷款新规过渡期即将结束，留给银行整改的时间不多了。

对此，有银行相关人士表示，“将积极推动整改工作，并计划于过渡期内全部完成整改”。也有银行人士透露，下一步将夯实自主能力，建设自有渠道，融合线上线下，持续为用户提供金融解决方案。

未来行业市场发展前景和投资机会在哪?欲了解更多关于互联网贷款行业的市场数据及具体详情的干货内容，可以点击查看中研普华产业研究院的报告《2022-2027年中国互联网贷款行业市场深度调研及投资策略预测报告》。