普惠金融各领域贷款增长较快 中国普惠金融行业未来前景规划

普惠金融，是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。 小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。

大力发展普惠金融，是我国全面建成小康社会的必然要求，有利于促进金融业可持续均衡发展，推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型升级，增进社会公平和社会和谐。

中国人民银行近日发布的数据显示，截至2023年末，我国普惠小微贷款余额29.4万亿元，余额同比增长23.5%，增速比上年末低0.3个百分点，全年增加5.61万亿元，同比多增1.03万亿元。

2023年，我国普惠金融各领域贷款增长较快。农户生产经营贷款余额同比增长18%。创业担保贷款余额同比增长5.2%。助学贷款余额同比增长22.4%。全国脱贫人口贷款余额同比增长12%，全年累计发放9586亿元。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国普惠金融行业竞争分析及发展前景预测报告》显示：

贷款支持科创企业力度较大。截至2023年末，获得贷款支持的科技型中小企业21.2万家，获贷率46.8%，比上年末高2.1个百分点。科技型中小企业本外币贷款余额同比增长21.9%，比同期各项贷款增速高11.8个百分点。获得贷款支持的高新技术企业21.75万家，获贷率为54.2%，比上年末高0.8个百分点。高新技术企业本外币贷款余额同比增长15.3%，比同期各项贷款增速高5.2个百分点。

中央金融工作会议提出，要加快建设金融强国，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。深圳是中国特色社会主义先行示范区，也是粤港澳大湾区核心引擎，地处改革开放最前沿，民营经济十分活跃，小微企业数量众多，做好普惠金融大文章对发挥高质量发展示范地和中国式现代化引领地作用具有十分重要意义。

截止2023年年末，深圳普惠型小微企业贷款余额1.69万亿元，较年初增长22.3%，近5年年均增长30.4%;贷款户数123.41万户，是2018年的4倍。深圳普惠贷款余额占全国的5.8%，规模仅次于浙江、江苏、广东等经济大省，稳居全国大中城市首位。

中国普惠金融行业未来前景规划

众所周知，普惠金融是世界性难题，根源在于小微企业贷款规模小、风险高、难度大等问题导致的融资难融资贵。但是，小微企业的活力又关乎经济发展的内生动力，占市场主体比重超过90%的小微企业，贡献了全国80%以上的就业，70%以上的发明专利，60%以上的GDP和50%以上的税收，因此普惠金融的发展质量是事关金融稳定和经济发展的大事。

近年来，中国普惠金融的理念和实践发生显著变化，包括传统金融机构和科技公司在内的各类金融服务提供者纷纷涌现，国家层面出台的一系列政策与方法也逐渐显现出了效果，中国在普惠金融方面已经取得了巨大进步。2022 年 6 月，世界银行发布了最新全球普惠金融调查(Global Findex)数据，中国多项普惠金融指标增长明显，较多普惠金融核心指标位居中高收入经济体前列。

国有大行在服务普惠金融领域各有千秋，且头部的优势已经显现。从贷款余额规模来看，截至2022年末，建设银行普惠型小微企业贷款余额规模位居第一，达2.35万亿元;农业银行以1.77万亿元的规模排在第二;中国工商银行以1.55万亿元的规模位居第三;中国银行以1.23万亿元的规模位列第四;邮储银行以1.18万亿的规模排在第五;交通银行则以0.46万亿元的规模排在末尾。

从贷款余额增速来看，六大行普惠型小微企业贷款余额同比增速依次为工商银行 41.1%，中国银行 39.34%，交通银行 34.66%，农业银行 33.8%，建设银行25.49%和邮储银行23.04%。

国务院印发的《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》其中提到，要在未来五年基本建成高质量的普惠金融体系，努力实现基础金融服务更加普及、经营主体融资更加便利、金融支持乡村振兴更加有力、金融消费者教育和保护机制更加健全、金融风险防控更加有效、普惠金融配套机制更加完善的目标。

展望未来，从普惠金融指标体系的视角看，在可得性方面，银行网点数量将总体保持稳定，智慧转型持续稳步推进。随着适老化、无障碍化改造深入实施，老年人、残疾人等群体金融服务可得性持续改善。政府性融资担保的覆盖面将继续拓展，融资担保放大倍数将稳步增加。

在质量方面，社会信用意识将持续增强，居民、小微主体信用档案建档率进一步提升。企业征信市场、地方征信平台会有效促进信息整合共享，金融机构与普惠群体信息不对称难题将持续缓解。同时，消费者金融素养也将稳步提升，以金融教育、金融消费者保护和普惠金融“三驾马车”为一体的金融消费者权益保护机制更加健全。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。报告准确把握行业未被满足的市场需求和趋势，有效规避行业投资风险，更有效率地巩固或者拓展相应的战略性目标市场，牢牢把握行业竞争的主动权。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国普惠金融行业竞争分析及发展前景预测报告》。