供应链金融和商业保理之间的关系 中国商业保理发展现状及未来趋势分析

中国商业保理发展现状及未来趋势分析

近些年来，我国商业保理行业继续保持快速发展，市场需求基础依然深厚。相关数据显示，截至2019年12月末，全国规模以上工业企业应收票据及应收票款17.4万亿元，比上年增长4.5%。因疫情影响，今年1月至8月，全国规范工业企业营业收入和利润分别下降2.7%和4.4%，但应收账款仍达到15.97万亿元，同比增长14.5%。

何谓商业保理?商业保理是一整套基于保理商和供应商之间所签订的保理合同的金融方案，包括融资、信用风险管理、应收账款管理和催收服务。保理商根据保理合同受让供应商的应收账款并且代替采购商付款，如果采购商无法付款，保理商则付款给供应商。

供应链金融和商业保理之间的关系

通常，供应链融资是指从买方的角度进行融资，而保理业务则是从卖方的角度进行融资。商业保理是指基于买卖双方的交易关系,卖方将其现在或将来与买方订立的货物或服务贸易合同所产生的或将要产生的应收账款转让给保理商,并由保理商为买卖双方提供包括贸易融资、商业资信调查与信用评估、应收账款管理、账款催收和坏账担保等内容的综合性贸易金融服务。

作为供应链管理中不可或缺的构成,供应链金融在美国供应链协会的定义下,包含规划与管理供应采购,转换与其他物流活动,也包括渠道成员的协调合作.渠道成员构成一般包含了中间商,供应商,客户等方面,从供应链金融的概念上来分析,供应链管理本身指的是在采购过程中,为客户提供的资源整合和优化过程.供应链金融则是面向资金采购环节,在该环节中实现的商流,物流,资金流的多方融合.生产力的变化也会对生产关系带来深远影响。

近年来，中国商业保理市场开始发力，商业保理企业数量快速增长。据不完全统计显示，A股上市公司已经有近100家先后公告拟成立或收购商业保理公司，而且，商业保理利润已经成为部分公司利润的重要组成部分。

保理行业人士指出，随着监管趋严，预计保理行业将进入调整期，大量空转、套利的壳公司或将面临出局，管理规范的头部企业有望获得利好。

近年来，党和国家高度重视包括商业保理在内供应链金融行业的健康发展，在银保监会和各地金融监管部门的支持下，在业界同仁共同努力下，商业保理行业不仅取得了量的发展，也得到了质的提高，商业保理行业正逐步走向持续规范、健康发展的轨道。

随着全国各地注册政策开放，中国商业保理企业注册地域已经逐渐形成遍地开花的良好局面。截至2018年底，全国31个省(直辖市、自治区)均已设立了商业保理企业及分公司。需要重视的是，虽然商业保理公司数量在持续快速增加，但行业也面临着公司整体开业率不高的客观问题。

当前，智能化、数字化、平台也成为发展保理业务的重要趋势。面对疫情之后经济回暖的有利时机，商业保理企业需积极拓宽商业保理公司融资渠道，扩大业务规模。同时，需针对业务实际情况，推进服务实体平台化，创新业务模式，进一步实现供给侧与需求侧之间的有效衔接，更好地助力小微企业和实体经济。

商业保理：与小微企业共成长

十年以来，我国商业保理行业走过了从无到有、从小到大的发展历程，行业整体知名度和业务量显著提升，发展成为普惠金融和金融服务实体经济的重要载体。相较于银行保险业金融机构，商业保理企业多数属于中小企业范畴，而其又专门服务于中小企业，在业内人士眼中，从商务部最初设定的信用服务业发展到如今隶属银保监会监管、各地方金融监管局直接管辖的地方金融组织，商业保理企业已上升成为实体经济和普惠领域里的重要组成部分。

商业保理未来发展趋势

随着市场规模持续扩大，商业保理业在服务中小企业的过程中，也快速成长起来。中国服务贸易协会商业保理专业委员会主任韩家平介绍称，经测算，2021年，我国商业保理业务增速应在20%以上，以2020年1.5万亿元为基数，2021年业务量应在1.8万亿元左右。全国商业保理服务的中小企业数量也超过百万家。目前来看，商业保理企业紧跟数字经济科技发展趋势，推动商业保理行业深度调整、纵深发展。

随着大数据、云计算、区块链等技术的进步与应用，未来无论是保理还是供应链金融，都将与数字科技不断互促互融发展。商业保理数字化发展是大势所趋，信息技术在展业、获客、风控等方面将产生至关重要的作用。

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