2022社区银行行业发展现状及前景分析

2022社区银行行业发展现状及前景分析

发展社区银行的呼声日益高涨，也已成为金融改革的热门话题之一。发展社区银行是缓解小企业和个体工商户贷款难的治本性措施，是改善金融生态和宏观调控的必要措施。社区银行的概念来自于美国等西方金融发达国家，其中的“社区”并不是一个严格界定的地理概念，既可以指一个省、一个市或一个县，也可以指城市或乡村居民的聚居区域。凡是资产规模较小、主要为经营区域内中小企业和居民家庭服务的地方性小型商业银行都可称为社区银行。

虽然社区银行不能直接提供柜台现金业务,但可增设自助设备办理现金业务。其具有投入小运营成本低的优势，同时居民下班银行上班，可以方便社区居民，满足了日常消费需求。

社区银行由于规模小，因而分支机构也少，2002 年平均为3.4个(含总行)，最多的在10个左右，分布在当地，很少在别州或别的国家。社区银行主要为小企业及个人小客户服务，决策灵活，服务周到，贴近客户，一般不发放没有抵押物的贷款;同时，为保证竞争力，存款利率高于大银行，贷款利率低于大银行，收费也更低廉。

我国第一家社区银行是龙江银行“小龙人”社区银行，它根据社区银行网点周边社区特点、居民特征，为社区居民提供特色化、差异化的社区银行服务。2010年4月，宁波银行启动社区银行战略;5月，上海农商银行首家金融便利店在徐汇天平街道开业。自2013年6月以来，商业银行对社区银行的热情被瞬间点燃。

据中研普华研究报告《2019-2025年中国社区银行市场调查分析与发展趋势预测研究报告》分析

我国社区银行发展现状

截至2016年6月末，民生银行持有牌照的社区支行达到1605家;截至同年10月，兴业银行社区银行网点已达1080家。截至2015年末，持牌开业的平安银行社区银行304家，其中119家管理客户资产过亿，占比超39%。

社区银行拥有自己特色化、个性化的金融服务，其市场定位与“大城市、大企业、大行业”的战略相反，除了主要为社区居民和社区小企业提供金融服务外，在网点布局上更加注意拾遗补缺，填补大银行退出后的市场空白，多在农村和城乡结合部发展。此外，社区银行在面对个人客户零售业务方面提供了相当全面的业务选择，其中包括中小企业贷款和农业贷款、较低收费的支票和一些投资产品、不同种类的楼宇按揭和消费者贷款产品、较低收费的信用卡和借记卡服务以及自动提款和电子银行等服务。

目前我国已设立营业的社区银行，经营模式基本一致。选址方面，它们大多选址在居民区、繁华商圈等人群流动性大的地方，成为居民家门口的银行;营业时间方面，为便于社区周边居民办理金融业务，实行错峰经营，一般早上开始营业时间较晚，晚上经营至8-10点。方了更在银行常规营业时间结束后，小区周边的居民仍可在该行办理各类金融业务，尤其对于上班族来说提供了很大的便利;经营内容方面，社区银行主要立足于个人金融服务，包括借记卡、信用卡、个人贷款、理财、代扣代缴、电子银行业务等，也可为小微企业主办理部分业务。此外，还积极开展各项金融知识普及活动，提供业务咨询服务。有的社区银行还提供代收包裹，健康讲座，法律咨询等增值服务。社区银行的构想核心是“便民”,即在选址上更贴近社区、贴近广大市民;在服务上，错时经营、特色经营;在发展模式上，参与社区共建、支持社区发展，以实现银行、客户、社区三者良睦互动、和谐发展。

当前，发展“社区银行”的意义重大，是促进经济金融和社区协调发展的必要选择。发展社区银行是商业银行转型的需要。随着经济发展，个人财富快速增长，社区金融、零售金融的发展空间巨大， 银行发展的方向就更应该偏重做财富管理和零售业务。实际上，社区银行并不在于物理形式，未来网点的形式可以 多样化，可能普通网点加入社区金融服务功能，社区银行也能根据需要扩充功能提升为支行网点，或是在已有网点 设置社区服务区，总之根据客户需求提供特色化服务。在产品设置上，可以提供品种丰富的零售银行综合性产品服 务，有针对性地为周边居民和小企业提供个性化产品，通过专业人员一对一的咨询，满足不同客户的特殊需求。同时，今后几年国内社区银行建立的节奏会放慢，与银行大规模批量建立社区银行的激动比较，数量监管肯定会看起来较严格，但标准就需求有统一标准。社区银行将仍然是各家银行网点布局的“重中之重”,这种作用将会在二三线城市的布局尤为明显。

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