手机银行APP月活用户进入亿级时代 2021年手机银行数字化运营现状及前景展望

手机银行APP月活用户进入亿级时代

在疫情防控常态化之下，手机银行交易利于保持社交距离，渗透率得到加速提高，用户活跃度持续攀升。数据统计，截至2021年6月底，手机银行全行业月活用户数(MAU)总计4.7亿户，日活用户数(DAU)总计7350.65万户。

其中，工行手机银行APP客户规模稳步增长、平台活跃度持续攀升，继续领跑各大银行零售电子渠道。截至6月底，用户规模已达4.43亿户，较去年年底4.16亿户增长6.5%。据数据统计，工行手机银行APP月活用户数(MAU)已超1亿户，达1.002亿户，日活用户数(DAU)达1441.01万户，成为首家单APP月活破亿的银行， 这意味着手机银行APP月活用户正式进入亿级时代。

打造“亲民化”普惠金融服务

近期，工信部也发布了关于推动手机等智能终端产品适老化改造的要求。在服务老年客户方面，工行手机银行早在2019年7月就已推出手机银行幸福生活版，成为家庭智慧金融服务的领航者。该版本为老年客群不仅提供了独有的交互界面，字体放大、全语音操控，还推出亲情账户绑定功能，在老年客户登录时，可自动识别跳转版本，在交易受阻时，一键远程向子女亲人寻求操作帮助，帮助老年人更好的感受科技智能。

工行于2020年7月推出手机银行美好家园版，打造“亲民化”普惠金融服务。截至2021年6月，已累计覆盖全国34个省市的1509家县域，累计访问客户数达1144万户，月活用户数突破500万户。

中国银行业协会正式发布《2020年中国银行业服务报告》指出，2020年，银行业金融机构紧紧围绕新型金融业务创新和科技赋能传统金融的发展思路，通过产品迭代和服务升级，实现多维度、全流程的数字化、智能化转型，在服务人民群众、助力企业复产增效、支持实体经济、防范新型金融风险等方面发挥重要作用，为不同客户群体提供了人性化、特色化、个性化的产品需求。

据不完全统计，2020年银行业金融机构离柜交易达3708.72亿笔，同比增长14.59%;离柜交易总额达2308.36万亿元，同比增长12.18%;行业平均电子渠道分流率为90.88%。其中，手机银行交易达1919.46亿笔，同比增长58.04%，交易总额达439.24万亿元，同比增长30.87%。

2021年手机银行数字化运营现状及前景展望：

一是持续专注精细化运营，手机银行普惠性、易用性提升，如开拓县域客户、老年客户专属版本服务;金融科技赋能财富体检、资产配置建议等智能理财服务升级;政务服务场景不断扩容，将手机银行APP作为拓展政务场景获取政务服务流量的重要入口;强化内容运营，通过资讯、视频直播等内容提升手机银行的互动性及粘性。

二是手机银行APP逐渐向国民衣食行娱乐教育医疗等生活场景渗透，竞争日趋激烈，持续深度与外部场景合作可提升渗透率，头部应用商家用户渗透具有明显优势。

手机银行APP服务智能化发展

建设银行APP可通过智能助手进入，且首页置顶更智能化的客服助手。从页面的智能助手进入即直接转至聊天框，底部设有可以直接转跳的按钮，例如我要转账，点击之后即进入转账界面。值得一提的是，建行APP首页顶部推出了“智能班克”客服助手，可以更加智能化地解决客户的问题，类似于苹果的siri。

浦发银行手机银行APP除常规功能外，差异化体现在，招行和浦发银行APP区分理财和常规客服，便于精准服务客户;工行和建行的智能客服趋向综合化，工行偏向于传统的智能客服，建行升级了智能客服并独立开设智能班克等功能。

工商银行APP的语音搜索，支持常见问题快捷搜索，并提供帮助选项;在消息提醒方面，提供余额变动、待办事项、行情资讯和优惠活动选项，同时支持定制消息接收。

手机银行发展前景展望

随着技术与市场的成熟化发展，移动支付覆盖场景将更加广泛，行业市场有望持续扩大，但行业安全问题仍然不可忽视，需要各支付平台加强监管措施，推动行业健康发展。在疫情影响下，更多线下支付场景向线上迁移，移动支付用户的自我保护意识和能力有待进一步提升。

中研普华研究院撰写的手机银行行业研究报告依据全国及海外多种相关报纸杂志的基础信息等公布和提供的大量资料和数据，客观、多角度地对市场进行了分析研究。同时，本行业报告在总结中国行业发展历程的基础上，结合新时期的各方面因素，对手机银行行业的发展趋势给予了细致和审慎的预测论证。

更多数据可参考中研普华产业研究院《2021-2026年中国手机银行市场投资机会及企业IPO上市环境综合评估报告》，同时，中研普华产业研究院还提供产业大数据、产业规划、产业申报、产业园区规划、产业招商引资、IPO募投等解决方案。