消费信贷行业市场发展现状 消费信贷行业市场发展前景分析

消费信贷是金融创新的产物，是商业银行陆续开办的用于自然人(非法人或组织)个人消费目的(非经营目的)的贷款。个人消费信贷的开办，是国有商业银行适应中国社会主义市场经济体制的建立与完善、适应金融体制改革、适应金融国际化发展趋势的一系列全方位变革的重要措施之一，它打破了传统的个人与银行单向融资的局限性，开创了个人与银行相互融资的全新的债权债务关系。

消费信贷行业市场发展现状

目前，个人金融业务已经成为银行业务增长重要驱动力。以中国银行为例，2020年个人金融业务已经跃升为中行第一大收入贡献板块，个人金融业务的利润增速达到22%。其中，消费信贷业务尤其受到银行热捧。究其原因，一方面是促进消费扩大内需是现阶段的政策导向;另一方面，也是由消费信贷自身的特点所决定。

当前，随着竞争压力加大和监管趋严，个人消费贷款成为银行尤其是中小银行的突破口。在这种情况下，一些银行加大力度拓展消费贷场景，不过，个别银行在营销宣传方面剑走偏锋，甚至推出一些陷于负面舆论漩涡的产品。近年来，我国城商行发力消费贷，其中有3家消费贷规模突破千亿。数据显示，2019年上海银行、江苏银行、宁波银行稳居前三，其消费贷余额规模均超过1000亿。

但经过近几年的快速扩张，消费信贷的资产质量风险开始暴露，叠加疫情影响下我国经济增速放缓，各家城商行都迎来不小的考验。

消费信贷行业市场发展前景分析

近日，中邮消费金融发行了2021年第一期个人消费贷款资产支持证券。发行文件显示，本次发行金额为10.27亿元，其中优先A7.52亿元;优先B6600万元;次级2.09亿元。中邮消费金融作为发起机构将持有本期资产支持证券全部发行规模的5.05%，金额为5186.86万元。

发行文件显示，本次ABS入池资产中包括中邮消费金融向111669名借款人发放的163972笔个人消费贷款。借款人平均年龄33岁，单笔贷款最大未偿本金2.93万元，平均未偿本金0.63万元。加权平均借款合同期限为17个月，加权平均剩余11.5个月。数据显示，入池贷款合同期数大部分为12期和24期，未偿本金余额占比分别为46.34%和39.21%。

截至2020年底，中邮消费金融资产总额340.06亿元，其中发放贷款和垫款净额317.13亿元;负债总额301.69亿元，其中市场融入资金余额 261.36亿元;所有者权益38.36亿元;不良贷款率2.83%，拨备覆盖率221.05%;资本充足率为11.51%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为10.53%。

截至2021年6月末，中邮消费金融有限公司总资产365.56亿元，净资产45.07亿元.，2021年上半年实现净利润7.91亿元。

近几年来，伴随着我国居民收入增长、消费水平提升、第三方支付和互联网金融业态蓬勃发展，数字消费信贷在风险可控的情况下逐渐成为消费增长的“生力军”。

更多行业研究分析，可以点击查阅中研普华产业研究院的《2022-2027年中国消费信贷行业发展现状分析及投资前景预测研究报告》。