P2P信贷指有资金并且有理财投资想法的个人,通过第三方网络平台牵线搭桥,使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。P2P暴雷的真正原因是什么?众所周知,借款人还不出钱则任何资金池都无法维持下去,借款人的欲望是P2P暴雷的最直接原因。很多使用P2P的借款人并不是真的需要资金而是为了满足超出能力范围外的消费需求。
此外,在P2P设立之初,为了吸引出借人投钱,于是设定了远高于市场融资成本的收益率。鼎盛时期的P2P行业平均年化投资收益率在20%以上,甚至有的机构给出了超过30%的收益。三宗罪均为P2P公司的欲望导致,要遏制欲望必须有严格的内控制度,但内部监管缺失,外部监督又没跟上,欲望不断放大,最终暴雷。
P2P从野蛮发展到迅速衰败的主要原因是各方的欲望,而导致欲望挣脱牢笼的则是缺乏监管。
P2P到底是什么?对于出借人来说,P2P是一种投资工具,和投资股票、期货、理财产品、国债、存款一样,出借人把钱交给了P2P机构是为了获得承诺的投资收益。
对于借款人来说,P2P是一种融资工具,在国内要从银行那里借到钱非常困难,权益融资更是想都不要想,P2P的出现让那些需要融资的人有了一个新的渠道。
银行业为何能持续那么久,因为有银保监会在那里管控制着,基金、保险等均是如此。即使监管如此严厉,我们有时还会听到部分金融机构因违规被处罚的消息,更何况几乎完全没有监管的P2P金融活动呢?
现今在中国,每完成1元GDP,就需要有2.2元的借贷做为支撑,如此巨大的借贷规模,传统的银行体系已无法支撑,多元化融资体系的出现注定会成为必然。同时,目前中国企业的整体负债率居高不下,已经超过100%成为全球最高值。这也意味着在未来3-5年内,企业借贷市场将面临巨大的风险。
据不完全统计,全国有4000多万家中小微企业在缺乏商业银行的支持下 ,不得不以高昂利息在民间筹集经营流通资金,进而也渐渐形成了中国经济市场的二元化结构。在这样的背景下,P2P获得了千载难逢的发展机遇。
由于P2P直接与市场经济接轨并服务于实体经济,其定价标准也自然由市场来完成。风险定价充分体现了风险与回报成正比的线性回归,平台可以更有效就贷款进行风险定价。不同于银行存款利率与市场化的距离,P2P则给储蓄者提供了良好的存储投资机会。
在储户将资金重新配置,从银行移出,投入P2P行业时,投资者已经用行动表明了银行存款利率低于市场资源配置的有效利率,同时也充分说明P2P充实了传统商业银行涉足未深的业务,并挖掘了其商业模式的盲点。以P2P网贷为例的互联网金融的蓬勃发展提供了一个自下而上的强大力量推动着中国利率化市场发展。
近日,中国个人金融服务平台陆金所控股公布了截至2021年9月30日的未经审计的第三季度财务业绩。2021年第三季度,陆金所控股总收入从2020年同期的130.76亿元人民币增长21.8%,至159.24亿元人民币(24.71亿美元);净利润为41.15亿元人民币(合6.39亿美元),较2020年同期的21.57亿元人民币增长90.8%。值得关注的是,作为国内曾经最大的“P2P网贷”巨头,陆金所宣布已完全淘汰了传统P2P产品。在第二季度财报中,金融虎APP曾指出,陆金所于2019年8月停掉P2P业务时规模是1600亿元。
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