2022天津市小微金融发展现状及前景分析

2022天津市小微金融发展现状及前景分析

人行天津分行最新数据显示，截至9月末，我市金融机构人民币存贷款增速创4月份以来新高，其中，小微企业和个体工商户融资更是“增量不增价”：有贷款余额的小微企业5.2万户，比年初增加1.2万户，且企业贷款加权平均利率处于历史较低水平。前三季度，我市银行机构共创新推出中小微企业、个体工商户、新型农业经营主体专属信贷产品70多项，线上发放贷款占比13.4%，服务线上客户数量占比74.5%。

据统计，小微企业占市场主体的90%以上，贡献了全国60%的GDP和50%以上的税收，解决了80%以上的就业。但小微企业通常存在规模较小、资本相对匮乏、管理不规范、经营较为粗放等问题，大多处在产业链下游，平均寿命不足3年。因此，银行更愿意贷款给信用好、实力雄厚的大企业，造成了小微企业融资难融资贵。

根据天津市小微金融第三次经济普查数据显示：天津市小微金融企业法人单位数量达18.62万家，占全部企业法人单位的94.8%;假设按照80%的小微型企业有代理记账需求，按照每个月400元的价格计算，天津地区每年的代理记账的需求规模超过7亿元;即使按照50%的天津市小微金融企业有代理记账需求测算，天津地区的代理记账的需求规模也高达44688万元。

在小微金融生态圈中，传统金融机构以及核心企业在供应链金融方面的介入和努力探索值得关注。供应链金融通过将供应链上的核心企业以及与其相关的上下游企业看作一个整体，以核心企业为依托，以真实贸易为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。

天津小微融资现状

据悉，天津市小微金融融资难是全球范围内存在的问题，天津市小微金融更是我国发展普惠金融的“痛点”和“难点。中国小微企业是给力经济发展的“轻骑兵”，其工业总产值、销售收入、实现利税大约分别占中国经济总量的60%、57%和40%，提供了75%的城镇就业机会。未来，天津银行将继续发挥行业积淀和优势资源，利用金融科技持续提升服务效率和普惠性，加大对小微企业解忧纾困力度，服务构建新发展格局。

小微企业量大面广，是国民经济的“毛细血管”与重要支柱，一头连着产业复工复产，一头连着就业民生，是做好“六稳”、落实“六保”的重要“神经元”。为解决小微企业“借款难、借款贵”难题，平安普惠创新金融服务模式，为解决小微企业借款难题做出了多项积极有益的尝试。O2O服务模式是平安普惠的一大特色，其在全国270多个城市有约5.7万人线下服务团队，为小微企业主提供综合性咨询服务。除了为小微提供量身定制的融资咨询外，他们还在财务规划、企业经营方面出谋划策。今年二季度，平安普惠促成的新增贷款中，小微企业借款占比达77.6%。

今年以来，人行天津分行多措并举强化货币信贷政策精准落实。9月6日，人民银行下拨天津80亿元支小再贷款额度后，人行天津分行第一时间推动天津市地方法人金融机构对接市场融资需求，仅用30个工作日就完成了全部投放。9000户次小微企业、8200户次个体工商户喜获资金“及时雨”。其中，制造业、批发零售业、科研和技术服务业等重点行业企业拿到大头──约62.6亿元。

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